Фз115?

ТИнькофф отказывает в закрытии ИИС не возвращает средства.
Ссылается на (цитата):
"Здравствуйте!
По вашему обращению № 5-9578876106269.
Как сообщалось ранее на вашем ИИС есть акции компании Petropavlovsk PLC (POGR), которые переведены на неторговый раздел счета депо. Депозитарий сообщил информацию, что поручения по переводу ценных бумаг Petropavlovsk в настоящее время не исполняются.
К сожалению, мы не можем ничего сделать с бумагами POGR пока не получим инструкций от вышестоящего депозитария.
Согласно 3 пункта Статьи 10.2-1 39 ФЗ "О рынке ценных бумаг", вывод средств и ценных бумаг с ИИС без расторжения договора запрещён.
Закрыть счет нельзя пока на нем есть активы.
Рекомендуем следить за новостями на официальных источниках.
Простите за неудобства."

Дополнительная информация: Бумага заблокирована с 15.07.22. Мосбиржа предупреждала брокеров о блокировке 12.06.22. Клиентам рассылки не было с предложение избавиться от активов заранее. Действующий Договор во вложении.

Вопросы:
1. Считается ли это событие обстоятельством непреодолимой силы, в следствии чего они не могу исполнить условия депозитарного договора?
2. Правомерны ли их действия, если они не уведомляли меня о возникновении обстоятельств непреодолимой силы?
3. Как можно воздействовать на них и какую выгоду извлечь, если есть их вина в нарушении договора?

Давыдов Денис Валентинович

Обратитесь в суд с исковым заявлением о расторжении договора, получите решение суда и в порядке исполнения решения суда решите свой вопрос.

В 2021 году Банк признал меня квалиф. инвестором. На 4.5 млн руб. - куплены акции.На срок от 3 до 5 лет( сейчас срок не закончился).
Можно ли признать меня не квалифицированным инвестором и забрать деньги, т.к на счете не было 6 млн руб - той суммы , при наличии которой банк признаёт физ.лицо квалифицированным инвестором.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Претензию, требование к банку, обосновав свои требования со ссылкой на закон.

Здравствуйте. Вопрос касается системы электронных платежей Qiwi. При обращении в техподдержку этого сервиса, мной было обнаружено, что на мои паспортные данные там зарегистрировано целых 5 электронных счетов из 5-ти возможных, и только один из которых я регистрировала лично. Паспортные данные в этом сервисе нужны для прохождения верификация и увеличения лимитов на перевод, и покупки. Техподдержка запросила у меня селфи с паспортом в руках и заполненное заявление, как доказательство, что паспортные данные принадлежат мне. Я выполнила все их требования, на что техподдержка мне ответила, что да, такие счета действительно зарегистрированы на мои паспортные данные и привели мне их перечень. Я потребовала доступ к этим счетам, на что получила отказ, так как к аккаунтам привязаны номера телефонов, к которым у меня нет доступа, а вход в личный кабинет осуществляется только через смс.
Затем я потребовала выдать мне хотя бы выписку по этим счетам, аргументируя это тем, что я должна знать, какие транзакции выполняются от моего имени. На что вновь получила отказ, техподдержка сослалась на "Банковскую тайну". Так как не я регистрировала эти счета, то принадлежат они не мне, а владельцу сим-карт, поэтому раскрывать информацию они не намерены, хоть там и указаны мои паспортные данные. Из всех вариантов мне было предложено лишь оформить заявление на удаление этих кошельков, без каких-либо объяснений откуда они взялись и для каких целей их использовали предполагаемые мошенники.

Вопрос у меня следующий:

Может ли платежный сервис отказать клиенту в доступе к счету, который открыт на его имя, обосновывая это "Банковской тайной" из-за того, что у клиента нет сим-карты, на которую зарегистрирован счет? Разве паспортные данные не являются более веским доводом в пользу владения счетом, чем договор о праве на владение сим-картой?

Кошелева Елена Викторовна

В доступе к информации отказано правомерно. Удаление данных надлежащий способ защиты.

Воробьев Василий Сергеевич

Вы действительно имеете право на доступ к данным счетам и связанной с ними информацией. Ключевыми в данной ситуации являются именно паспортные данные, на которые открыты счета, а не номера телефонов. Более того, вы, как собственник данных счетов, вправе распоряжаться денежными средствами, расположенными на них, закрывать и иным образом управлять счетами. Вы вправе обратиться в суд для получения доступа к счетам, а чтобы злоумышленники не смогли успеть их закрыть и вывести денежные средства, обязательно заявите обеспечительные меры в виде блокировки действий со счетами до вынесения решения суда

Здравствуйте, описываю ситуацию.
Я ИП, пол года назад у меня сломался эквайринговый терминал. На днях его починили и ввели в работу, сразу же было принято несколько оплат общей суммой 211 000р. Сделана сверка итогов. На следующий день денежные средства не поступили. После звонка в банк выяснилось, что сверка итогов не делалась более полу года, из за этого они не могут перевести мне средства, хотя видят все транзакции и что данные средства находятся в банке эквайере. Что бы зачислить денежные средства они сказали необходимо вручную проводить все операции по зачислению. Так же после этого они заблокируют денежные средства сроком на 180 дней, если вдруг поступят диспуты от клиентов. Законна ли блокировка средств на такой долгий срок? и в какие органы я могу обратиться для решения данного вопроса?

Рябов Сергей Иванович

Договор обслуживания банка есть? Какова причина поломки терминала? Если банк требует ручной проводки, то это означает фактически что они прекратили договор работы через терминал. Нужен договор. На основании представленной информации трудно что либо советовать. Разберитесь с договором.

Скажите у меня заканчивается срок инвестирования управляющий имеет право не возвращать мне средства а отдать только ценные бумаги т.к нет торгов этими бумагами и он мне предлогает забрать акции а не средства есть такой закон что они имеют право ссылаясь на свой регламент не возвращать активы а только отдатьценные бумаги в которые вложены активы

Ким Галина Владимировна

Условия и порядок возврата средств или активов в виде цб по истечению срока действия инвест договора должны быть указаны в самом договоре.

Деятельность управляющих на рынке цб регулируется 39 -ФЗ.

Правовая позиция по договору, регламенту, консультирование, подготовка документов оказываются на платной основе.

Как можно вернуть деньги за акции, которые приобретены на Московской бирже,если произошел делистинг акции на Московской бирже, но компания не банкрот, это компания Медиахолдинг, а другая компания Обувь России, которую тоже не признали банкротом. На внебиржевом рынке продать не могу, я не квалификацированный инвестор. Или можно подать в суд на эти компании, как это лучше сделать, какой аргумент указать, чтобы выиграть дело и вернуть свои деньги? Или есть другой способ вернуть деньги за акции? Я переживаю

Ким Галина Владимировна

можете предложить акции самим компаниям.

То, что вы просите по суду никак не входит в формат бесплатной консультации. Многостраничные иски здесь не пишут, к тому же, без фактуры и доказательств. Права ваши не нарушены оснований для подачи иска нет. Незнание законов финансового рынка, цб, не является основанием подачи иска в суд.

Понадобится детальная консультация, подготовка документов, звоните. Работа платная

Ватолин Александр Иванович

Ценные бумаги, исключенные из котировального списка, могут торговаться на внебиржевом рынке ценных бумаг.

Попал в такую ситуацию:

2 сентября перевел 20 тыс. руб. родственнику на дебетовую карту Тинькофф для дальнейшего использования на ее брокерском счету (для получения подарочных акций в Тинькофф Инвестициях на сумму около 10 тыс. руб. - для продажи этих акций нужно продержать 30 дней на брокерском счету 20+ тыс. руб.). Родственник имеет кредит в Тинькофф.

Было все нормально, он продержал эту сумму 30 дней и 2-3 октября мы начали продавать подарочные акции. В итоге доход от продажи перевелся на дебетовую карту и сразу же списался. Оказалось, что у родственника образовались 2 просроченных платежа (на сумму 22 тыс. руб.) по кредиту и весь доход от продажи (около 10 тыс. руб.) ушел на погашение задолженности. Сейчас задолженность составляет 11 тыс. руб., а переданный мной деньги (20 тыс. руб.) с брокерского счета можно вывести только на его дебетовую карту. Если он это сделает, то 11 тыс. из 20 тыс. автоматически спишутся на погашение задолженности. Перевести деньги с брокерского счета Тинькофф на карту другого банка нет возможности (уточнял этот момент). Подарить мне акции на эту сумму он не может, т. к. подарочные акции оплачиваются только с дебетовой карты, а не брокерского счета.

Так вот, вопрос в том, можно ли как-то вывести мои 20 тыс. рублей полностью, либо в любом случае часть из них уйдет на погашение задолженности, а мне достанется около 9 тыс. рублей?

Вариант с тем, что родственник отдаст потерянную разницу из своего кармана, не рассматривается.

Вихарев Александр Евгеньевич

Здравствуйте! Если задолженность подтверждена судебным актом, то Вы ничего не сможете сделать

Собанин Виктор Викторович

Здравствуйте. Выбирая наши платные консультационные услуги, вы получаете доступ к преимуществам и результатам, которые помогут вам преуспеть и достичь своих целей.

Как узнать, сколько акций втб на данный момент я получу в наследство от мужа, если он покупал их году в 2019-20 примерно. 70000 штук. Это сколько сейчас?

Мингазов Юрий Саитгареевич

В банк обратитесь Вам скажут, + еще, при получении свидетельства о праве на наследство Вам придется оценивать эти акции, разумеется не бесплатно.

Малюгин Евгений Александрович

• Чтобы получить информацию о наследовании, следует обратиться к нотариусу, который будет заниматься этим делом. Количество акций, причитающихся наследнику, определяется двумя основными факторами: наличием завещания и порядком наследования. Также стоит учесть будущее существование Московской биржи...
• На 23 сентября 2024 года стоимость одной акции VTBR составляла 91, 77 рубля. Таким образом, 70000 акций эквивалентны 6423900 рублям.

Здравствуйте! В 2020 году в ГПБ открыл инвестиции (как оказалось какой то страховой договор с Ренессанс Жизнь)так вот, действия этого договора закончились 27.02.2025, длилось это 4,5года,мои средства вкладывались в акции и преимущественно в облигации,про доходность в течение всего срока мне никто не может ответить сколько я заработал за это время,ни у кого нет информации,кормят завтраками... Сегодня 07.02.2025 не возвращают мои деньги, изначально вложенные и уж тем более доход,как быть подскажите пожалуйста??? договор с Ренессанс Жизнь на руках, его действие с 28.08.2020 по 27.02.2025
Как вернуть деньги,и хотелось бы и доход за 4, 5года тоже получить

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Страховой договор не предполагает выплат и процентов. Инвест договор или паевой уже другое. Нужно изучать сам договоо и общие положения относительно данного договора, но будьте готовы, что вы ничего не получите если это действительно договор страхования со страховой компанией.

Чеботарев Василий Сергеевич

Здравствуйте! Прежде всего необходимо ознакомиться с заключенными договорами. Обращайтесь в ватсап.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, акция в банке на получение кешбека за досрочное закрытие ипотеки под какую статью о защите прав потребителей попадает? Столкнулся с неправомерным отказом в начисление кешбека, банк отвечает отказом ссылаясь на правила акции, которые не находятся в общем доступе. Отказ на основании того, что для участия, необходимо смс информирование. Хотя в официальном документе на странице в акции данного пункта нет
Также отказ на основании того, что мой кредитный договор был продан третьим лицам и я не являюсь клиентом банка, в соответствии с этим я не могу участвовать в акции

Немкова Алена Очировна

В правилах акции должна быть процедура регистрации в программе в качестве участника. У вас есть подтверждение регистрации?

Когда произошло досрочное погашение кредита: до уступки или после?

Саркисян Армен Саркисович

Ситуация с неправомерным отказом банка в начислении кешбека за досрочное погашение ипотеки затрагивает несколько статей Закона о защите прав потребителей (ЗОЗПП), а также, возможно, иных нормативных актов. Рассмотрим основные аспекты:

* Статья 10 ЗОЗПП (Информация о товаре/услуге): Банк обязан предоставить вам полную и достоверную информацию об условиях акции, включая все критерии участия. Тот факт, что правила акции находятся не в общем доступе, является нарушением этой статьи. Требование о смс-информировании, отсутствующее в публичном описании акции, также указывает на нарушение. Банк не может устанавливать скрытые условия участия.

* Статья 16 ЗОЗПП (Реклама): Если реклама акции содержала информацию о кешбеке за досрочное погашение без указания на необходимость смс-информирования, то это является ненадлежащей рекламой, вводящей потребителя в заблуждение. Вы имеете право на компенсацию морального вреда, если таковой был причинён.

* Статья 490 ГК РФ (Продажа требования): Хотя ваш кредитный договор был продан третьим лицам (цессия), это не освобождает банк от обязанности соблюдать условия акции, действующей на момент вашего досрочного погашения. Банк, как первоначальный кредитор, несет ответственность за обязательства по акции до момента перехода права требования. Возможно, цессионарий (новый кредитор) также должен исполнить обязательство по акции, если она распространяется и на него, но первоначальный банк несет ответственность до момента перехода долга. Ваши отношения с банком по условиям акции завершены не были.

* Статья 12 ЗОЗПП (Необоснованный отказ в удовлетворении требований потребителя): Сам факт отказа в начислении кешбека без достаточных оснований, указанных в публично доступных правилах акции, является нарушением. Банк обязан предоставить вам мотивированный отказ в письменной форме, содержащий ссылки на конкретные пункты правил акции. Без этого отказ является необоснованным.

Что делать:

1. Напишите претензию в банк: Требуйте начисления кешбека, ссылаясь на указанные выше статьи ЗОЗПП и ГК РФ. Приложите копии рекламных материалов, подтверждающих условия акции, и документы, подтверждающие досрочное погашение ипотеки.

2. Обратитесь в Центробанк: Центральный банк России осуществляет надзор за деятельностью банков. Жалоба в ЦБ может повлиять на решение банка.

3. Обратитесь в суд: Если претензия не будет удовлетворена, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании кешбека, компенсации морального вреда и убытков (госпошлина, затраты на юриста).

Важно: Сохраняйте все документы, связанные с ипотекой и акцией. Это будет доказательной базой в случае обращения в суд. Для получения квалифицированной юридической помощи обратитесь к юристу, специализирующемуся на защите прав потребителей. Он поможет вам правильно составить претензию и, при необходимости, представит ваши интересы в суде.

Но в любом случае каждое дело имеет свои нюансы и требует как минимум изучения всей документации для полноты и грамотности консультации. Рекомендую обратиться к профессиональному адвокату для правильного выбора стратегии защиты ваших прав.

Здравствуйте. Когда то я открывал ИП, оно долгое время просто было. Я оформил кредитку. Я сам себе выставлял счета на оплату со своего же ИП. И оплачивал кредиткой. Потом снимал деньги с расчетного счета. Сейчас я хочу закрыть ИП, и как я знаю, в налоговой увидят все транзакции по счету. Видят ли они с какого счета и на какой были совершены транзакции и кто их совершал? В общей сложности таким образом я перевел с кредитки около 100 тысяч рублей. Будут ли какие-либо последствия/наказания за это?

Чижов Алексей Алексеевич

Ваша ситуация может привлечь внимание налоговой, поскольку формально это выглядит как обналичивание денег или нецелевое использование средств ИП. Разберём риски и возможные последствия.

1. Что видит налоговая?

Налоговая получает данные:

Все движения по расчётному счёту ИП (через банковскую отчётность).
Источники поступлений (например, оплата с вашей же кредитки).
Снятие наличных или переводы на физлица (включая вас).
Если вы выставляли себе фиктивные счета (без реальных услуг/товаров), это может быть расценено как:

Необоснованная налоговая выгода (ст. 54.1 НК РФ).
Вывод средств под видом оплаты услуг (если не было реальной хозяйственной деятельности).
2. Возможные нарушения и последствия

а) Налоговые риски

Доначисление налогов (если налоговая решит, что это скрытые доходы):
НДФЛ 13% (если ИП на УСН "Доходы" или ОСНО).
Пени и штрафы (ст. 122 НК РФ – 20–40% от суммы).
Признание операций "серыми" – если не сможете подтвердить экономическую целесообразность платежей.
б) Банковские риски

Банк мог отметить подозрительные операции (кредитка → ИП → снятие наличных).
В худшем случае – блокировка счёта по 115-ФЗ (противодействие отмыванию).
в) Уголовная ответственность (маловероятно, но теоретически возможно)

Статья 159 УК РФ (мошенничество) – если докажут умысел на обналичивание.
Статья 173.1 УК РФ (незаконные операции с денежными средствами) – при крупных суммах (от 1, 5 млн руб.).
Для 100 тыс. руб. уголовное дело маловероятно, но налоговая доначислить платежи – может.

3. Что делать перед закрытием ИП?

Подготовить документы на случай проверки:
Договоры, акты, чеки – любые подтверждения, что платежи были за реальные услуги/товары.
Если их нет – подумайте, как объяснить транзакции (например, "заём ИП у физлица").
Погасить долги перед бюджетом:
Убедитесь, что все налоги и взносы уплачены (иначе налоговая не даст закрыть ИП).
Не выводить деньги перед закрытием:
Резкие снятия/переводы перед ликвидацией выглядят подозрительно.
Подать нулевую отчётность (если деятельность не велась):
УСН "Доходы" – декларация с нулями.
ПФР и ФСС – нулевые отчёты (если не было работников).
4. Закрытие ИП

Если налоговая заподозрит неладное:

Может отказать в закрытии до проверки.
Назначит выездную проверку (редко для таких сумм, но теоретически возможно).
Но если всё оформлено без явных нарушений – скорее всего, ИП закроют без проблем.

Вывод

Для 100 тыс. руб. серьёзных последствий, скорее всего, не будет (если нет других нарушений).
Налоговая может доначислить налоги, если сочтёт операции необоснованными.
Уголовная ответственность маловероятна (слишком маленькая сумма).
Рекомендация:

Перед закрытием ИП проконсультируйтесь с налоговым юристом (особенно если есть сомнения в чистоте операций).
Если налоговая запросит пояснения – предоставьте любые подтверждения легальности платежей.
Нужна помощь с подготовкой документов для закрытия ИП? Могу подсказать порядок действий.

Бронштейн Александр Михайлович

Просто было не бывает. взносы нужно платить независимо от деятельности и отчеты сдавать каждый год.

Как можно снять блокировку с карт по 161 ФЗ? Заблокировали 4,5 месяца назад сначала Альфа-банк, потом все мои остальные банковские карты. При обмене криптовалюты через обменник, мне перевел деньги мошенник, узнала об этом когда запросила выписку с номером телефона этого человека в Альфа банке и мне предоставили. Хотя не имели права это делать, как мне сказал потом руководитель отделения. Человек сказал, что не собирается предоставлять мне тот документ, который просит у меня банк, так как на него завели уголовное дело. Все сообщила в банк, предоставила полный пакет документов о произведенной транзакции и законно полученных денежных средств. Это не помогло решить ситуацию. В ЦБ писала, они направляют в Альфа. В полицию обращалась, отказывают в возбуждении уголовного дела, така как не видят факта мошенничества.

Немкова Алена Очировна

напишите жалобу в прокуратуру, прокуратура перенаправит ее в ЦБ и МВД, может это поможет ускорить расследование уголовного дела, которое было возбуждено в связи с мошенничеством при обмене криптовалюты.

Демидченко Павел Валерьевич

Ирина, добрый день! Варианты: суд, публичный скандал в СМИ, согласовать митинг у здания Альфа-банка в мэрии Москвы. Может пошевеляться.

У меня заблокировали все счета по 161 фз после транзакции p2p на криптобирже. То есть у меня есть подозрение какая именно транзакция привела к блокировке. Попала в, так называемый «треугольник» .Я направляла несколько раз заявку в ЦБ с полный объяснением и доказательствами собственной невиновности, но получаю только отказ и слова о том что банком инициатором является Т-Банк(а перевод я получала на сбер, то есть возможно отправить клиент Т-Банка) и так же данные были получены из МВД. В МВД я так же направляла обращение с просьбой предоставить информацию о том привязаны ли мои данные к какому то делу, но получила скорее отписку,чем ответ. Я нахожусь за пределами РФ, то есть не могу лично обратиться в офис банка или МВД. Что я могу сделать в своей ситуации чтобы разблокировать счета?

Демидченко Павел Валерьевич

Виктория, добрый день! Я веду уже 185 таких дел. Ваша ситуация стандартная. Вам требуется решить вопросы с МВД, а затем уже пытаться снять блокировку в банке.

Чижов Алексей Алексеевич

Пока вы за границей, разблокировка без доверенного лица почти недостижима. Самый реалистичный маршрут: доверенность → переговоры с Т‑Банком → финансовый омбудсмен → (при необходимости) суд и/или иск к ЦБ. Все параллельно подкрепляется запросами в МВД. При грамотной работе юриста и при условии, что уголовного дела нет, клиенты обычно выходят из «чёрного списка» ЦБ за 4‑6 месяцев.

Здравствуйте! Сотрудник банка уговорил перевести пенсию в «свой» банк с зачислением кэшбэка по акции! Но спустя время кэшбэк был не начислен, написав жалобу в банк ссылаются, что не выполнены условия не указан промокод для зачисления кэшбека! Все монипуляции сотрудник банка делал самостоятельно через планшет! Я только заполнила заявление! Правомерна ли, что банк не начисли кэшбек?

Шемякин Дмитрий Игоревич

Здравствуйте, вы можете написать жалобу в ЦБ РФ, я могу вам помочь

Т-Банк запросил доказательства происхождения средств, но эти средства это выигрыш с онлайн-казино, как объяснить все банку чтобы не получить 115 ФЗ? Сумма не крупная, заинтересовались не из за суммы, а скорее из-за количества транзакции, так как выводятся деньги с казино маленькими суммами кучей операций. Подскажите что делать в данной ситуации?

Колоколов Евгений Константинович

В ответ на запрос банка укажите, что происхождение средств — выигрыши в онлайн-казино, и предоставьте подтверждающие документы (скриншоты выигрышей, историю операций на сайте казино, подтверждение вывода средств). Объясните, что сумма небольшая, а частые транзакции связаны с особенностями вывода.
Если потребуется помощь с формулировкой ответа или подготовкой документов — пишите!