Возврат денег с за услугу «Назначь свою ставку» Росбанк Тбанк

Услуга «Назначь свою ставку» в Т-Банке

(Ранее в Росбанке) предполагает единовременную плату за снижение процентной ставки по кредиту. Однако её законность и условия возврата средств регулируются рядом нормативных актов, и в некоторых случаях заёмщики могут требовать возврата уплаченной суммы. 

Правовые основания для возврата средств

• Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. Подключение опции «Назначь свою ставку» может рассматриваться как навязывание услуги, что нарушает права потребителя.
• Статья 779 ГК РФ определяет, что услуга — это деятельность, результаты которой имеют материальное выражение и могут быть реализованы для удовлетворения потребностей заказчика. В случае с «Назначь свою ставку» заёмщик не получает отдельного имущественного блага — лишь изменение условий кредитного договора (процентной ставки). Поэтому взимание платы за такую «услугу» может быть признано незаконным.
• Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что плата за кредит — это проценты за пользование средствами (ст. 809 ГК РФ, ст. 5 и 6 ФЗ №353-ФЗ). Дополнительная плата в твёрдой сумме за снижение ставки противоречит этому принципу.
• Статья 10 ГК РФ запрещает злоупотребление правом. Если банк не предоставил полную информацию о последствиях досрочного погашения кредита или скрыл риски, это может быть расценено как злоупотребление правом.

Позиция Верховного Суда РФ (Определение №49-КГ23-37-К4) подтверждает, что плата за снижение ставки не является банковской операцией и нарушает права потребителей.

Порядок возврата средств за услугу «Назначь свою ставку»

Сбор документов:

• кредитный договор и его индивидуальные условия;
• график платежей, где отражена сумма комиссии;
• выписка по счёту, подтверждающая списание комиссии;
• документы о досрочном погашении (если оно состоялось);
• паспорт.

Составление претензии

В ней необходимо:

• указать ФИО
• паспортные данные
• адрес регистрации
• контактный телефон;
• указать номер и дату кредитного договора;
• назвать услугу («Назначь свою ставку»);
• указать сумму уплаченной комиссии;
• сослаться на ст. 16 ЗоЗПП, ст. 779 ГК РФ, ФЗ №353-ФЗ и другие релевантные нормы;
• потребовать признать условие о комиссии недействительным, вернуть уплаченную сумму в полном объёме, уменьшить тело долга на сумму комиссии, пересчитать график платежей, не повышать процентную ставку (либо признать условие о повышении ставки недействительным);
• указать банковские реквизиты для перевода.

Направление претензии заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения на юридический адрес АО «Тбанк»: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26.

Ожидание ответа. Банк обязан рассмотреть претензию в срок до 10 рабочих дней.

Дальнейшие действия при отказе или отсутствии реакции:

• направить повторную претензию;
• обратиться к финансовому уполномоченному (АНО «СОДФУ»);
• подать иск в суд, если административные методы не помогли.

Важные нюансы

• Если с момента оформления услуги прошло менее 30 дней, можно отказаться от неё в упрощённом порядке. Однако банк почти всегда повысит ставку до базовой.
• Если прошло более 30 дней, но кредит ещё не закрыт, потребуется полноценная претензия с правовой аргументацией.
• Даже после полного погашения кредита можно требовать возврата незаконно уплаченной комиссии в течение 3 лет (срок исковой давности).
• При досрочном погашении кредита услуга часто оказывается убыточной, так как комиссия включается в тело долга, а экономия от низкой ставки распределяется на весь срок кредита.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

578 юристов отвечают

3 минуты среднее время ответа

445 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос