В последние годы вопрос взаимодействия должников и кредиторов стал особенно актуальным. Многие заемщики сталкиваются с назойливыми звонками банков, коллекторов и микрофинансовых организаций, не всегда понимая, какие у них есть права и обязанности в таких ситуациях. Министерство юстиции России разъяснило ключевые моменты телефонного общения между должником и кредитором. В этой статье разберем, как должнику грамотно выстроить диалог с кредитором и что делать, если звонки становятся навязчивыми.
МОЖЕТ ЛИ КРЕДИТОР ЗВОНИТЬ ДОЛЖНИКУ?
Закон разрешает кредиторам и их представителям звонить должнику, но с рядом ограничений. В первую очередь, все телефонные взаимодействия должны соответствовать требованиям Федерального закона № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”. Основные правила общения:
✅ Должника обязаны предупредить о записи разговора. Если кредитор ведет запись без уведомления – это нарушение закона.
✅ Должник не обязан взаимодействовать с кредитором. Если заемщик не хочет продолжать разговор, он имеет право сразу его прекратить, а кредитор – не звонить повторно в этот же день.
✅ Персональные данные и информация о долге могут быть раскрыты только после идентификации. Кредитор должен убедиться, что разговаривает именно с должником, прежде чем раскрывать сведения о задолженности.
✅ Должник может отказаться от получения информации о задолженности. Например, он вправе не слушать сведения о размере долга, его структуре и условиях погашения.
✅ Кредитор обязан соблюдать установленные законом требования. В начале разговора он должен представиться, назвать организацию, от имени которой звонит, и разъяснить цель звонка.
КАК ПРАВИЛЬНО ВЕСТИ ДИАЛОГ С КРЕДИТОРОМ?
Если Вам позвонил кредитор или коллектор, важно сохранять спокойствие и придерживаться определенного алгоритма:
🔹 1. Идентифицируйте звонящего Спросите ФИО звонящего, наименование организации, должность, контактный телефон. Если звонок поступил от коллекторов, проверьте, есть ли они в государственном реестре ФССП (это можно сделать на сайте ФССП России).
🔹 2. Требуйте соблюдения закона Если Вам не сообщили о записи разговора, напомните кредитору, что без Вашего согласия фиксация разговора незаконна. Если звонящий нарушает правила общения, зафиксируйте этот факт.
🔹 3. Откажитесь от общения, если не хотите разговаривать Вы имеете полное право прекратить разговор в любой момент. По закону, кредитор не имеет права звонить повторно в тот же день, если должник прервал разговор.
🔹 4. Будьте осторожны с личными данными Не раскрывайте по телефону паспортные данные, номер карты, адрес проживания или другую конфиденциальную информацию.
🔹 5. Зафиксируйте нарушения Если звонки повторяются слишком часто, поступают угрозы или нарушаются Ваши права, записывайте время звонков, сохраняйте номера и делайте скриншоты. Эти материалы помогут при подаче жалобы.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КРЕДИТОРЫ НАРУШАЮТ ЗАКОН?
Если звонки приобрели навязчивый характер или кредиторы угрожают, можно предпринять несколько шагов:
1️⃣ Подать жалобу в ФССП (если звонит коллектор). Если организация действует незаконно, ее могут привлечь к ответственности.
2️⃣ Обратиться в Роспотребнадзор – при нарушении закона о защите прав потребителей.
3️⃣ Пожаловаться в Центробанк – если речь идет о банке или микрофинансовой организации.
4️⃣ Направить заявление в прокуратуру – в случае угроз, оскорблений или нарушения закона о персональных данных.
5️⃣ Подать иск в суд – если кредитор нарушает Ваши права систематически.
КАКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРЕДУСМОТРЕНА ЗА НАРУШЕНИЕ ПРАВИЛ ТЕЛЕФОННЫХ ЗВОНКОВ?
За нарушение правил взаимодействия с должником кредиторы могут быть привлечены к административной ответственности: • Штраф для граждан – до 50 000 рублей. • Штраф для должностных лиц – до 200 000 рублей. • Штраф для организаций – до 500 000 рублей. Кроме того, если кредитор систематически нарушает права должника, его деятельность могут ограничить или приостановить.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Телефонное взаимодействие между должником и кредитором должно происходить строго в рамках закона. Должник имеет право отказаться от общения, требовать соблюдения своих прав и обращаться в надзорные органы при нарушениях. Если звонки от кредиторов стали навязчивыми, не спешите паниковать. Действуйте в рамках закона: фиксируйте нарушения, обращайтесь в ФССП, Роспотребнадзор или прокуратуру.
