При покупке автомобиля в кредит дилеры и партнеры нередко “рекомендуют” подключить GAP – программу добровольного коллективного страхования финансовых рисков владельцев авто, которая “защищает стоимость машины”. Фактически страхователем по договору выступает посредник, а автовладелец лишь присоединяется к уже действующему коллективному договору через отдельное заявление и оплачивает взнос. Если со временем становится понятно, что услуга лишняя, была навязана или оформлена чисто формально, от нее можно отказаться и вернуть деньги.
О компаниях ООО «Лайфэдвайс» и АО «Объединенная страховая компания»
В подобных схемах обычно участвуют две организации:
- ООО «Лайфэдвайс»
ИНН 9726084590
Адрес: 117105, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Донской, Новоданиловская набережная, д. 12, помещ. 81 (на 21.11.2025 г.) - АО «Объединенная страховая компания»
ИНН 6312013969
Адрес: 443041, Самарская область, г. о. Самара, вн. р-н Ленинский, г. Самара, ул. Ленинская, д. 168, офис 2 (на 21.11.2025 г.)
Посредник (как правило, «Лайфэдвайс») заключает коллективный договор страхования с АО «ОСК», а клиент автосалона подключается к нему через заявление о присоединении и оплату взноса.
Что представляет собой договор GAP
Программа GAP – это коллективное страхование, которое:
- действует при полной гибели или хищении автомобиля
- компенсирует разницу между страховой стоимостью по полису КАСКО и фактической выплатой страховщика по КАСКО
Подключение оформляется не отдельным персональным договором, а заявлением о присоединении к уже существующему коллективному договору. В заявлении обычно прописываются:
- срок действия программы
- условия амортизации (как уменьшается страховая сумма по годам)
- порядок оплаты или списания взноса (через кредит либо единовременно)
- условия и порядок отказа от участия
Именно эти документы и понадобятся при возврате.
Когда имеет смысл требовать возврат GAP
На практике клиенты обращаются за возвратом в типичных ситуациях:
- используется “период охлаждения”
- В большинстве программ GAP предусмотрено 30 календарных дней, в течение которых можно отказаться и вернуть уплаченную сумму полностью.
- услуга была навязана
- Клиенту не объяснили, что GAP не является обязательной, либо создавали впечатление, что без программы кредит не одобрят.
- изменилась ситуация
- Отказались от КАСКО, продали машину, заменили авто, досрочно закрыли кредит – программа теряет смысл.
- оптимизация расходов
- При детальном анализе клиент приходит к выводу, что дешевле отказаться от GAP и сэкономить взнос, чем страховать “разницу” на оставшийся срок.
На что опираться по закону
При возврате GAP важны следующие нормативные акты:
Закон РФ “О защите прав потребителей”
-
- право на достоверную информацию
- защита от навязанных услуг
- возможность отказаться от услуги, которая не нужна или была навязана
-
Гражданский кодекс РФ
- общие правила заключения и расторжения договоров
- последствия одностороннего отказа от договора
-
Указание Банка России № 3854-У
- закрепляет “период охлаждения”
- в этот срок клиент может отказаться и получить 100 % страховой премии обратно по ряду договоров страхования с физлицами
-
Федеральный закон № 353-ФЗ “О потребительском кредите”
- право заемщика отказываться от навязанных сопутствующих услуг при оформлении кредита
- возможность требовать возврата стоимости таких услуг
Если не хотите разбираться сами, можете просто отправить нам документы – подскажем, как лучше действовать в вашем случае.
Напишите нам в любой мессенджер и мы бесплатно вас проконсультируем
Пошаговый алгоритм отказа от GAP и возврата денег
Шаг 1. Соберите документы
Подготовьте:
- копию паспорта
- заявление о присоединении к программе GAP и/или памятку по программе
- подтверждение оплаты – чек, квитанцию или банковскую выписку
- кредитный договор (если оплата шла за счет кредита)
- реквизиты счета, на который нужно вернуть деньги
Шаг 2. Составьте заявление на отказ и возврат
Текст может быть кратким, но содержательным. Укажите:
- ФИО, паспортные данные, адрес и контакты
- дату присоединения к программе и реквизиты заявления/договора
- просьбу прекратить участие в программе GAP и вернуть уплаченную сумму
- правовые основания – Закон о защите прав потребителей, нормы ГК РФ, Указание № 3854-У, при кредитовании – положения ФЗ-353
- банковские реквизиты для перечисления средств
Отдельно можно отметить, что услуга не нужна, условия не были должным образом разъяснены или вы пользуетесь “периодом охлаждения”.
Шаг 3. Куда направлять документы
Рекомендуется направить письменные заявления обеим организациям, участвующим в схеме:
- ООО «Лайфэдвайс»
Адрес: 117105, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Донской, Новоданиловская набережная, д. 12, помещ. 81 (на 21.11.2025 г.) - АО «Объединенная страховая компания»
Адрес: 443041, Самарская область, г. о. Самара, вн. р-н Ленинский, г. Самара, ул. Ленинская, д. 168, офис 2 (на 21.11.2025 г.)
Отправка – заказным письмом. Обязательно:
- сохраняйте чек
- записывайте трек-номер
Шаг 4. Срок рассмотрения и возврата
Как правило:
- обращения по страхованию рассматриваются в течение 7 рабочих дней с момента получения полного пакета документов
- перечисление средств производится на реквизиты, которые вы указали в заявлении
- На практике иногда сроки затягиваются – поэтому важно иметь подтверждение даты получения писем.
Что делать, если в возврате отказали
Если пришел отказ или ответа нет, действуем поэтапно.
Претензия
Подготовьте претензию на имя обеих организаций, где:
- изложите факты: навязанная услуга, недостаток информации, невозможность воспользоваться “периодом охлаждения” по независящим от вас причинам и т. д.
- приведите ссылки на Закон о защите прав потребителей, ГК РФ, Указание № 3854-У, ФЗ-353
- приложите копии всех документов и подтверждения отправленных ранее заявлений
Обращение к финансовому уполномоченному
По спорам со страховыми компаниями и финансовыми организациями:
- подайте обращение к финансовому уполномоченному
- приложите копии заявлений, претензий, ответов и почтовых квитанций
Это бесплатный досудебный порядок разрешения споров, обязательный перед подачей иска в суд к страховщику.
Жалоба в Банк России
Дополнительно можно:
- направить жалобу в Банк России как регулятору страхового рынка
- описать ситуацию и приложить копии подтверждающих документов
Суд
Если ни страховая, ни посредник, ни финуполномоченный не помогли:
- подавайте иск по месту вашего жительства
- требуйте возврата страховой премии, компенсации, процентов, штрафа и морального вреда, если есть основания
Все коммуникации фиксируйте – входящие штампы, трек-номера, чеки, ответы по электронной и обычной почте.
Практические рекомендации
Чтобы не упустить возможности на возврат:
- внимательно смотрите на дату подписания документов – с нее идет отсчет “периода охлаждения”
- чем раньше подадите заявление, тем выше вероятность полного возврата
- требуйте у дилера и посредника полный комплект подписанных вами документов: заявление о присоединении, правила программы, памятки
- не выбрасывайте конверты, чеки, уведомления и описи – это ваши доказательства
Частые вопросы о возврате GAP
Нужно ли согласие автосалона, чтобы отказаться от GAP
- Нет. Автосалон в этих правоотношениях обычно не является стороной договора страхования – он только продает услугу. Отказ и возврат оформляются через посредника и страховую компанию.
Влияет ли отказ от GAP на кредитную историю
- Нет. Отказ от договора страхования GAP сам по себе не отражается в бюро кредитных историй.
Что делать, если деньги продолжают списывать
- Нужно:
- подать отдельное заявление о прекращении списаний и расторжении соглашений о безакцептном списании
- приложить копию первоначального заявления об отказе и подтверждение его получения обеими организациями
Если уже пропустил “период охлаждения”, все потеряно
- Не обязательно. При навязанной услуге, недостаточной информации или изменении обстоятельств можно пытаться вернуть хотя бы часть суммы или оспорить договор в суде. Перспективы зависят от документов.
Если вам нужна помощь, подготовим персональные заявления на отказ от GAP и поможем добиться возврата средств. Напишите нам в любой мессенджер и мы бесплатно вас проконсультируем.
