Из-за незаконных условий в ипотечном договоре банк на букву ” С” обязал моего клиента и миллионы других заемщиков оплачивать навязанную комиссию в среднем размере от 20 до 60 тысяч рублей в год. Его убытки за весь срок ипотеки могли бы составить около 2,3 миллионов рублей.
По моим юридическим подсчетам за выданные кредиты в 2025 и 2026 годах этот банк “С…” планирует заработать на этой незаконной схеме около 1 триллиона рублей. Это не считая самой ипотеки – это только Домклик Плюс. Это всё – ваши деньги.
Благодаря определенным действиям, которые у меня заняли полгода, мне удалось оспорить ряд пунктов в договоре ипотеки и исключить обязанность платить незаконную комиссию. И я хочу поделиться инструкцией с вами, чтобы вы тоже смогли защитить свои кошельки.
До 2025 года это было сделать нереально, но в январе 2025 года ФАС признала факт нарушения закона. Теперь это сделать реально, но почти так же тяжело. Поэтому я проведу вас за руку и расскажу как это сделать.Предыстория
В конце 2023 года мой клиент успел вбежать в последний поезд и купил квартиру в Куюах в ипотеку под льготную ставку 8%. Сбер предложил комфортные для них условия.
Накануне перед подписанием ему позвонили из Сбера и сказали, что для того, чтобы сохранить ставку 8% (которая, на секундочку, гарантировалась государством), нужно ежегодно покупать подписку Домклик Плюс за 64 тысячи рублей, иначе ставка поднимется до 9%.
Поясню: банк может повысить процент, если он откажется от страхования жизни, но ставка не должна зависеть от каких-то побочных комиссий.
Никакие доводы о том, что их действия незаконны на них не подействовали. Он кончено спорил с оператором, но с той стороны – либо соглашаетесь, либо платите больше. В итоге жилье нужно и он подписал договор….
В подписку входило страхование жизни и здоровья (которое отдельно стоит около 16 900 в год), Сбер Прайм на год (который отдельно стоит 1 990 рублей, и который мне не нужен) и услуга Своя Ставка (которая как раз снижает ставку с 9% до 8%, и стоит больше 24 тысяч – цена в договоре не выделена и получена путем вычитания ранее названных стоимостей). Закон не запрещает банкам повышать ставку по ипотеке, если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья, но обязан предоставить равные условия вне зависимости от того, в какой страховой компании клиент купит полис.
В случае со Сбером при покупке страхового полиса отдельно от сторонних навязанных услуг ставка всё равно бы выросла до 9%. То есть, ставка зависела не от страхового полиса, а от сторонних услуг.
Закон о потребительском кредите предусматривает, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заёмщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховой организацией, соответствующей критериям, установленным кредитором.
В 2025 году ФАС России признала действия Сбера незаконными, но НЕ ОБЯЗАЛА банк связаться с клиентами и восстановить справедливость, оставив только ПРАВО клиентам Сбера использовать свое решение в общении с банком.
Признать ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» нарушившими часть 4 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения устного соглашения о предоставлении ПАО Сбербанк скидки к процентной ставке по ипотечному кредиту только при приобретении заемщиками ПАО Сбербанк пакета услуг «Домклик Плюс», включающего услуги ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое приводит к ограничению конкуренции на рынках услуг по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней и добровольному страхованию жизни на территории Российской Федерации — ФАС России
Кроме того 15.04.2025 на заседании Госсовета Президент России Владимир Владимирович Путин потребовал убрать комиссии при выдаче кредитов по льготной ипотеке.
Даже с учетом решения ФАС РФ мне понадобилось больше 6 месяцев, чтобы вернуть деньги и подписать дополнительное соглашение, для клиента и теперь он обязан тратить лишние 60 тысяч в год.
У других пострадавших в большинстве случаев банк шлёт отписку “сам подписал, сам виноват”, люди теряют надежду и соглашаются дальше платить банку за незаконно вписанную в договор услугу.
Не надо опускать руки! С нами ПРАВО -ЭТО ПРОСТО
По своему личному опыту и опыту других пострадавших и добившихся справедливости заемщиков я составила инструкцию, чтобы вы максимально быстро и с меньшей головной болью смогли вернуть уплаченные деньги и подписать с банком дополнительное соглашение на исключение из договора вашей обязанности приобретать подписку Домклик Плюс.
Возвращать деньги мы будем разными способами, в том числе с помощью Службы финансового уполномоченного – это государственный орган, который создан для досудебного урегулирования споров потребителей финансовых услуг с финансовыми организациями. Уполномоченный помогает потребителям банковских и страховых услуг с 2018 года.
Если вы уже пробовали этот способ, но у вас не получилось, обязательно дочитайте эту статью до конца, потому что, возможно, найдете тот шаг, который вы могли сделать не правильно.
Этот метод работает и с семейной ипотекой, и со льготной, и с другими, где в договоре предусмотрена подписка Домклик Плюс.
Все необходимые файлы и формулировки будут также прикреплены на каждом шаге.
Почему нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО отказаться от Домклик Плюс?
Не было бы такой проблемы и не было бы споров в ФАС, если бы Домклик Плюс был бы выгоден клиенту.
Эта подписка выгодна только банку, который получает дополнительную комиссию с вас помимо установленной законом ставки в 8%. Фактически это +0,5% годовых.
Стоимость подписки зависит от суммы кредита. Если в моем случае это 43 тысячи рублей, то в случае вашем может быть как больше, так и меньше, но в среднем на этом уровне.
Но банк, наверное, и так теряет деньги, выдавая ипотеки под 8%, потому что мог выдавать по 25%? Поэтому и пытается заработать.
В попытках оправдать незаконные действия банка мы можем дойти до того, что согласимся платить рыночные проценты 25%, чтобы банк не разорился.
На самом деле банк получает с вашей ипотеки те же 25% (или чуть меньше), просто разницу между рыночной ставкой и ставкой по госпрограмме оплачивает государство. Да, государство вместе с вами оплачивает вашу ипотеку, отдавая Сберу в 2 раза больше процентов, чем вы. Поэтому про убытки банка выводы напрашиваются соответствующие.
Я сделала просто небольшой расчет, который вам покажет то, сколько вы СЭКОНОМИТЕ.
На данные момент у него кредит на 8 миллионов рублей под 8% на 30 лет (осталось 28,5) и была обязанность платить ежегодно 43 000 рублей.
За 30 лет он бы заплатил 43 000 * 30 = 1 290 000 рублей только за эту подписку. И общая переплата была бы 13,2 миллиона рублей.
Если вместо Домклик Плюс буду покупать страхование жизни за 11 000 рублей в другой страховой, то останется у меня 32 000 рублей.
Теперь, если я эти 32 000 буду ежегодно вносить досрочным погашением этого кредита, вместо подписки, то он:
- сократит срок ипотеки на 5 лет
- сэкономит на процентах 2 246 000 рублей!
- общая переплата снизится до 10,9 млн
2,25 миллиона рублей и 5 лет отсутствия кредитного рабства лишь из-за того, что мы обязали банк исключить требование ко мне оплачивать ненужные мне сервисы.
