Давайте представим такую картину: вы с любимым человеком решили приобрести своё уютное гнёздышко и ещё не думаете о разводе 🪹 👨👩👧
Всё идёт отлично, пока не сталкиваетесь с банком, который предлагает включить вашего мужа/жену в сделку как созаемщика. Почему в некоторых случаях банк требует двоих? Банковские сотрудники — такие же люди, как мы с вами, но их задача — минимизировать риски. Поэтому, привлекая второго супруга, они хотят убедиться, что долг вернут независимо от того, какая ситуация сложится в семье. Логика простая: двое лучше, чем один. Но бывают ситуации, когда не только кредитору, но и одному из супругов выгоднее оформить ипотеку только на одного. ❗
Так вот! А можно ли обойтись одним? Оказывается, да! Оформление ипотеки только на одного супруга может быть выгодным по нескольким причинам, особенно если учесть особенности семейного и финансового положения. 📍
Разделение финансовых обязательств. — Если один супруг зарабатывает больше : если один из супругов имеет значительно более высокий доход, это может повлиять на одобрение кредита. Банки учитывают совокупный доход семьи, но если у одного из супругов низкий доход или он временно не работает (например, находится в декрете), это может снизить шансы на получение ипотеки на большую сумму. Оформление ипотеки на супруга с более высоким доходом позволяет получить более выгодные условия. — Персональная ответственность: Оформление ипотеки на одного человека позволяет другому супругу избежать долгового бремени. Это может быть важно, если второй супруг планирует развивать бизнес или уже имеет другие финансовые обязательства.
📍 Снижение налоговой нагрузки — налоговые вычеты: в России каждый гражданин имеет право на имущественный налоговый вычет при покупке жилья.
📍 Защита имущества в случае развода. — Раздел имущества: если ипотека оформлена на одного супруга, при разводе имущество и обязательства по кредиту остаются у того, на кого они были оформлены. — Защита от долгов: если у одного из супругов есть долги или риск их возникновения (например, предпринимательская деятельность), оформление ипотеки на другого супруга может защитить имущество от возможных претензий кредиторов.
📍 Гибкость в управлении финансами — Личное планирование: оформление ипотеки на одного супруга позволяет ему самостоятельно управлять финансовыми обязательствами и планировать бюджет. Это может быть удобно, если супруги предпочитают раздельное ведение финансов. — Улучшение кредитной истории: если один из супругов имеет более высокую кредитную нагрузку или плохую кредитную историю, оформление ипотеки на другого супруга может помочь сохранить его кредитный рейтинг и улучшить шансы на получение других кредитов в будущем.
📍 Оптимизация страховых расходов — Страхование жизни и здоровья: при оформлении ипотеки банки часто требуют страхование жизни и здоровья заемщика. Если ипотека оформлена на одного супруга, расходы на страхование будут ниже, так как страховать нужно только одного человека. — Снижение рисков: если у одного из супругов есть проблемы со здоровьем или он работает в сфере с повышенным риском, оформление ипотеки на другого супруга может снизить страховые расходы и риски для банка.
📍 Учет личных обстоятельств — Семейные обстоятельства: если один из супругов планирует сменить работу, уйти в декрет или временно не работать, оформление ипотеки на другого супруга может быть более выгодным. Это позволяет избежать снижения доходов семьи и сохранить стабильное финансовое положение.
Как оформить? Есть волшебная палочка, которая называется брачный договор.
Да-да, звучит серьезно, но на самом деле это простой документ, который решает многие вопросы. Не так давно я делала подробную публикацию на тему заключения брачного договора. Что такое брачный договор? Представьте, что это контракт между вами и вашим супругом, где вы договариваетесь, кому какое имущество принадлежит. В данном случае, в брачном договоре можно указать, что ипотека и квартира будут принадлежать только одному из вас. Это как раз тот случай, когда вы говорите банку: «Эй, не переживай, эта ипотека — моё личное дело!»
Подготовьтесь заранее. Прежде чем идти в банк, заключите брачный договор. Вместе с заявкой на ипотеку покажите банку ваш брачный договор. Они поймут, что вы серьёзны и ответственны. Будьте готовы подтвердить свою платёжеспособность. Банки любят видеть, что у вас есть стабильный доход и вы сможете выплачивать кредит.
Преимущества оформления ипотеки на одного супруга:
🔺 Меньше головной боли. Вам не придется переживать за финансовую стабильность другого человека.
🔺 Личная ответственность. Все долги и обязательства остаются только на вас.
🔺 Проще получить одобрение. Банку легче принять решение, когда рассматриваете одного заемщика с высоким и стабильным доходом.
Так что оформить ипотеку только на одного супруга это не только реально, но в нынешних реалиях очень осознанный выбор. Главное — правильно подготовиться и заключить брачный договор. Тогда вы сможете спокойно наслаждаться своим новым жильём, зная, что никто другой не вмешивается в ваши финансовые дела. И помните, жизнь полна сюрпризов, так что лучше всего подходить к таким важным вопросам подготовленным, с улыбкой и хорошим настроением!
~~ ~~ ~~ ~~ ~~
