С 1 сентября 2025 года вступает в силу приказ Банка России от 7 августа 2025 г. N ОД-1765 в котором Банк России определил 9 признаков мошеннических операций при снятии наличных через банкоматы:
1. Нехарактерное поведение клиента:
Необычное время, место или сумма операций;
Резкое изменение частоты запросов на выдачу наличных.
2. Отклонение от стандартного времени обработки запроса.
Банкомат или терминал слишком долго «думал», обрабатывая карту. Если ответ от карты поступает с большой задержкой, система может заподозрить сбой или мошенничество и отклонить операцию.
3. Использование нестандартных способов проведения операций, направленных на снятие денежных средств, обычно используемых клиентом банка.
То есть, ранее вы снимали денежные средства с помощью обычной пластиковой карты, а тут снятие происходит с использованием цифровой карты.
4. Подозрительная спешка.
Деньги снимаются в течение 24 часов после:
- выдачи кредита или новой кредитки,
- поступления на счёт более 200 000 ₽ через СБП,
- досрочного расторжения вклада на сумму свыше 200 000 ₽.
5. Банк может отклонить операцию, если получит от платежной системы уведомление о высоком риске того, что клиент не давал на нее согласия или данные его карты скомпрометированы.
6. Получение данных от операторов связи или интернет-сервисов о нетипичной активности на телефоне клиента в течение 6 часов до запроса на выдачу денег.
Эта нетипичная активность включает два ключевых признака:
- Необычные звонки: Телефонные разговоры, которые по своему характеру, частоте или длительности сильно отличаются от привычного поведения клиента.
- Подозрительные сообщения: Нехарактерный всплеск получения SMS, сообщений в мессенджерах или email, особенно от госуслуг, банков или с новых неизвестных номеров.
7. Обнаружена подозрительная активность, указывающая на возможный несанкционированный доступ к счету клиента.
Основанием для этого служит:
- Обнаружение вредоносного ПО на устройстве клиента.
- Вход в систему с необычных для данного клиента технических параметров (например, использование инструментов для сокрытия данных).
- Недавняя смена номера телефона, привязанного к банковскому счёту или учётной записи на портале Госуслуг.
- Изменение идентификационных параметров устройства клиента.
8. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода) в течение календарного дня.
9. Данные клиента или его карты совпадают с данными размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.
При выявлении того или иного признака банк незамедлительно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет лимит на выдачу наличных в банкомате – до 50 тыс. руб.
