Все банки обязаны бороться с мошенниками. При малейшем подозрении заблокировать клиенту перевод способен любой банк России.
Основными причинами блокировок денежных переводов могут быть требования сразу двух законов:
- Закон N115-ФЗ о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. Во-вторых, об исполнении банками требований N161-ФЗ “О национальной платежной системе”, который регулирует денежные переводы в России.
Банки обязаны самостоятельно разрабатывать и применять собственные антифрод-системы, опираясь на методические рекомендации Центробанка. В зависимости от настроек этих систем и внутренних правил банка денежные переводы могут попадать под блокировку и проверки реже или чаще. Также у сотрудников банков есть право запрашивать у клиентов документы по операции для проведения проверки законности перевода или платежа.
Банки обязаны проверять переводы на признаки мошенничества и при наличии таких признаков приостанавливать операции, это предусмотрено законом: частями 3.1 и 3.4 статьи 8 N161-ФЗ. В этом случае банк должен предупредить клиента, что платеж может быть совершен на реквизиты злоумышленников. Но, если человек подтверждает перевод, то банк исполнит его при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
- Закон N161-ФЗ “О национальной платежной системе” устанавливает порядок противодействия банков мошенникам и обязывает банки отказывать в совершении “подозрительной” операции.
Если вы столкнулись с блокировкой перевода по N115-ФЗ, оспорить действия банка можно только обратившись в Росфинмониторинг, Службу ЦБ по защите прав потребителей, Службу финансового уполномоченного, либо через суд.
Вы можете защитить свои права при помощи Юридической фирмы «Ходунов и Партнеры» и в досудебном порядке. Такой путь решения проблем набирает популярность.
