В июне 2025 года Государственная Дума приняла комплекс изменений в уголовное законодательство — теперь обналичивание средств, полученных мошенническим путём, с использованием чужих банковских карт подпадает под уголовную ответственность. И штрафы, и сроки — реальные и строгие. Закон направлен на пресечение давно устойчивых схем, в которых участвуют обычные граждане — и зачастую даже не подозревают, что делают не просто «маленькое нарушение», а серьёзное уголовное преступление.
Основные нововведения по обналичиванию средств с карты
Участие в схеме — до 6 лет лишения свободы
Если человек сознательно получает, передаёт или использует чужую банковскую карту или доступ к счёту с корыстными намерениями — даже без мотивов кражи — это считается совершением преступления. Подобные действия приравниваются к обналичке чужих чужих средств по чужим картам. Проще говоря — помог организаторам схем, получил — обналичил — попал под закон.
Передача карты — до 3 лет лишения свободы
Если вы передали карту или доступ к счёту другому человеку по просьбе «друга», «знакомого» или «родственника», по вашей вине это преступление. Даже если вы просто сняли деньги и передали третьим лицам, как бы невиновно это ни казалось.
⚖ Справедливо или сурово? Да, ужесточение правил кажется логичным. Ведь:
- Исполнители схем уничтожают следы;
- Система «отмывания» через чужие карты процветала десятилетиями;
- Доступ к чужой карте — это доступ к деньгам: и если они украдены, вы автоматически становитесь участником преступления.
Практические ситуации
Пример №1. Молодой человек оформил карту на себя «по просьбе знакомого», снял деньги в банкомате и передал их. Через пару месяцев выяснилось, что средства — результат обмана пенсионерки. Парень сотрудничал, но стал фигурантом уголовного дела за участие в обналичивании.
Пример №2. Женщина дала своему соседу логин и пароль от мобильного банка, чтобы он перевёл нужную сумму. Через месяц оказалась под следствием. Легко доказать: 操作… (означает, что суд накажет за «передачу доступа»).
Закон защищает несовершеннолетних
Ещё одно важное новшество — запрет открытия счёта ребёнком без согласия законных представителей.
Если ранее можно было оформить карту и использовать детские карты как средство перевода и обналички, теперь это легализовано под контролем.
Банк обязан:
- Проверить документы родителей/опекунов;
- Получить разрешение в письменном виде;
- Обеспечить контроль за операциями с детских карт.
Если дети до 16 оформят карту без родителей — такие действия незаконны, банк получит штраф, а карта будет заблокирована.
Чего ждать гражданам
- Запрещено передавать банковские карты, даже временно — это уже преступление.
- Передача доступа через мобильный банк, СМС-пароли и онлайн-логин — столь же опасна, как сдача карты.
- Получение перевода от неизвестных лиц или подозрительных источников может влечь уголовное преследование.
- Ближайшие родственники, которые «помогли» обналичить — могут оказаться в суде
Для бизнеса — отдельный сигнал
Если вы предприниматель, банкир или владелец организации, которая:
- Принимает платежи за товары или услуги на карту физических лиц;
- Курирует кассовые операции с необработанными кошельками;
- Работает в секторе малого бизнеса (когда нет кассы или терминала), … вам нужно срочно пересмотреть условия работы с клиентами, определить источники приходов и ввести договорную документацию — чтобы исключить передачу карт от третьих лиц или перевод средств по чужим требованиям.
A SOP (стандарт операционной процедуры) поможет избежать уголовной ответственности.
Как защититься
- Никогда не передавайте карту — даже временно.
- Не давайте доступ в мобильный банк третьим лицам.
- Если вы помогаете другу с переводом — организуйте это официально через переводы, не через чужую карту.
- Снимайте уведомления на все операции.
- Проверьте детские карты — есть ли разрешение родителей и видны ли операции.
Как я могу помочь
Я, Галина Николаевна Субботина, — юрист с 10-летней практикой. Помогаю гражданам и бизнесу избежать уголовной ответственности:
- Провожу аудит операций с картами;
- Защищаю в судах по делам о мошенничестве;
- Разрабатываю инструкции по блокировке и приостановке подозрительных операций;
- Консультирую родителей об открытии карт детям.
✔ Член АЮР РФ
✔ 120+ выигранных дел
✔ 250 млн ₽ сэкономлено клиентам
✔ Спикер Департамента предпринимательства Москвы
Если статья была полезна — поделитесь с родными и коллегами. Особенно с теми, кто управляет картами ребёнка или оформляет счёт друзьям. Лучше перестраховаться сегодня, чем потом доказывать в суде.
