Росфинмониторинг разработал законопроект, предлагающий ввести дополнительное основание для временной приостановки операций по банковским счетам — частичное совпадение персональных данных клиента (ФИО и даты рождения) со сведениями о лице, в отношении которого должны применяться меры по заморозке денежных средств или иного имущества.
Суть инициативы. Поправки предлагается внести в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года. Цель — закрыть лазейку, при которой фигуранты списков Росфинмониторинга обходят блокировки, меняя написание имени или фамилии (например, за счёт транслитерации). На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня ведомства имели несколько вариантов записи своих данных.
Порядок применения. При выявлении частичного совпадения банк обязан приостановить операции клиента на пять рабочих дней и уведомить Росфинмониторинг. Если за этот срок ведомство не потребует продления приостановки, операции возобновляются — при условии отсутствия иных ограничений. Зачисление средств на счёт под приостановку не попадает.
Критерии совпадения будут установлены приказом Росфинмониторинга после принятия закона — на основании анализа практических случаев. По заявлению ведомства, речь идёт преимущественно о различных написаниях ФИО, связанных с особенностями транслитерации, при этом расхождения в данных должны быть минимальными.
Оценки экспертов. По прогнозам специалистов, число блокировок может вырасти на 15–25% (около 80 тыс. случаев). Управляющий партнёр «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева отмечает, что современные AML-системы срабатывают ошибочно в 90–95% случаев, ориентируясь на формальные текстовые совпадения. В группе риска — носители распространённых фамилий и имён, однако доля полных тёзок по ФИО составляет менее 1%.
Статус и сроки. Общественное обсуждение проекта завершается 24 сентября 2026 года. В случае принятия поправки вступят в силу через 270 дней после официального опубликования.
Практическое значение. Инициатива расширяет перечень оснований для временных ограничений и повышает вероятность ошибочных приостановок для граждан-«двойников». Эксперты подчёркивают необходимость проработки оперативного и прозрачного порядка снятия ограничений, а также введения дополнительных идентификаторов для проверки, чтобы минимизировать воздействие на добросовестных клиентов.
Ссылка на законопроект – https://regulation.gov.ru/projects/170956/
