Какие есть риски при покупке криптовалюты за рубли?

Я обратилась в ВТБ банк, со свидетельством, о праве на наследство, от нотариуса.
После успешной проверки, наследственные деньги, поступили на счет в долларах, открытый для меня, самим банком ВТБ. А также имеется мой рублевый счет. 20.01.25 я приехала в отделение банка, для получения денег. Меня уведомила оператор, что из-за ограничения по наличной валюте, в связи с санкциями. Надо сделать конвертацию и перевод, с валютных счетов, на рубли. С чем я согласилась. В течении 2х часов, оператор не смогла конвертировать валюту. Внутри банковского приложения, как и в системе банка, все операции, по переводу денег, между моими счетами, были отклонены. Приходили Смс и в истории приложения, это тоже видно. При чем, мои счета НЕ заблокированы! Со счета, в рублях, я спокойно сняла деньги. Оператор составила обращение техподдержке. И я, в течении недели, еще два обращения отсылала. Техподдержка связывалась со мной 21 и 28 января. По их просьбе, я высылала скрины всех операций и сбоев. 11 дней я не могла снять деньги. В конечном итоге, банк отдал мне наследство, только 31.01.25. Я потеряла на конвертации, из-за разницы курса 20.01 и 30.01 энную сумму. Могу ли я, обратится с требованием о неустойке, к банку, по статьям 856 или 849 ГК за 11 дней? Или по каким-то другим законам. И что я еще могу потребовать от банка, что могу сделать? Технические сбои банковской системы, идут у ВТБ, весь январь. Интернет завален такими отзывами.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Вы вправе направить жалобу в ЦБ РФ, приложив все доказательства неправомерных действий банка, а также иск в суд о взыскании убытков при наличие достаточных доказательста.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Можете требовать.

Помогите пожалуйста с решением вопроса. Создается впечатление что хожу по замкнутому кругу. Заблокированы все счета в банках по 161фз
Продавала криптовалюту на бирже и как оказалось, получила от потерпевшей «грязные» деньги, которая написала в свой банк заявление и в полицию.
Я уже три раза подавала обращение в Центробанк. Писала обращение в банк, в том числе о моей готовности вернуть деньги. Все безуспешно.
Это теперь навсегда?

Камодин Александр Александрович

Здравствуйте. Судебный порядок Вам в помощь!

Добрый день! При продаже криптовалюты на бирже Bybit 12июня мне перевели 95000р на сбер банк, сразу через 2 часа мне заблокировали Сбербанк, а после через несколько дней остальные банки. Где то в районе 17июня я обратился в ЦБ для снятия блокировки, и после 30 июня(ответа от цб еще не было) я пошел в Сбербанк снять свою ЗП с карты, и так же рассчитывал снять деньги с накопительного счета куда я и закинул эти 95000, но мне дали снять только ЗП с карты, на счет счета они не видели ни каких ограничений, но снимать не давала программа. Мы составили обращение. После 5 июля пришел ответ от ЦБ что меня убрали из базы по 161, я в этот же день распечатал все что мне пришло на почту от ЦБ и отравился в Сбербанк, там сотрудник прикрепил к старому обращению эти документы и так же создал новое обращение якобы на разблокировку.
8 июля мне пришел ответ на обращение от 30 июня
«мы рассмотрели ваше обращение № от 30.06.2025. Заметили, что вы уже писали по этой теме. Чтобы не дублировать информацию, развёрнуто ответим вам в обращении от 05.07.2025. Спасибо за ожидание. СберБанк» и после его закрыли.
Крайний Срок рассмотрения от 5 июля был назначен на 25 июля, и они мне пишут что они не успевают ответить, ответим вам 4.08.25. По итогу все остальные банки(кроме Т-банка, он сказал что они заблокировали меня навсегда по своим причинам…) разблокировали меня в тот же день и я могу ими пользоваться, но деньги застрявшие на счете в Сбербанке мне до сих пор не дают снять! Что мне делать в этой ситуации?
Могу ли я написать в банке заявление на закрытие счетов и перевод моих денежных средств в другой банк? По информации из интернета они обязаны сделать это в срок 7-ми рабочих дней, а как правило деньги уже приходят на следующий рабочий день. Или так оперативно снять их они тоже не дадут? Мне очень срочно нужно их достать, и нет времени ждать до 4.08. Есть ли какие то препятствия в таком методе снятия денег из за моей блокировки по 161? Хотя она уже снята ЦБ

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день, Артём. Всё просто: приложите ответ ЦБ по 161 ФЗ о удалении данных о вас из Базы Данных. После этого напишите заявление о закрытии всех счетов. Деньги вернут.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Могу ли я написать в банке заявление на закрытие счетов и перевод моих денежных с

Именно так и получить наличными, которые точно никто не заблокирует и не отнимет.

Собственно как найти место подачи заявления в полицию, для подачи пояснений? Классический треугольник, я продал usdt на бирже Bybit, мне пришли деньги, теперь отправитель через 5 дней обратился в ПАО СБЕРБАНК и МВД, в ответе ЦБ ч8 статьи27 161-фз. Как убрать мои данные из базы по переводам без согласия владельца?

Демидченко Павел Валерьевич

Александр, добрый день! Я веду сейчас 196 таких дел. В 2 словах нет возможности объяснить. Но, примерно так - подать заявление в полицию МВД России - центральный аппарат. При этом открыть обжалование на байбит, с целью вернуть деньги. Далее, можно попробовать обернуть операцию, если открыта такая возможность. Искать контакты потерпевшего (обманутого). Урегулировать вопрос с ним. И далее нюансы по бумагам. Не буду писать. Если нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Каравайцева Елена Александровна

Никак не убрать.

Здравствуйте, я стою на бирже труда, пособия не получаю, муж официально нигде не устроен, работает сам на себя, муж собирается подавать на банкротство, отсутвие дохода и банкротство супруга не ставят под угрозу детей? Напугали что опека может забрать детей из за отсутствия официального заработка и банкротства мужа. Естественно у детей все есть, все условия, комфорт и безопасность. Хочу быть уверена в этом вопросе, чтобы знать чего ждать

Колегов Алексей Николаевич

Здравствуйте. Нет, детей никто забрать не может, данная информация распространяется коллекторами для давления на должников.

Добрый день! Описываю свою ситуацию. 17 апреля на криптобирже ByBit решила обменять валюту, вышла в ордер с покупателем, который, как потом выяснилось, оказался мошенником и я попала в этот мошеннический треугольник, где жертвой также явилось 3 лицо, переводившее денежные средства на мои реквизиты в размере 95 000. 28 апреля 2025 года это 3е лицо, которое оплачивало валюту, составляет жалобу в банк с требованием вернуть денежные средства, на что я даю аргументированный отказ с предоставлением всех подтверждений и законности получения денежных средств. После чего это 3е лицо идет пишет заявление в полицию и 5 мая 2025 года меня вносят в списки 161-Ф.З. и наступает блокировка онлайн банкинга всех банков, клиентом которых я являюсь. В этот же день пишу обращение в ЦБ, описывая подробности и предоставляя все скрины, переписки с просьбой исключить меня из этой базы, на что 26 мая получаю «мотивированный отказ» на основании информации от МВД о совершенных мною противоправных действиях и с рекомендацией обратиться в банк-инициатор АО»Т-Банк» для разъяснения причин. Далее с сотрудниками АО»Т-Банк» мы уже порядка 5 раз подали обращение в ЦБ, на что каждый раз приходят отказы, 25 августа 2025 года до меня доходит информация от врио начальника полиции, где велось это дело, что оно 29.06.2025 приостановлено на основании п.1 ч.1 ст.208. Да, еще к слову в конце мая меня нашли и допрашивали, а 27 мая я еще и сама пошла в добавок написала заявление в полицию. Так вот теперь ситуация следующая: ЦБ внесли меня в списки, потому что было написано заявление и МВД передало данные, но дело ушло в архив уже как 2 месяца, а ЦБ до сих пор шлет мне такие ответы с отказами. А ведь если дело закрыто, и я по нему была признана свидетелем, то почему мне до сих пор отказывают в исключении из списков? Это разве законно? Ведь причина, по которой я туда попала, уже исчезла

Демидченко Павел Валерьевич

Вероника. добрый день! Я веду сейчас ровно 200 дел по 161 ФЗ. Ситуация сложная. Вы пропустили оформление кучи бумаг внутри описанного процесса. Поэтому вас не удаляют из Базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия физического лица. Вам требуется восполнить данный пробел. И дело сдвинется с мёртвой точки.

Колегов Алексей Николаевич

Здравствуйте. Вам следует обратится с исковым заявлением в суд об исключении из списка 161ФЗ.

При необходимости составления документов можете написать мне на вацап по номеру телефона который указан в профиле.

Здравствуйте. Прошу вашей консультации по ситуации с блокировкой банковских счетов и внесением моих данных в перечень ЦБ РФ (ФЗ-161).
Я провел три операции по продаже криптовалюты на международной бирже ByBit, относился максимально добросовестно к поиску контрагентов на бирже. Первая продажа произошла 11 августа на общую сумму 200 тысяч рублей, вторая продажа была 19 августа на сумму 140 тысяч рублей, а так же третья продажа 21 августа на сумму 145 тысяч рублей.
21.08.2025 АО «Альфа-Банк» приостановил операции по моему счёту со ссылкой на 115-ФЗ. 23.08.2025 мне заблокировали все счета в других банках и присвоили статус по 161-ФЗ. В тот же день я подал обращение в ЦБ РФ об исключении моих данных из перечня. ЦБ ответил, что инициатором внесения является Альфа-Банк, и решать вопрос нужно с ним.
Я подал в Альфа-Банк все пояснения и документы по операциям 19 и 21 августа (сделки P2P на платформе ByBit). Банк рассмотрел обращение, но отказал в разблокировке, потребовав пояснить ещё одну операцию от 11.08.2025 (200 тыс. руб., два перевода). Я подготовил пояснение, но получить документы от контрагента невозможно, так как это частное лицо.
На данный момент ситуация следующая:
Рабочая и хозяйственная деятельность максимально затруднена. Расчетные счета индивидуального предпринимателя так же заблокированы, что ограничило мой собственный заработок денежных средств. Собираюсь устроиться на работу, но задаюсь вопросом как мне получать ЗП на карту, если у меня их нету :D.
В Альфа-Банке у меня заблокировано 145 тыс. руб.
Снятие наличных в кассе недоступно, перевод на другой банк невозможен из-за 161-ФЗ (все банки отказывают).
Альфа-Банк не даёт прямого ответа, ссылается на 115-ФЗ и «повышенные риски» операций.
ЦБ РФ указывает, что решение за банком.
Вопросы:
Какими способами реально можно добиться исключения из перечня ЦБ РФ (ФЗ-161)?
Может ли банк отказать в выдаче моих собственных средств (145 тыс. руб.) и как их забрать законным способом?
Какие перспективы обжалования действий Альфа-Банка в суде и ЦБ РФ?
Что лучше предпринять в первую очередь: жалоба в ЦБ/прокуратуру/Росфинмониторинг или сразу иск в суд?
Буду признателен за максимально чёткую консультацию и план действий.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Ваша проблема решаема. Можно, для начала вернуть криптовалюту. Затем начать процесс с банками. Выяснить есть ли МВД в деле или нет. И далее, в зависимости от деталей - там разные действия. Нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Каравайцева Елена Александровна

В суд нужно обращаться.

Добрый день!

Месяц назад Альфа-банк заблокировал мне счета по 161-ФЗ. Это произошло спустя 8 дней после p2p операции на криптобирже ByBit (я перевёл человеку крипту на ByBit, а он мне - рубли через СБП на счёт Альфа-банка). После общения со службой поддержки в офисе банка СБ попросила предоставить подтверждение этого перевода (это было примерно 3 недели назад) и с тех пор никакой новой информации от них не было.

За месяц, прошедший с момента блокировки, я так и не получил ни внятного объяснения того, за что именно был заблокирован мой аккаунт, ни дальнейших действий, необходимых для снятия ограничений со счёта. В ЦБ мне ответили, что блокировка инициирована Альфа-банком, так что с ним и нужно разбираться.

Вопрос: можно ли как-нибудь ускорить взаимодействие с СБ Альфа-банка, а то связаться с ними напрямую невозможно, а у сотрудников службы поддержки, которые сидят в офисах, нет полномочий, чтобы как-то решать этот вопрос, - они просто переадресуют мои вопросы в СБ и ждут ответа. И эта игра в "испорченный телефон" тянется уже месяц.

Что вообще можно сделать, чтобы увеличить вероятность положительного исхода в этой ситуации?

Демидченко Павел Валерьевич

Андрей, добрый день! По всей вероятности вы не правильно действуете. Исходя из описанного. И информации недостаточно. Нужны уточнения. Я веду сейчас 203 дела по 161 ФЗ. Все ситуации различаются. Если нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Подайте официальную письменную претензию в Альфа-банк через отделение (с отметкой о приёме) или на почту

28.07.2025 совершил обмен криптовалюты через р2р платформу на одной из криптобирж на сумму в 195000 рублей. Получил деньги на карту Сбербанк. Перевод был осуществлён через систему СБП от клиентки Т-Банка. Спустя пару часов получил сообщение от Т-Банк, что отправитель просит вернуть ошибочный перевод.
В тот же день полчил СМС от Сбербанк о блокировке всех карт и доступа в он-лайн банк.
Далее 2 дня я общался со службой поддержки Сбера и мне рекомендовали лично прийти в один из офисов Сбера и предостваить подтверждающие документы.
Так ка я работаю и проживаю за границей, я смог постетить офис Сбера в г. Пермь только 18.08.2025 и предостваил все выписки по подозрительной операции на криптобирже с предоствалением справки об источниках дохода и выписки со счёта в иностранном банке.
В сообщении от Т-Банка был указан номер телефона отправителя. Я связался через один из мессенджеров с отправителем платежа, ей оказалась девушка, кторая стала жервтой мошенников. Один из переводов она сделала на мою карту. Также ею было поадно заявление в МВД по городу Воронеж.
Картина для меня стала более ясной.
В начале сентября я получил отказ от Сбербанка по разблокировки моих счетов и карт.
В сенятбре мною был направлен запрос в ЦБ РФ с просьбой исклбчить меня из реестра лиц, осуществляющих перевод средств без добровольного согласия клиента. Получил отрицательный ответ от ЦБ по моему запросу.
После общения со специалистами Сбербанк, они дали понять, что блокировка может быть снята, если я верну данный перевод отправителю. В тот же день мною было составлено заявление через службу поддержки Сбербанк на возврат данного перевода. Перевод был возвращён отправителю 6.10.2025. Есть подтверждение, полученное по электронной почте от Сбербанк и от отправителя в мессенджере.
Также отправительница средств обратилась в полицию с заялвением об отсутствии претензий в мой адрес. Данное завяление было приложено к делу следователем с ее слов.
Также я получил сообщение от Сбербанк, что мои счета и доступ в онлайн банк разблокирован. Но было рано радоваться – за несколько дней до этого мой российский номер был заблокирован оператором, как позже выяснилось по запросу от МВД г. Воронеж. Соответственно, для доступа в онлайн банк мне нужен привязанный номер телефона, а он заблокирован. Нахожусь за границей и нет возможности поменять номер телефона и привязать новый.
На протяжении всего этого времени доступы в драгие он-лайн банки – Уралсиб и Т-банк у меня были, хотя переводы СБП на мои карты со стороны других были невозможны. Но хотя бы мог осуществлять переводу используя банковские реквизиты.
Я обратился в Сбербанк с просьбой направить запрос в ЦБ на исключения меня из списка. ЦБ ответил отказом.
19.11.2025 я получил сообщения от Т-Банк и Уралсиб, что мои карты заблокированы и доступ в он-лайн банк ограничен. В обоих банках создали обращения по данному вопросу.
19.11.2025 я направил еще один запрос в ЦБ РФ с просьбой исключтить меня из чёрного списка и приложил подтверждения от Сбербанка, что перевод был возвращён отправителю и ответ, что мои карты и доступ в Сбербанк были разблокированы.
Также вс ередине ноября отправительница средств получила письмо от МВД, что дело по ее завлению приостановлено из-за отуствия лиц для привлечения к ответственности.
У меня есть подозрение, что запрос от МВД наконец дошёл до ЦБ и это стало причной моей блокировки в других банках спустя такое продолжительное время.
С нетерпением жду комментариев оо опытных юристов и говтоить обращение в судебные органы на действия МВД и ЦБ.

Демидченко Павел Валерьевич

Михаил, добрый день! Веду 215 кейсов по 161 ФЗ. По сути вашего вопроса. Вы поступили неправильно. В действиях ЦБ и банков всё правильно. Возвращать платёж нужно было с МВД вместе. Так как это могло послужить причиной привлечения вас к ответственности. Это расценивается как сокрытие следов преступления. Возвращать нужно было так. Связаться со следователем. Пояснить ситуацию. Согласовать возврат. Проконтролировать направление запроса со стороны МВД об исключении из Базы Данных. Далее составить бумагу с потерпевшей, с которой она должна была пойти лично в свой банк. То есть лететь в Москву. Вручить в офисе банка. На копии поставить отметку о вручении. И уже эту бумагу вам прилагать к запросу в ЦБ об исключении. Такой порядок установился с июля. (Это по поводу личного присутствия потерпевшего в банке). Суд. Проходит в рамках КАС. Административное производство. Суды не встают на сторону вас. Встают на сторону ЦБ РФ.

Домрачев Сергей Владимирович

Какой у вас вопрос по ситуации?

1. Заблокировали карту ПАО СБЕРБАНК в месяце апрель, когда только начинал торговлю на криптобирже.
2. В этом месяце, ноябрь, попытался разблокировать и безуспешно.
Собрал пакет документов с приложением: пояснение по операциям, выписка из bybit.
Два раза отправлял в электронном виде по почте finmon@sberbank.ru и два раза отказали.
3. Проблема с получением 2-НДФЛ, так как официально не работал.
Первоначальные средства для операций на криптовалютной бирже являлись личными сбережениями на карте, например подарок от родителей, работа в сфере общественного питания без официального трудоустройства. 

НИЖЕ ПРЕДОСТАВИЛ ВСЁ, ЧТО МОЖЕТ ВАМ ПОМОЧЬ В РЕШЕНИИ МОЕГО ВОПРОСА!
(Заранее благодарю)

Демидченко Павел Валерьевич

Рахин, добрый день! Не совсем понятно - в чём заключается ваш вопрос. Если вы хотите снять 115 ФЗ с ПАО "Сбер банк" - могу изучить ваш кейс. Возможно, есть шансы. Кроме того, при отказе в банке - следующая инстанция обжалования - Межведомственная комиссия при ЦБ РФ. Она специально для этого создана и рассматривает только эти вопросы. Часто встаёт на сторону пользователей. Правда, по деньгам, не всем доступна. В основном туда доходит бизнес, попавший под действие 115 ФЗ. Физикам не доступно. Но, если готовы заплатить - пожалуйста. Я сопровожу вас.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Карта заморожена по 115-ФЗ (п. 11.1 Ст. 7). 1) Идите лично в офис Сбера «для финмониторинга». Дайте: • паспорт; • налоговую декларацию 3-НДФЛ либо заявление-объяснение о доходах; • договор дарения/расписки от родителей или иные бумаги, подтверждающие источник начальных средств; • биржевую выписку. 2) Банк обязан решить за 7 дней (п. 20.2 Ст. 7 115-ФЗ). 3) Откажут письменно — жалуйтесь в Банк России (ст. 4 86-ФЗ) или финансовому уполномоченному; далее — суд.

Здравствуйте, я клиент Альфа банка и мне заблокировали счёт, (на счёте лежат деньги)позвонил в поддержку там сказали что зачвление могу подать только в Москве в офисе банка, но такоц возможности не имею, подскажите пожалуйста могу ли я как то, каким-нибудь образом снять те средства и закрыть счет в банке? Сразу скажу что документы на переводы средств не смогу банку предоставить тк занимался криптовалютой на неоффициальной бирже где не выдают выписки со сделок.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. В вашей ситуации стоит связаться с банком и запросить возможные альтернативные способы решения проблемы. Например, вы можете уточнить возможность дистанционной подачи заявления или использования доверенности.

Здравствуйте, в сентябре-октябре 2025 года, у меня были активные сделки по криптовалюте (покупка/продажа) на криптовалютной бирже Байбит на платформе P2P.
Я торговал криптовалютой, до тех пор, пока не нарвался на мошенников.
Затем пошли блокировки моих карт, часть карт, удалось перевыпустить, но один банк - Совкомбанк, после того, как я написал заявление о разблокировки карты, с приложением скриншотов с криптобиржи, прислал решение, о закрытие моей карты в одностороннем порядке не объяснив причины. И запрете открывать счет в их банке и пользоваться их обслуживанием. Еще на данный момент, у меня заблокированы карты Россельхозбанка и счет в банке ВТБ.
Я торговал криптовалютой исключительно на свои деньги и со своих карт, с моей стороны все законно!
Подскажите пожалуйста как мне быть?

Демидченко Павел Валерьевич

Сергей, добрый день! Занимаюсь 161 и 115 ФЗ. По вашему вопросу исходя из практики могу сказать следующее: долго, дорого. И вам повезло, что не 161 ФЗ. Процесс таких разблокировок длиться очень существенные сроки, не имеет чёткой структуры. Нюансов очень много. Со совей стороны могу предложить вам поработать с Межведомственной комиссией при ЦБ РФ. Это орган обжалования действий банков при блокировках по 115 ФЗ. Не все соглашаются на это по существенным причинам. Так как в комиссию входят представители: ФСБ, СК, МВД. Если же решимость у вас есть - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Руденок Виктория Николаевна

Претензию и жалобу в ЦБ РФ напишите.