Ипотечные каникулы. Стоит ли овчинка выделки?

Речь пойдет об ипотечных каникулах и некоторых неочевидных нюансах таких каникул для заемщика.

Кредитные каникулы

Итак, кредитные каникулы предусмотрены ФЗ-76 и освобождают заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию временно, как правило на полгода, от уплаты ежемесячных платежей по ипотеке.

Порядок и условия оформления, а также что именно банки считают трудной жизненной ситуацией давно разобраны по полочкам и Вы легко загуглите это в интернете.

Как меняются платежи при отсрочке выплат по ипотеке

Я же хочу обратить Ваше внимание на следующие моменты. Возможность не платить по ипотеке выглядит весьма привлекательной, особенно в случае, когда по каким-либо причинам, семье не хватает дохода или внезапно выросли расходы (например когда появились дети).

Допустим, что Вы все-таки оформили ипотечные каникулы и вот уже полгода живете без ипотеки. И вроде небо стало как-то голубее, солнце ярче, жена довольнее и вообще, жизнь то, кажется, налаживается….  Пока однажды не заходите на страничку банка и не обнаруживаете какую-то странную сумму процентов, подлежащую уплате🤨

Да, не к завтрашнему дню, а к концу ипотеки, но тем не менее…  В чем же дело?

Платежи за те шесть месяцев, по которым Вам была дана отсрочка, механически переносятся на другой период, в конец по графику платежей, как правило (за счет чего и срок ипотеки увеличивается).

❗️Но проценты за эти месяцы начисляются уже сейчас
❗️Их не надо сейчас платить, но они уже начислены и будут «висеть» до конца срока ипотеки.

Важно! Кому-то может это и не принципиально, но когда это важно: когда Вы решили вложить средства материнского капитала в ипотеку. Помните, что СМК уходят не только в погашение основного долга, но и в проценты.

Соответсвенно, львиная доля ваших детских денежек сначала погасит проценты, накопленные за время ипотечных каникул (а значит никак не сократит ни срок, ни платеж). А уж оставшиеся средства уйдут в основной долг.  Если ипотека выплачивается уже давно и большая часть процентов уже выплачена, это не так обидно. Но вот если ипотека «молодая», то процентов за полгода накопится вагон и маленькая тележка 🤦‍♂️

Частичное погашение ипотеки

Тоже самое происходит и с частичным погашением ипотеки из собственных средств.

Банки очень предусмотрительны и в их нормативных документах, общих условиях кредитования всегда указана очередность погашения обязательств при досрочном погашении.

И в первую очередь, естественно, погашается проценты ☝🏻 Несправедливо? Конечно.

Можно ли с этим потом как-то поспорить? Можно, но, как показывает практика, суды занимают сторону банка 🧐

Вывод: стоит ли брать ипотечные каникулы

💥Вывод следующий: ситуации бывают разные в жизни, но считаю, что если есть возможность не пользоваться ипотечными каникулами – не пользуйтесь ими❗️

Если других вариантов нет, то при оформлении каникул всегда обращайте внимание на условия доп. соглашения и на новый график платежей по ипотеке ❗️

А если Вы уже оказались на месте главного героя из моего рассказа, то подумайте стоит ли вкладывать деньги в досрочное погашение ипотеки, по который были ранее оформлены ипотечные каникулы. Или может быть выгоднее купить новую квартиру в качестве инвестиции? 😉 #адвокат #адвокатобожин  #гражданскоеправо  #ипотека