Клиент приходя, в банк за кредитом не редко сталкивается с ситуацией, когда ему предлагают два варианта процентной ставки: побольше и поменьше. Конечно же, клиент захочет ту ставку, что поменьше. И с этого момента начинается банковская схема обмана.
Чтобы получить ставку поменьше, необходимо застраховаться. Вроде бы ничего нового. Банки почти всегда требуют застраховаться при выдаче кредита. Но в данном случае клиенту подсовывают (другого слова не придумаешь) два договора страхования. В этом и заключается обман.
Клиенту не говорят самого главного при консультации. Дело в том, что в случае досрочного погашения кредита закон обязывает страховые компании возвращать часть денег, полученных от страхователя (страховой премии) пропорционально времени, оставшемуся до конца действия страховки. Но в законе есть одна хитрая оговорка. Деньги возвращаются только по той страховке, которая заключена под условие сохранения небольшой кредитной ставки и обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования. Расшифровываю. Если в договоре кредитования указано, что для получения кредита по ставке 15%, а не 20% заёмщик должен заключить договор страхования, например, здоровья, то такой страховой договор считается заключенным в обеспечение кредитного договора.
Что делают некоторые банки? Они подсовывают клиенту не один, а два договора страхования. Один договор заключается в целях сохранения выгодных условий кредитного договора, а второй — это просто договор страхования, который на условия кредита не влияет. Это ли не обман?! И страховые договоры именно подсовывают, не разъясняя всех последствий попытки их расторжения. Но самое страшное для клиента то, что страховой договор, по которому можно вернуть деньги при досрочном расторжении, стоит, например, 10 рублей, а второй, по которому деньги не вернут, стоит 100 рублей. На мой взгляд — это типичная мошенническая схема.
А в целом, конечно же, надо законодательно запрещать заключение договора страхования при выдаче кредитов.
