Ответ нейросети:
Здравствуйте! Отвечаю на ваш вопрос по существу ситуации, с учётом актуального законодательства РФ.
1. Возможность заключения договора с заемщиком
Вы можете заключить между собой гражданско-правовой договор, в котором заемщик обязуется в случае невозможности совершать платежи по ипотеке предпринять определённые действия (например, продать квартиру и погасить долг, либо переоформить ипотеку на вас или другого человека).
Однако:
- Такой договор будет иметь силу только между вами и заемщиком, но
не будет обязательным для банка. Банк не обязан будет исполнять условия вашего соглашения, если заемщик нарушит обязательства.
- Если заемщик откажется продавать недвижимость, или у него не будет на это возможности (например, банк против, или квартира арестована, или не нашлось покупателя), реализовать ваши права можно будет только через суд. Взыскать убытки или понудить к продаже — сложная и не всегда успешная задача.
- Принудительно переоформить ипотеку на вас (созаемщика) невозможно без согласия банка.
2. Надежность такого договора
Такой договор
не обеспечит вам реальной защиты от рисков по кредиту:
- Вы по-прежнему будете нести солидарную ответственность перед банком за весь кредит.
- Даже если у вас будет письменное обязательство заемщика, вы в первую очередь должны будете платить банку, если заемщик перестанет платить.
- Для взыскания с заемщика (например, если вы всё выплатили за него, а он "исчез"), потребуется отдельное судебное разбирательство, и не факт, что что-то получится взыскать.
3. Переоформление ипотеки на созаемщика
Переоформление ипотеки (замена основного заемщика на вас или третье лицо) возможно
только с согласия банка. Банк не обязан давать такое согласие, и обычно очень неохотно идёт на такие изменения, особенно если у вас уже есть другая ипотека и высокая долговая нагрузка.
4. Рекомендации
-
Главное: Сделать всё возможное для выхода из созаемщиков — это единственный надёжный способ защитить себя от ответственности по этому кредиту.
- Письменные соглашения с заемщиком, хотя и можно заключить, но они не защитят вас от ответственности перед банком.
- Если выхода из созаема добиться не удастся,
максимально обезопасьте себя: зафиксируйте все ваши договоренности с заемщиком письменно, храните переписку, следите за платежами, чтобы быть в курсе ситуации (лучше получать выписки по кредиту самим).
- Если заемщик прекратит платить, ваши шансы взыскать с него уплаченное вами — только через суд, и только если у него есть имущество.
5. Что делать сейчас
- Обратитесь к банку с официальным письмом о рассмотрении вопроса об исключении вас из числа созаемщиков. Пусть решение будет отрицательным — это зафиксирует ваш запрос.
- Оцените свои финансовые риски: если заемщик перестанет платить, банк будет взыскивать долг и с вас, и с него, а у вас есть уже и другая ипотека.
- Продолжайте попытки поиска вариантов выхода из созаема, поиск альтернативного созаемщика для замены.
- Если заемщик согласен, можно оформить нотариальную расписку или соглашение о том, что в случае погашения долга вами, он обязуется возместить вам расходы. Это пригодится в суде, но не избавит от обязанности платить банку.
---
Итог:
Ваша гражданско-правовая сделка с заемщиком — только личная гарантия, а не защита от банка. Все риски по кредиту для созаемщика сохраняются в полной мере. Поэтому — предпринимать все возможные усилия для выхода из созаема, а если не получится — максимально себя документально обезопасить, понимая, что это защита только на случай разбирательства с самим заемщиком, а не с банком.
Если потребуется составить грамотный договор между вами и заемщиком или нужно будет написать заявление в банк — обращайтесь, помогу с шаблонами и формулировками.
Пожалуйста, не медлите с решением — чем раньше вы выйдете из созаема, тем лучше для вашей финансовой безопасности.
---
Данный ответ не является индивидуальной юридической консультацией и не заменяет очное обращение к юристу с документами.
