Цифровой рубль: безопасно ли принимать платежи?

В 2023 году в России был запущен пилотный проект по внедрению цифрового рубля — новой формы национальной валюты, которая существует исключительно в электронной форме и выпускается Центральным банком РФ. Появление цифрового рубля вызывает у бизнеса и граждан закономерные вопросы: насколько это безопасно, есть ли риски приёмa таких платежей, необходима ли дополнительная правовая или техническая защита?

В данной статье рассмотрим, что такое цифровой рубль, какие юридические гарантии предусмотрены законодателем и насколько безопасен приём платежей для бизнеса и граждан.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль — это электронная форма российского рубля, которая выпускается и гарантируется Банком России. Он существует параллельно с наличными и безналичными рублями и является ещё одним законным платёжным средством.

Главные особенности цифрового рубля:

• он не имеет физического выражения (если сравнивать с наличными);
• хранится в специальных электронных кошельках, открытых в системе Банка России;
• транзакции происходят напрямую между участниками, минуя коммерческие банки;
• все операции прозрачны для Банка России, что повышает контроль за оборотом средств.

Юридическое регулирование

Деятельность по введению цифрового рубля регулируется Федеральным законом «О национальной платежной системе», а также рядом нормативных актов Центрального банка. С 2024 года цифровой рубль признаётся наравне с другими формами рубля законным средством платежа .

Для бизнеса и граждан важно, что приём цифрового рубля ничем не отличается по юридической силе от приёма наличных или безналичных денег. Операции защищены теми же правами, что и иные формы расчётов.

Вопросы безопасности

Техническая безопасность:

Система цифрового рубля строится на распределённом реестре (DLT — Distributed Ledger Technology), который обеспечивает высокий уровень защиты данных:

• все операции шифруются и проходят аутентификацию;
• доступ к кошелькам контролируется Центральным банком;
• операции невозможны без согласия владельца электронного кошелька.

Юридическая безопасность:

• Защита средств гарантируется Банком России;
• Пользователь защищён в случае ошибок системы или технических перебоев;
• Применимы все общие механизмы разрешения споров — вплоть до судебного разбирательства.

Контроль и идентификация:

Для открытия и использования кошельков потребуется идентификация в соответствии с законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Это минимизирует риски кражи и мошенничества.

Возможные риски

1. Конфиденциальность. Вопросы неприкосновенности частной жизни: несмотря на высокий уровень контроля, данные о каждой транзакции будут доступны Банку России.
2. Технические сбои. Как и любая новая технология, система может содержать уязвимости на этапе внедрения. Тем не менее, Центральный банк проводит регулярное тестирование и аудит.
3. Киберугрозы. Появление новых форм мошенничества невозможно исключать, однако платформа защищена несколькими уровнями безопасности и постоянным обновлением средств защиты.
4. Обязательность приема. Пока цифровой рубль вводится в пилотном режиме, его использование для бизнеса добровольно. Однако в будущем при обязательном приёме всем предприятиям потребуется адаптировать кассовые аппараты и ПО.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

658 юристов отвечают

14 минут среднее время ответа

449 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

Практические рекомендации

1. Следите за обновлениями законодательства. Цифровой рубль — новая форма расчётов. Законодательство и требования Центрального банка будут дорабатываться.
2. Контролируйте выбор программного обеспечения. Используйте решения, одобренные и сертифицированные ЦБ РФ.
3. Обеспечьте обучение персонала. Сотрудники должны уметь работать с новыми электронными кошельками и понимать особенности таких расчетов.
4. Храните сведения о транзакциях. В случае спорных ситуаций это поможет подтвердить совершение или получение платежа.

Заключение

Цифровой рубль — перспективный инструмент, сочетающий безопасность, удобство и государственные гарантии. Приём платежей в цифровых рублях защищён как юридически, так и технически. Большинство рисков связано не с самим инструментом, а с этапом внедрения новой технологии.

Соблюдение рекомендаций и регулярный контроль изменений законодательства позволят бизнесу и гражданам принимать цифровой рубль безопасно и выгодно.