Мошенничество в финансово-кредитной сфере

Мошенничество в финансово-кре­дитной сфере довольно разнообразно и включает в себя такие виды как:

• простые, суть которых состоит в искажении представлен­ной информации и реализации денег на цели, которые не были предусмотрены договором кредитования;
• сложные – характеризуются долгосрочным этапом подготовки.

Первая стадия

К подготовительным мероприятиям относят:

• формирование будущего алиби;
• получение консультации в кредитных и нотариальных организациях, государственных учреждениях, которые осуществляют регистрацию права и выдачу правоустанавливающих документов;
• действия, направленные на поиск в указанных организациях соучастников;
• изучение специфики работы службы безопасности кредитных, страховых организаций;
• рас­пределение ролей среди злоумышленников; получение консультации в кредитных организациях о необходимых документах и условиях полу­чения кредита;
• действия, которые направлены на оформление договора кредитного займа (заполнение необходимых анкет, подбор необходимой документации, их изготовление/ фальсификация);
• создание подставных фирм;
• открытие расчетных счетов в банках и создание сложных схем перевода и обналичивания денежных средств;
• поиск необходимой компьютерной техники и иных средств (ПК, планшеты, мобильные телефоны, флеш-накопители и пр.) и пр. техническое обеспечение действий на всех стадиях правонарушения.

Вторая стадия совершения аферы

На второй стадии совершения аферы в области кредитования производится непосредственное со­вершения противоправного деяния, т.е. последователь­ность действий и приемов, которые имеют определен­ный порядок, отточенность методов, применяе­мых лицом для осуществления своею преступ­ного умысла. На сегодня способы совершения мошенничества в рассматриваемой сфере подразделяется на кредитование физических и юридических лиц.

В области кредитования граждан можно выделить ряд подвидов способов совершения мошенничества, разделив их условно на 5 ос­новных групп:

1. Реализация криминального умысла с применением фиктивных и реально существующих организаций, предприятий, фирм:
   • организация деятельности лжекомпаний по оказа­нию помощи в оформлении кредитного займа (помощь в оформлении фальсифицированных документов: справки с места работы, справки 2-НДФЛ, обращение руководителей действующей фирмы с просьбой к подчиненным оформить на свое имя кредитный займ в банке на развитие производства, которое по сути никто и не планирует расширять.
2. Совершение противоправных деяний посредством предоставления ложной информации о себе, как при непосред­ственном обращении в банк, так и с привлечением 3-их лиц, в т.ч. при обеспечении кредита:
   • оформление незначительных сумм в нескольких банковских (кредитных) организациях и впоследствии избежание расчетов, полагая, что ввиду небольшого размера займа его разыскивать не будут;
   • использование поддельных документов при оформлении кредита (паспорта, водительского удостоверения, страховых свиде­тельств, справок с работы и пр.);
   • получение займа по чужим документам (похищенные, утерянные паспорта, а также оставленные для оформления/переоформления прописки или трудоустройства и т.п.;
   • использовани­е поддельных документов с ложными сведениями, о чем осведомлен работник банка (его представитель), находящийся в сговоре с мошенником; получение согласия знакомых/род­ственников выступить кредитором по чужим документам (поддельным/найденным);
   • оформление договора займа на 3-их лиц (не имеют постоянного места жи­тельства, работы и зарплаты, на инва­лидов, которые не могут самостоятельно передвигаться либо полностью конт­ролировать сделку и т.п.);
   • введение в заблуждение поручителей во время заключении договора кредитного займа; обман с использованием залогового иму­щества, как обеспечения по кредиту (может быть продано/передано под залог в др. банки и т.п.);
   • совершение мошенничества с участием подставных лиц, которые осведомлены заранее о криминальном умысле организатора преступления.
3. Совершение мошенничества работниками банковских (кредитных) организаций в отношении своих клиентов: использование работниками банка пас­порта заемщика, в т.ч. и при отказе в полу­чении займа (сговор с сообщниками, которые предоставляют паспорта для оформле­ния кредитного займа); использование работниками службы безо­пасности банковской организации своего должностного положения (проводя работу по возврату долгов по до­говорам займа от недобросовестных/неплатежеспо­собных клиентов, работником взыскивается долг не в кассу банка, а в свою пользу).
4. Совершение мошенничества с использованием кредитных карт. Это один из наиболее опасных видов мошенничества. Убытки от та­кой вредительской деятельности измеряются миллионами долларов ежегодно, а число клиентов, которые берут деньги, заранее не намерева­ясь их возвращать, растет с каждым днем. Зачастую мо­шенниками даже не продумываются схемы обмана, займ просто не возвращается.
5. Совершение мошенничества по хищению денег, при выделении краткосрочных кредитных займов.

В области кредитования юридических лиц на сегодня можно выделить также 5 способов совершения противоправного деяния:

1. Хищение с использованием фиктивных и реально существующих организаций: по указанию руководителя банковской (кредитной) организации дается одобрение на выдачу кредита организации, которая, как правило, «помойка», в результате денежные средства похищаются.
2. Хищение денег посредством предоставления ложной и (или) недостоверной информации, как правило, действующими клиентами банковской организации по кредитной программе:
   • создание видимости финансово-хозяй­ственной деятельности (к примеру, отображение в бухгалтерской и финансовой отчетности завышенной выручки и чистой прибыли и т.п.);
   • частичная или полная фальсификация юридического пакета документов и финансово-хозяйственной деятельности (к примеру, кредитная история, действующие договорные соглашения с крупными контрагентами и т.п.);
   • хищение денег банка посредством проведения банкротства организации (к примеру, фиктивное банкротство);
   • предоставление банковской организации информации об имуществе, которая не отвечает требованиям к залогу.
3. Хищение денег, которые принадлежат банковской организации посредством предоставления ложной и (или) недостоверной информации группой лиц по предварительному сговору либо преступным сообществом. К примеру, начинающий бизнесмен, на стадии открытия (регистрации) бизнеса, не имея поручительства рентабельной и финансово-устойчивой компании или господдержки, как правило, получает отказ в финансировании. В связи с этим аферисты идут на заведомый обман, который заключается в комплексе методов:
   • образование юрлица и полная имитация его финансово-хозяйственной деятельности;
   • залоговое имущество сфальсифи­цировано, т.е. отражено только на бумаге, в реальности оно не существует.
4. Хищение денег, которые принадлежат банковской (кредитной) организации посредством предоставления ложных и (или) недостоверных сведений группой лиц по предварительному сговору, а также лицом с использованием свое­го служебного положения.
5. Хищение денег, которые принадлежат банковской (кредитной) организации посредством предоставления ложной и (или) недостоверной информации в особо крупных размерах либо организованной преступной группой, участника­ми которой могут быть и внутренние мошенни­ки, и представители криминального сообщества посредством обеспечения стабильного потока заявок на кредит (документация (финансовая отчет­ность, юридический пакет и залоговое имуще­ство заемщика) соответствуют утвержденной кредитной программе банковской организации и разработанной внутренней методике оценки кредитного риска); принятие поло­жительных решений по заявкам на кредит, которые оговорены заранее с банковскими работниками, обладающими правом решения на выдачу кредитов по заявкам по предварительному сговору представители криминальных сообществ. Этими же работниками раскрывается кредитная мето­дология банка для последующего обхода условий по выявлению кредитного и пр. рисков.

Завершающая стадия

В качестве завершающей стадии совершения рассматриваемого вида правонарушения выступает реализация действий, которые направлены на сокрытие аферы:

• уничтожение следов правонарушения, технических средств, поддельных документов и их оригиналов, которые остались после совершения аферы. Если, к примеру, это автокредитование, то избавление от движимого имущества и документов к нему;
• совершение иных действий, которые не связаны с сокрытием противоправного действия, но создают необ­ходимые условия для введения окружающих в заблуждение;
• реализация похищенного имущества.

Еще одним примером является стадия непосредственного совершения преступного деяния, на которой происходит реализация имущества, а также устранение связей с преступлением путем уничтожения как сфальсифицированных документов (договоры купли-продажи, завещание и т.д.), так и техники, при помощи которой они были изготовлены (принтеры и т.п.).

С учетом вышеизложенного в качестве способа совершения мошенничества в области кредитова­ния выступает как субъективно так и объективно обусловленная система действий лиц, которые на­правлены на подготовку, совершение и сокры­тие факта хищения денежных средств, принадлежащих банковской (кредитной) организации, посредством предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, которые объединены единым криминальном умыслом.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

659 юристов отвечают

48 минут среднее время ответа

458 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос