УК РФ предусматривает ответственность:
- за незаконное получение кредита;
- за взятие кредита без намерения его вернуть;
- за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
Ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» Для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «получить деньги банка и не вернуть».
О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.
Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика. Ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»
Для привлечения к ответственности по данной статье должны выполняться следующие условия:
- кредит оформлен на Вас как на ИП или на юридическое лицо;
- кредит не возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту превышает 2 250 000 р.;
- при получении кредита Вы представили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика, не соответствующие действительности, и сделали это осознанно, т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» Для привлечения к ответственности по данной статье должны выполняться следующие условия:
- есть вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга по кредиту и оно находится на принудительном исполнении в ФССП;
- сумма долга превышает 2 250 000 р.;
- у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
