В России сегодня заработали ограничения на переводы и снятие наличных: что нужно знать

С 2025 года в России начали действовать новые ограничения на переводы и снятие наличных. Теперь привычные финансовые операции требуют дополнительных данных и могут попасть под жесткий контроль банков. Разберем, что именно изменилось, кто под риском и как избежать проблем.

📌 Переводы свыше 100 000 рублей: обязательная полная идентификация.

При переводе суммы свыше 100 тысяч рублей теперь необходимо пройти расширенную идентификацию.

📌 Что потребуется от клиента:

• Паспортные данные
• Адрес регистрации
• Адрес фактического проживания
• Данные о получателе
• Указание цели перевода

Без этих сведений перевод может быть заблокирован до прояснения всех обстоятельств.

Что будет, если данные в банк не предоставлены

📌 Если клиент откажется сообщить необходимую информацию:

1. Банк заморозит перевод до выяснения обстоятельств
2. Может последовать отказ в проведении операции

Эти действия предусмотрены законом № 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем”.

Новые правила на снятие наличных

Если банк посчитает операцию подозрительной, он может установить лимит на снятие наличных — максимум 50 000 рублей в сутки сроком до 48 часов. Банки оценивают операции по собственным внутренним критериям: – частота снятий; – размер сумм; – назначение операций.

Кого касаются изменения

Лиц, отправляющих переводы свыше 100 тысяч рублей – Владельцев бизнеса при расчетах с контрагентами – Клиентов, снимающих большие суммы наличными – Лиц, совершающих нестандартные финансовые операции

Почему ввели новые ограничения

Главная цель — борьба с обналичиванием и незаконным оборотом денег. Меры приведены в соответствие с международными стандартами FATF и внутренним законодательством.

Что делать, если нужно перевести больше 100 000 рублей  

1. Подготовить документы Держите в актуальном состоянии паспорт, адрес регистрации и фактического проживания.
2. Разделить сумму Если возможно, сделайте несколько переводов в разные дни.
3. Указать назначение платежа Например, «покупка недвижимости», «возврат долга», «дарение».
4. Уведомить банк заранее При крупной сделке лучше заранее связаться с банком и сообщить о намерении перевести деньги.
5. Выбрать проверенного получателя Работайте только с теми, в ком уверены.

📌 Что грозит при нарушении:

• Задержка перевода 
• Временная блокировка средств
• Дополнительные запросы документов
• Проверки от Росфинмониторинга

Штрафов за разовую ошибку нет. Но если банк заподозрит систематические нарушения, он может заблокировать операции и уведомить органы контроля.

Вывод

Теперь переводы и снятие крупных сумм — под пристальным вниманием.

📌 Чтобы избежать проблем:

• готовьте все данные заранее; 
• следите за лимитами;
• соблюдайте требования банков.

Финансовая прозрачность становится не рекомендацией, а обязательным условием для спокойной жизни.

Обо мне

Меня зовут Субботина Галина Николаевна. Я практикующий юрист с более чем 10-летним опытом в сфере недвижимости, финансового права и защиты прав граждан. Член Ассоциации юристов России. За годы работы помогла клиентам урегулировать более 120 сложных финансовых вопросов, в том числе с банками и кредитными организациями. Моя цель — помочь разобраться в изменениях законодательства и защитить ваши права и интересы.