Спецоперация и кредиты: как получить кредитные каникулы

Участники специальной военной операции (СВО) и члены их семей имеют право на кредитные каникулы — это возможность временно приостановить выплаты по кредитам и займам без штрафов и пеней.

Что такое кредитные каникулы для участников СВО?

Это не списание долга, а официальная пауза в платежах на весь период службы плюс 180 дней после возвращения. В отличие от обычных кредитных каникул, здесь не нужно доказывать снижение дохода — достаточно подтвердить статус участника СВО или его близкого родственника.

Важно: кредитные каникулы — это право, а не обязанность банка. Кредитор не может отказать, если заемщик соответствует критериям закона.

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Участники СВО:

• Мобилизованные граждане;
• Военнослужащие по контракту (в том числе заключившие контракт на срок не менее года после 1 декабря 2024 года);
• Добровольцы, заключившие контракт о добровольном содействии;
• Военнослужащие, выполняющие задачи по отражению вооруженного вторжения.

Члены семей:

• Супруги;
• Несовершеннолетние дети и дети до 23 лет, обучающиеся очно;
• Дети-инвалиды любого возраста (если инвалидность присвоена до 18 лет);
• Иждивенцы — лица, находящиеся на содержании военнослужащего.

Условия предоставления кредитных каникул

1. Кредит должен быть оформлен до начала участия в СВО — до дня мобилизации, начала контракта или подписания добровольческого соглашения;
2. Количество кредитов не ограничено — можно оформить каникулы по всем договорам;
3. Созаемщики также получают отсрочку — если по кредиту есть созаемщики (например, супруг), их платежи тоже приостанавливаются.

На какой срок предоставляются каникулы?

• Основной срок: весь период мобилизации, службы по контракту или участия в СВО плюс 180 дней после окончания.
• Продление: если участник СВО находится в госпитале или стационаре из-за ранения, травмы или болезни — каникулы продлеваются на время лечения.
• Если военнослужащий пропал без вести: кредитные каникулы не прекращаются, пока суд не отменит решение о признании безвестно отсутствующим или не объявит человека умершим.

Как оформить кредитные каникулы?

Шаг 1. Подготовьте документы

Участнику СВО:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие участие в СВО (справка из военкомата, выписка из приказа командира части, копия контракта).

Члену семьи:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, свидетельство о рождении, справка с места учебы для детей до 23 лет).

Шаг 2. Подайте заявление кредитору

Куда обращаться: в банк, микрофинансовую организацию (МФО), кредитный потребительский кооператив (КПК) — в зависимости от того, где оформлен кредит.

Как подать:

• Лично в отделении;
• Через мобильное приложение банка;
• Через портал «Госуслуги»;
• По мобильной связи с номера телефона, указанного в кредитном договоре.

Важно: указывать дату окончания каникул в заявлении не нужно — льготный период рассчитывается автоматически.

Шаг 3. Дождитесь решения

Кредитор рассматривает заявление в течение 10 дней.

Отказ возможен только если:

• Заемщик не подтвердил участие в СВО;
• Уже действуют кредитные каникулы по другому закону;
• Заемщик проходит процедуру банкротства.

Что происходит с процентами и штрафами?

Для участников СВО:

• Освобождение от процентов: мобилизованные и другие участники СВО освобождаются от уплаты процентов за период каникул по всем кредитам, кроме ипотеки.
• Если платите во время каникул: платеж направляется на уменьшение основного долга, а не на проценты.

Для членов семей:

• Проценты продолжают начисляться, но по льготной ставке — 2/3 от среднерыночной стоимости кредита на день подачи заявления. Эта ставка не может быть выше той, что была в договоре.

Штрафы и пени:

• Прекращается начисление штрафов и пеней после оформления каникул. Сумма неустойки, возникшей до каникул, замораживается, но ее придется выплатить после окончания льготного периода.
• Для участников СВО, служащих по контракту и пограничников: списываются все неустойки, возникшие с 24 февраля по 7 октября 2022 года.

Защита от взыскания

На период кредитных каникул приостанавливается:

• Судебное взыскание долгов;
• Обращение взыскания на заложенное имущество;
• Выселение близких заемщика из ипотечного жилья (даже если суд уже принял такое решение).

Кредитная история не портится — пропуск платежей в период каникул не отражается негативно.

Можно ли оформить каникулы «задним числом»?

• Да. Заемщик вправе выбрать дату начала каникул, начиная с 21 сентября 2022 года, но не раньше даты мобилизации или начала участия в СВО.
• Исключение: по кредитным картам каникулы начинаются только с даты подачи заявления.

Что будет с долгом при гибели или инвалидности I группы?

Кредитные обязательства прекращаются полностью — происходит списание долгов:

• Самого военнослужащего;
• Членов его семьи (супруги, дети, родители-созаемщики).

Полное списание долгов до 10 млн рублей

Для лиц, заключивших контракт на срок не менее одного года для выполнения задач СВО (с 1 декабря 2024 года), а также для их супругов — осуществляется списание всех кредитов на общую сумму не более 10 млн рублей.

Важное условие: для списания по этой норме необходимо, чтобы по кредиту уже был судебный акт о взыскании или возбуждено исполнительное производство до даты заключения контракта.

Срок действия программы

Право на обращение за кредитными каникулами продлено до 31 декабря 2026 года (Федеральный закон № 477-ФЗ от 15.12.2025).

Итог

Кредитные каникулы для участников СВО — это реальный механизм защиты, который банк не может проигнорировать. Главное условие — кредит должен быть оформлен до начала участия в СВО. Заявление подается в банк, решение принимается за 10 дней. Участники СВО освобождаются от процентов, члены семей платят по льготной ставке. При гибели или инвалидности I группы долги списываются полностью.