Мне часто задают вопрос: при разделе имущества в суде, можно-ли узнать, сколько денег на счету оппонента/компании оппонента и как он ими распорядился? Да, анализ финансового состояния счетов, как и вытекающих по ним сделкам, провести можно. Сегодня расскажу, как правильно провести аудит счетов вашего оппонента, какие есть нюансы, поделюсь своей практикой — когда запросы помогли мне выиграть в судебных спорах и дам рекомендации, чтобы вы не наступали на чужие грабли. Не забывайте ставить лайк публикации, спасибо. Существует целый ворох статей, основные: ст. 857 ГК РФ «О банковской тайне», ст.26 закона «О банках и банковской деятельности», ст.57 закона «О Центральном банке Российской Федерации». Они все охраняют данные клиентов банка, будь то физическое лицо или юридическое, например: фамилию, имя, отчество или название компании и ее организационно-правовую форму, наличие открытых/закрытых счетов, какие действия по счетам были осуществлены, остаток средств на счете и тд. Даже если вы еще находитесь в браке, банк не даст вам доступ к данной информации. Как обойти закон? — В судебном споре по разделу имущества, вы вправе ходатайствовать об оказании судом содействия по сбору доказательств. Если перевести на человеческий язык — суд вам помогает там, где вы по какой-либо причине не можете собрать доказательства самостоятельно или это для вас затруднительно, например, для подачи заявления необходимо лететь в другой город, а для вас — это накладно по времени и затратно по деньгам. Эта процедура, по оказанию судом содействия — является бесплатной, но нужно не только правильно подготовить запрос, но и чётко сформулировать требования. Суд — не будет «искать то — не знаю что». В обоснование своих требований можете сослаться на невозможность получить доказательства самостоятельно.
К сожалению (или к счастью), в настоящий момент не существует единой операционной базы — по всем банковским компаниям, поэтому всё происходит в «ручном формате»: в ходатайстве указываете, в какие банки суду необходимо сделать запрос по наличию счетов, за какой период необходимо предоставить выписки, если счета были выявлены +договоры, например, по депозитам. Как правило, запрос по периоду раскрытия информации — равен периоду брака. Да, даже если вы в браке прожили 30 лет. Только так можно наверняка узнать, какие операции были у вашего оппонента. Да, бумаги иной раз приходят томами и исчисляются тысячами листов, к этому надо быть готовым. Но, если того требуют обстоятельства, можно запросить информацию — и за короткий период, например, чтобы подтвердить или опровергнуть вашу гипотезу, об этом ниже.
Для чего это всё? В моей практике были случаи, когда вскрывалось сокрытие накоплений или анализ банковских документов привёл к неочевидным для моего доверителя результатам, вот некоторые из них:
- В период брака, женщина купила биткоины. Муж и жена не обсуждали доходы каждого из них, поэтому их можно назвать сокрытыми. В браке биткоины, приобретенные за счет совместно нажитых средств, были переведены в рубли и положены не банковский депозит супруги, о чем супруга, также, не разглашалась. Итог, при разделе имущества, моему доверителю, после моих манипуляций с розыском имущественной массы — перешло +11 000 000 ₽, помимо общеизвестного разделенного мной имущества.
- В период брака супругу родители подарили 8 000 000 ₽. На них семья купила квартиру. Женщина — не помнила точно, как был расчёт — в наличной или безналичной форме, документов у нее — не было, поэтому я подстраховался и запросил информацию с Росреестра и 6 предполагаемых банков ± за период покупки, один из них — отразил информацию: и по зачислению средств — от имени супруга к себе на счет, и по перечислению средств со счета супруга — продавцу. На процесс супруг принес рукописную расписку, подтверждающую передачу средств — от его родителей, через договор дарения + вызвал в качестве свидетелей своих родителей. Расписка мне показалась слишком «свежей», я об этом рассказал своей доверительнице. После некоторых философских раздумий — с её стороны, она приняла мое предложение: оспаривать расписку по установлению абсолютной давности. Экспертиза установила, если простым языком, что чернила на исследуемом документе — не соответствуют заявленной дате подписания (согласно дате договора дарения денежных средств, прошло более 14 лет). Мной был заявлен подлог доказательств и одновременно было изменение в иске — включение в имущественную массу спорную квартиру, приобретенную в браке. Благодаря моим действиям и экспертизе, суд занял мою позицию, признав расписку и пояснения свидетелей — как недопустимые доказательства (не соответствующие требованиям закона), отвергнув их: согласно ст.161 ГК, все сделки граждан между собой, превышающие 10 000 ₽, должны быть совершены в обязательной письменной форме. Исходя из того, что супруг не смог доказать приобретение квартиры на личные средства, полученные по безвозмездной сделке, суд принял мою позицию и вынес решение о разделе квартиры, как совместно нажитой 50/50, стоимость которой, на момент суда, составила уже 17 000 000 ₽, итого: +8 500 000 ₽ — в копилку моей доверительнице, помимо общеизвестного разделенного мной имущества.
- В период брака, за счет совместных средств супругов, был приобретен автомобиль за 5 000 000 ₽, дкп — оформлялся на супругу. За три недели до предварительного слушания по разделу имущества в суде, транспорт был продан супругой, к этому моменту муж и жена уже не поддерживали общение более двух месяцев. Согласно дкп и акту ппдс в форме наличных, стоимость транспорта была 1 000 000 ₽. В суде жена предложила мужу забрать положенную ему сумму, в размере 500 000 ₽. Это супругу — не понравилось, так как супруга не советовалась – по распоряжению совместным имуществом, да и цену транспорта — не обсуждала. Прежде чем оспаривать сделку, сделал судебный запрос в гибдд и банки, в ответах было: от гибдд — пришел дкп, он действительно подтвердил, что сделка была осуществлена на 1 000 000 ₽, от банка — что в день сделки супруге были зачислены денежные средства в размере 6 000 000 ₽, с назначением платежа «за транспорт». У супруги не было доказательств, что денежные средства – являются её личными, более того, средняя цена аналогичного транспорта была около 7 000 000 ₽. Суд, в совокупности доказательств, учитывая обстоятельства дела, занял мою позицию, признав денежные средства совместно нажитыми, а потому подлежащими разделу 50/50. Я уведомил доверителя о последствиях сделки с транспортом, как и о варианте оспаривания сделки, он выбрал – «оставить как есть». Итог: законный раздел имущества и 3 500 000 ₽ (500 000 ₽ — с расписки и 3 000 000 ₽ — с безналичного перевода), вместо предложенных супругой 500 000 ₽ — за транспорт, помимо общеизвестного разделенного мной имущества.
Рекомендации:
- Самый простой и законный способ запросить информацию по счетам и операциям – через доверенность. Существует два вида доверенностей – нотариальная и банковская, у каждой свои плюсы и минусы. Для составления нотариальной доверенности – необходимо обратиться к любому нотариусу. У нотариусов есть возможность вызова их на дом. Это актуально, например, когда доверитель – прикован к постели болезнью или его перемещение на инвалидной коляске к нотариусу — затруднительно. Банковская доверенность – составляется и подписывается только в банке. Её особенность в том, что она наделяет правами только в конкретном банке, в то время как нотариальная – может предоставлять права на несколько банков. В большинстве случаев, банковская доверенность – бесплатная, нотариальная – платная. Как указал выше, банковская доверенность – действует только на один банк, это может осложнить ваши наделения правами, если банков, по которым вы хотите передать права через банковскую доверенность – например, десять. У каждого банка – свои требования к доверенности — по формулировке прав. Рекомендую заблаговременно посетить банки и выяснить формулировки, чтобы при форс-мажоре не было недоразумений. Еще один момент, если речь идёт по передаче прав на распоряжение драгметаллами, которые хранятся в банке и обезличенным металлическим счетом, подойдёт только нотариальная доверенность, банки такие доверенности – не выдают. Если доверитель находится за рубежом, то легализовать доверенность можно через российское консульство, потом направив её уже в банк или своему представителю. Этот вариант, с доверенностью в целом, исключение из правил. Обычно, к сожалению, люди не задумываются о нём. Однако, учитывая СВО и невозможность супруга лично распоряжаться счетом, не упомянуть об этом – не мог.
- Если вы сторонник философии «кошелёк каждого из супругов – только его дело», самым надёжным вариантом будет заключение брачного договора. Он существенно повысит шансы на раздел имущества, согласно вашему подходу не только раздельного дохода, но и раздельных долгов. Грамотно составленный брачный договор – практически не оспорим.
- Если вам не подходят вышеперечисленные варианты, при этом вы не хотите афишировать свои накопления и доход – вариант есть, на ваш страх и риск, так сказать. Назовём это «карманными банками», очень утрированно – крайне непопулярные банки среди обывателей, но в этом их плюс и популярность среди узкого круга людей. По своей природе, они не предназначены для ежедневных операций, но для аккумуляции средств на депозите под процент – вполне себе подойдут. Не буду их афишировать, при необходимости, вы сами их найдете. Вероятность, что при судебном споре, запрос будет направлен в них – близка к нулю.
- Если в процессе брака вы получаете что-либо по безвозмездным сделкам – обязательно документируйте это. Современные технологии с легкостью позволяют определить документы, оформленные и подписанные задним числом, например, договор дарения денежных средств. Ваше доверие может сыграть с вами злую шутку, не забывайте об этом.
С уважением к вас, Кочергин Юрий Алексеевич.
