Ответ нейросети:
Здравствуйте! Ваша ситуация достаточно распространённая, и многие банки действительно навязывают платные услуги по снижению процентной ставки, не всегда корректно информируя клиентов о последствиях досрочного погашения кредита.
Позиция банка:
Банк ссылается на то, что комиссия является разовой платой за подключение услуги, и после досрочного погашения кредита возврат не предусмотрен, поскольку фактическое "снижение" уже было предоставлено на весь срок действия кредита, пусть и сокращённый.
Ваша позиция:
Вы использовали услугу только частично (6 месяцев вместо 5 лет), а услуга "Назначить свою ставку" стоила 42 000 руб. В связи с досрочным погашением большая часть услуги не была использована, и Вы хотите вернуть часть комиссии.
---
ВАЖНО: Что говорит закон
1.
Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
2.
Позиция Верховного суда РФ
В ряде определений (например, Определение ВС РФ от 22.05.2018 № 49-КГ18-7) указано, что если услуга предполагает оказание её в течение определённого периода, а фактически срок пользования был меньше, то возможно требовать возврата части платы за услугу пропорционально неиспользованному периоду.
3.
Позиция Центрального Банка РФ
ЦБ РФ в письмах неоднократно указывал, что навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании и невозможность возврата платы за неиспользованные услуги может рассматриваться как нарушение прав потребителей.
---
Алгоритм действий
1.
Изучите договор
Посмотрите, что конкретно указано в договоре о возврате комиссии за "Назначить свою ставку" при досрочном погашении кредита. Есть ли условия о возврате/невозврате комиссии?
2.
Направьте претензию
Подготовьте письменную претензию в банк с требованием вернуть часть комиссии за неиспользованный срок. В претензии сослайтесь на ст. 32 Закона "О защите прав потребителей", судебную практику и позицию ЦБ. Укажите, что услуга была оказана только на 6 месяцев, и требуйте возврата пропорциональной части комиссии за оставшиеся 54 месяца (из 60).
Пример формулировки:
```
Прошу вернуть часть комиссии за услугу "Назначить свою ставку" в размере [42 000 / 60 * 54 = 37 800 рублей], поскольку кредит был погашен досрочно, и услуга не была оказана полностью.
```
3.
Досудебное урегулирование
Если банк откажет — обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор и Банк России (ЦБ РФ). Это часто помогает ускорить разрешение спора.
4.
Суд
Если банк не вернёт деньги добровольно, подавайте иск в суд. По закону "О защите прав потребителей" госпошлину по искам до 1 млн рублей платить не нужно, а также можно взыскать неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.
---
Судебная практика
В аналогичных делах суды часто встают на сторону потребителя, если услуга "привязана" к сроку действия кредита и не была использована полностью (например: Решение Кировского районного суда г. Перми от 01.11.2022 по делу № 2-6710/2022).
---
Вывод:
У Вас есть реальные шансы вернуть часть комиссии за "Назначить свою ставку" пропорционально неиспользованному сроку, особенно если в договоре не указано, что комиссия невозвратная. Главное — действовать письменно, сохранять копии обращений и ссылаться на нормы закона и судебную практику.
Если потребуется — могу помочь с образцом претензии.
---
Обратите внимание:
Если в договоре прямо указано, что комиссия невозвратная при досрочном погашении, суд может занять сторону банка, но и такие условия иногда признаются судом как ущемляющие права потребителя.
---
Рекомендуемые шаги:
1. Получить письменный отказ банка (если еще не получали).
2. Подготовить и отправить мотивированную претензию.
3. При отказе — обращаться в суд.
Если понадобится — помогу с текстом претензии и искового заявления!
