После ДТП страховая перечисляет сумму, которой не хватает даже на половину ремонта. Или вместо обещанного ремонта присылает деньги «с учётом износа». Это одна из самых частых жалоб автовладельцев, и во многих случаях её можно оспорить.
🚗 Ремонт или деньги
По общему правилу для легковых автомобилей граждан страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в натуральной форме: страховая организует и оплачивает ремонт на СТО. Ремонт делают без учёта износа деталей. Заменить ремонт деньгами страховая может только в случаях, прямо перечисленных в законе (п. 15.1–16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО»).
📌 Если страховая сама, без законных оснований не организовала ремонт и перечислила деньги, вы вправе требовать полное возмещение убытков по рыночным ценам без учёта износа. Такую позицию занял Верховный Суд (Постановление Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31).
⏳ Сроки и неустойка
На решение по вашему заявлению у страховой 20 календарных дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО). За каждый день просрочки полагается неустойка 1 % от суммы, которую не доплатили.
📋 Порядок действий
1. Соберите доказательства.
Фото и видео повреждений, акт осмотра, калькуляцию страховой. При необходимости закажите независимую экспертизу. Если сохраните повреждённые детали, это тоже поможет.
2. Направьте претензию в страховую.
Без претензии дальше пойти нельзя: досудебный порядок обязателен. На неё отвечают в течение 10 календарных дней (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
3. Обратитесь к финансовому уполномоченному.
Если страховая отказала или не ответила, подайте обращение финансовому уполномоченному. Это бесплатно, и можно сделать онлайн. Решение принимают в течение 15 рабочих дней (Закон № 123-ФЗ).
4. Подайте иск в суд.
Если решение финансового уполномоченного вас не устроило, у вас есть 30 дней после его вступления в силу, чтобы обратиться в суд. Госпошлину по таким искам потребители не платят.
💸 Что можно взыскать в суде
- недоплаченное страховое возмещение или убытки;
- неустойку 1 % в день;
- штраф 50 % от суммы, которую страховая не выплатила добровольно (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО);
- компенсацию морального вреда;
- расходы на экспертизу и представителя.
❗️Не подписывайте соглашение о размере выплаты, пока не узнали реальную стоимость ремонта. После подписания оспорить сумму гораздо сложнее.
Вывод
Страховые рассчитывают, что большинство водителей согласится на то, что предложили. Но с неустойкой и штрафом итоговая сумма по суду нередко заметно превышает первоначальную выплату.
Страховая занизила выплату или отказала? Получите бесплатную консультацию
