КАК не попасть в ФССП?: как безопасно оформить ЗАЙМ в 2025 году и не попасть

28.10.2024

(обновлено 06.11.2024)

5 мин

1

Кредитные вопросы и споры

Каждый день в своей практике я сталкиваюсь с последствиями неправильно оформленных займов между физическими лицами. И знаете что? 80%

Каждый день в своей практике я сталкиваюсь с последствиями неправильно оформленных займов между физическими лицами. И знаете что? 80% проблем можно было избежать при грамотном оформлении документов. Революционные изменения 2024 года Главная новость – появилась возможность заключать договоры займа через Госуслуги с использованием электронной подписи. Это серьезно упрощает процесс, особенно если заемщик и займодавец находятся в разных городах. Что нового в законодательстве?

  • Введен лимит на процентную ставку между физлицами
  • Появилась обязательная регистрация займов свыше 1 млн рублей
  • Установлены новые требования к форме договора

Интересный случай из практики: недавно ко мне обратился клиент, который дал в долг крупную сумму под расписку в мессенджере. Теперь доказать факт займа практически невозможно. Не повторяйте таких ошибок! Как правильно оформить договор?

  1. Обязательные пункты:
  • ФИО и паспортные данные сторон
  • Сумма займа (цифрами и прописью)
  • Срок возврата
  • Процентная ставка (если есть)
  • Порядок возврата денег
  1. Дополнительные, но важные условия:
  • Ответственность за просрочку
  • Возможность досрочного погашения
  • Способ передачи денег
  • Порядок решения споров

Новое требование 2024: при займе свыше 10 000 рублей рекомендуется нотариальное заверение договора. Как передавать деньги? Самые безопасные способы:

  1. Банковский перевод с указанием назначения платежа
  2. Через нотариуса
  3. Расписка о получении наличных при свидетелях

Важно! Появилось новое правило: при переводе через банк обязательно указывайте «Заем по договору от (дата)». Это упростит доказательство в суде. Подводные камни, о которых мало кто знает:

  1. Налоговые последствия:
  • При займе под проценты займодавец должен платить НДФЛ
  • Прощение долга считается доходом заемщика
  • Беспроцентный займ на крупную сумму может привлечь внимание налоговой
  1. Риски признания договора недействительным:
  • Кабальные условия
  • Отсутствие существенных условий
  • Неверное оформление

Лайфхак от практика: составьте график платежей и приложите его к договору. Это упростит контроль и поможет избежать споров. Что делать, если должник не возвращает деньги?

  1. Досудебный порядок:
  • Письменная претензия
  • Переговоры
  • Медиация
  1. Судебное взыскание:
  • Приказное производство
  • Исковое производство
  • Исполнительное производство

Новинка 2024: появилась возможность подать заявление о вынесении судебного приказа через Госуслуги. Мой профессиональный совет: Даже если берете/даете в долг близким людям:

  1. Оформляйте все 1. Оформляйте все документально
  2. Сохраняйте подтверждение передачи денег
  3. Делайте копии всех документов
  4. Фиксируйте каждый платеж

Особые ситуации, требующие внимания: Займ супругу/супруге:

  • Нужно согласие второго супруга при крупной сумме
  • Лучше заверить у нотариуса
  • Четко прописать, является ли долг общим

Займ под залог:

  • Обязательно нотариальное оформление
  • Регистрация обременения
  • Оценка залогового имущества

Важное изменение 2024 года: появилась возможность включать в договор займа условие об обязательной медиации перед обращением в суд. Распространенные ошибки:

  1. Устные договоренности
  2. Расплывчатые формулировки
  3. Отсутствие графика платежей
  4. Неуказание способа возврата денег
  5. Пропуск существенных условий

Как защитить свои интересы? Займодавцу:

  • Проверьте паспорт заемщика
  • Возьмите контакты родственников
  • Сделайте копии всех документов
  • Используйте безналичный расчет

Заемщику:

  • Внимательно читайте договор
  • Проверяйте расчет процентов
  • Берите расписки о каждом платеже
  • Сохраняйте все платежные документы

Новый тренд 2024: Появились онлайн-сервисы для составления договоров займа с автоматической проверкой на соответствие законодательству. Что делать после возврата долга?

  1. Получить расписку о возврате
  2. Поставить отметку о погашении на договоре
  3. Забрать оригинал договора
  4. Сохранить документы минимум 3 года

Важно! Новое требование: при досрочном погашении обязательно оформите соглашение о закрытии договора. Налоговые моменты:

  • При займе под проценты доход нужно декларировать
  • Прощение долга облагается НДФЛ
  • Беспроцентный займ может вызвать вопросы при сумме более 1 млн рублей

Если возникли проблемы:

  1. Не затягивайте с обращением к юристу
  2. Соберите все документы и переписку
  3. Составьте хронологию событий
  4. Подготовьте доказательную базу

P.S. Помните: правильно оформленный договор займа – это ваша финансовая безопасность. Не экономьте время на юридических формальностях. Если у вас остались вопросы или нужна персональная консультация, пишите в комментариях или личные сообщения. Каждая ситуация индивидуальна, и важно учесть все нюансы именно вашего случая.

Задайте вопрос всем юристам на сайте
377 юристов отвечают
19 минут среднее время ответа
117 вопросов за сутки
Рзаев Абиль Ризаевич Адвокат в Саратове Золдак Сергей Анатольевич Юрист в Иркутске Жирнов Юрий Михайлович Адвокат в Самаре Чеботарев Василий Сергеевич Юрист в Москве Малюк Андрей Григорьевич Юрист в Ростов-на-Дону
Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.
На ваш вопрос может ответить искусственный интеллект

Статья была полезна?

Не нашли ответа? Задайте вопрос юристам

Притулин Роман Валерьевич

Притулин Роман Валерьевич

Отвечу на ваши вопросы

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все отзывы
logo

Подобные публикации

Вопросы по теме:

  • Кредит

    2 ответа

    Здравствуйте, меня интересует вопрос. Нашёл в интернете человека который готов придоставить мне сумму в кредит под %. Для начала я скинул ему паспорт СНИЛС и документы. Спустя некоторое время он ответил мне что готов дать деньги но взамен я должен написать расписку. Но я его в лицо не видел и он меня. И денег я не получил так я первый должен скинуть расписку. Вот меня мучает вопрос, что будет если я отправлю расписку а он не отправит мне деньги?

    alt

    Перцев Сергей Викторович

    В данном случае Вы вправе оспорить сделку по безденежности

    alt

    Пилипенко Игорь Александрович

    Здравствуйте! Прежде всего, потенциальный заемщик должен быть ознакомлен со всеми условиями получаемого займа и его использования. Такие сведения обычно указываются в договоре займа. Расписка по сути является лишь подтверждением договора займа. Отправлять расписку займодавцу можно только с таким текстом, из которого будет явно и недвусмысленно следовать, что займ ещё не предоставлен. А после зачисления суммы займа направляется вторая расписка, уже с подтверждением получения денег.

  • Кредит под залог с плохой КИ

    1 ответ

    Добрый день.
    у меня есть квартира в ипотеке. я хочу сейчас досрочно закрыть ипотеку, и взять новый кредит под залог квартиры.
    -у меня плохая кредитная история
    -у меня есть текущие просрочки по кредитам
    вопросы:
    1. одобрят ли банки мне кредит?
    2. не попадёт ли квартира под арест после выплаты ипотеки
    3. могут ли возникнуть какие то прочие сложности в процессе оформления?
    4. рыночная стоимость квартиры 6 млн, какую сумму одобряют банки при такой стоимости
    5. сколько времени занимает процесс закрытия ипотеки и вывода квартиры из обременения?

    alt

    Ильин Геннадий Юрьевич

    Добрый день! По существу вопросов отвечу. 1) Скорее нет, чем да. Вообще обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы примерно оценить данные возможности, ознакомившись с отчетом о вашей кредитной истории; 2) Скорее не арест, а запрет на осуществление регистрационных действий, который теоретически может состояться именно тогда, когда вы захотите взять новый кредит под залог имеющегося жилья. Запрет может быть наложен судом по ходатайству вашего кредитора, который будет взыскивать ваш просроченный долг в суде. И тогда вам будет отказано в выдаче кредита под предлогом ареста вашей квартиры которую вы хотите отдать в залог. Ответы на вопросы 3, 4, 5 - зависит от специфики работы отдельно взятых банков.

  • Исполнительное производство

    2 ответа

    Здравствуйте. Исполнительное производство по кредиту было закрыто судебными приставами, но долг не был оплачен. Счета в банке до сих пор арестованы. Что это значит? Деньги спишет банк при поступлении их на счёт или нет? Как быть если нет возможности оплатить долг сразу всей суммой? Спасибо!

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. Прекращение производства должно быть оформлено постановлением судебного пристава, например, по п. 4.ч 1. Ст 46 229-фз -отсутствие имущества у должника, а также прекращает все действия принудительного характера- это в идеале. На деле: прекращают ип, обременения снимают значительно позже. Вы можете обратиться к приставу с ходатайством о снятии всех обременений, наложенных в процессе ип. Заодно выяснить не было ли открыто другое ип. Взыскатель может заново подать исп. Лист ко взысканию. Деньги, да спишут пока есть аресты денежных средств, находящихся или появляющиеся на счёте. Делать рассрочку оплаты в судебном порядке. Будут трудности с составлением документов обращайтесь 89087389208

    alt

    Перцев Сергей Викторович

    При этом окончание исполнительного производства, влечет за собой в силу закона отмену судебным приставом-исполнителем установленных для должника ограничений. В постановлении об окончании исполнительного производства, отменяются розыск должника, его имущества, розыск ребенка, а также установленные для должника ограничения, в том числе ограничения на выезд из Российской Федерации, на пользование специальными правами, предоставленными должнику в соответствии с законодательством Российской Федерации, и ограничения прав должника на его имущество.Таким образом, если ваше исполнительное производство окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по основаниям, указанным в п. 3 ч. 1 ст. 46 и п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то все ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства, подлежат отмене. Следовательно, в случае списания денежных средств, действия пристава являются незаконными

  • Отменил решение суда по кредиту дальнейшие действия

    1 ответ

    Ситуация следующая, в 2013 году взял кредит, выплатил почти все и по независящим от меня причинам не смог заплатить последние 29 тыс, банк подал на меня в суд в 2016 году и мне присудили долг вместе с пенями 49 тыс, сейчас в 2022 году я восстановил сроки подачи возражений и суд отменил судебный приказ. Стал звонить в банк что бы узнать куда мне платить оставшийся долг по кредиту, выяснилось что мой долг был передан в коллекторское агенство в 2018 году. Вопрос такой, сейчас пристав направит банку бумагу об отмене судебного приказа, но банк уже не имеет отношение к моему долгу, отправит или оповестит как то банк коллекторское агенство? Может уже вышли все сроки давности и мне ждать если коллекторы подадут на меня в суд то возражать по статье о сроках давности? Или какие мои действия?

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. Зачем вам платить остаток если приказ отменен?!? Отмене судебного приказа прекращает исполнительное производство. Коллекторы заново будут подавать по данному долгу. Если нужно составить документы или дополнительные консультации обращайтесь 89087389208

  • Кредит без моего ведома

    1 ответ

    Добрый день! Меня зовут Иван. 20 сентября 2022г. записался на онлай-курс по 3D моделированию школы Timart School https://course3d.ru/ для дальнейшего обучения после онлайн презентации. Сначала мне перезвонила менеджер данной школы и предложила мне попробовать ознакомиться с моей стороны со спектром их услуг по обучению. Я решил сразу отказаться и не планировал начать обучение. Мне объяснили, что первый месяц у них бесплатный и вы начнете выплачивать данный курс ежемесячно. Также я уточнил у нее, что, если вдруг мне, что то не понравится в обучении, то я смогу в любой момент отказаться?! На, что мне ответили, если вас не заинтересует наш курс, то можно будет прервать обучение. С моей стороны попросила назваться мою ФИО и зайти в онлайн сбербанк. Мне сразу пришло уведомление от сбербанка о начислении средств в размере 150111,66 руб. и сразу же эти средства были списаны с моей карты. Договора и никаких подписей я не ставил, запроса по данным паспорта не было. В разговоре о подробной сумме в разговоре мне не было озвучено. По данной сумме было прописано ежемесячное списание средств в размере 7499,27 руб. с моей карты. После 3 дней обучения меня не заинтересовал данный курс и я сразу же позвонил на официальный сайт данной школы, чтобы решить вопрос по расторжению договора. Дозвониться не смог в техподдержку. Пришлось решить этот вопрос через менеджера с, которой у меня была связь по обучению. Она сделала запрос, чтобы мне перезвонили. Со мной связались 24 сентября, чтобы решить мой вопрос по обучению. Я объяснил, что данный курс меня не заинтересовал и ссылался на то, что у меня первый месяц бесплатный. На что мне ответили, что на вас оформлен кредит по обучению. Весь доступ мне был предоставлен с их стороны. Отказаться я не смогу от прохождения их курса т.к. это кредит. Также мне сообщил, что мне это будет не выгодно по расторжению договора. С их стороны они могут мне выплатить 10000 руб. за непредоставленные услуги ментора по обучению. Остальную сумму я должен буду оплатить по всему курсу.

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. Любой договор можно расторгнуть. Вопрос в другом кто пользовался домтупом к курсу, как правило дают коды доступа, если они прогнали все, без вашего участия, то доказть сложно. Если вы реально заходили на каждое занятие, а на некоторые не заходили, вполне реально расторгнуть договоры.

  • Два иска по одному кредитному договору

    3 ответа

    Банк по одному и тому же договору два раза подал иск. Первый раз мировому судье (сумма 280 тыс), согласно вынесенному приказу сумма иска была полностью погашена, путем удержания с заработной платы. Сумма выплачена на 12 месяцев раньше, чем заканчивался срок действия договора. (В иске отсутствовало требование о расторжении договора). После погашения долга претензий Банка к ответчику не было. После обращения в банк для открытия рас. сч Банк предъявил требование о возникшей задолженности на сумму 85 тыс. Банк подал иск мировому судье, Ответчик возразил, иск отменили. Банк подал иск в районный суд. Было подано возражение, но судя по всему решение снова не в пользу Ответчика. Также Банк не не направил копию иска ответчику, т.е. не был соблюден досудебный порядок. Назначено повторное заседание с присутствием ответчика. Можно ли предоставить в данном суд. заседании судье кроме повторных пояснений о полной выплате по первому иску, возражение на несоблюдение досудебного порядка Истцом? И в какой момент подать иск о расторжении договора.

    alt

    Перцев Сергей Викторович

    Ответчик по кредитному договору обязан вернуть основную сумму долга и проценты. При этом проценты взыскиваются на момент гашение долга. Каждое дело индивидуально. Нужно разбираться. Как в пользу банка так и пользу заемщика. Есть вопросы- контакты на карточке

    alt

    Пязукин Владимир Рудольфович

    Полагаю, что банк злоупотребил своим правом, не расторгнул с вами договор, взыскал проценты, пени, штрафы, сумму основного долга (через приказной порядок - без вызова сторон), а так как суммы по суду возвращались несвоевременно, банк реализовали очередное свое право на финансовое обогащение, подав заявление на вынесение судебного приказа о взыскании процентов за пользования и иные периоды. Вам необходимо было не бегать от банков и судов, а подавать возражения на судебный приказ и при рассмотрении дела в общем порядке предъявлять встречные требования о расторжении договора, заявлять ходатайство о снижении процентов, пеней. штрафов, предоставлении рассрочки. Вы же решили бездействовать и говорить о том, что вы не знали или были сложности, никого это не волнует, в том числе и суд!

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. Возражение вы можете подать по всем материальным и процессуальным основаниям, которые нарушил, по вашему мнению, истец. В любой момент. Если нужна помощь в составлении документов в суд, обращайтесь, 89087389208

  • Кредит

    2 ответа

    Добрый день. Подскажите пожалуйста.
    До свадьбы мне одобряли кредит на автомобиль без всяких проблем. После свадьбы и смены фамилии и замены паспорта,кредит не одобряют. Свадьба была три месяца назад. В чем может быть проблема?

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. В супруге.

    alt

    Оганесян Арег Каренович

    Может быть у супруги были микрозаймы, это негативно влияет на кредитную историю

  • Заемщик. Мой поручитель почти выплатил кредит, после полного погашения

    3 ответа

    Я заемщик. Мой поручитель почти выплатил кредит, после полного погашения с меня снимется этот кредит у приставов или он также на мне висит. У поручителя нет ко мне претензий.

    alt

    Колесниченко Сергей Валерьевич

    Только если поручитель предьявит вам требования вы будете ему выплачивать. После погашения кредита вашим поручителем исполнительное производство будет прекращено.

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. В чем вопрос?

    alt

    Волков Максим Владимирович

    Взять справку в банке, что кредит погашен, предъявить приставу, исполнительное производство будет окончено. Но поручитель стал вашим кредитором и может предъявить к вам "долг" в течении 3х лет разумеется!

  • Списание перед мфо

    4 ответа

    У супруги есть долг перед мфо займер. Открыто исполнительное производство. Деньги списало само мфо с моей карты. Так как она тогда брала займ на мою карту.

    alt

    Медников Вадим Александрович

    Здравствуйте Анатолий, обратитесь в мфо с письменным заявлением о возврате незаконно списанных денежных сумм. В случае отказа в удовлетворении вашей претензии-обращайтесь с иском в суд. Если вы столкнетесь с трудностями при подготовке документов, пожалуйста обращайтесь-89142183510. С уважением, юрист В.А. Медников.

    alt

    Перцев Сергей Викторович

    Необходимо обжаловать действия. А возможно у Вас есть разрешение на списание денежных средств, подписанные в МФО. Нужно разбираться. Согласно закона пристав не имеет права списывать долг с карточки супруга по долгам жены.

    alt

    Бакулина Екатерина Валерьевна

    Добрый день, а в чем заключается Ваш вопрос? как вернуть денежные средства?

    alt

    Пушкарева Елена Анатольевна

    Здравствуйте. По кредитным вопросам и дальнейшим решениям обращайтесь, 89087389208

  • Что мне делать и как быть

    2 ответа

    Добрый вечер
    Такой вопрос брала микрозайм 2-3 года назад 5000 тысяч и вовсе забыла про это,и денег не было платить,тогда была студенткой и стипендия была малая,по началу звонили и письма были ,теперь я телефон поменяла.И они о себе не напоминают,забыла в каком микрозайме.Если не платила 2-3 года на сколько может вырасти долг и как я могу онлайн узнать в каком мфо?И что мне вообще грозит?это был мой первый микройзайм

    alt

    Казанкова Елена Викторовна

    Здравствуйте. Вы можете посмотреть свою кредитную исторически в любом приложении банка, там будет видно где кредитовались и когда. Максимальная сумма, которую с вам могут взыскать равна сумма займа *2, 5. Возможно в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, посмотрите на сайте ФССП раздел Банк исполнительных производств. В рамках ИП пристав может взыскивать сумму задолженности. Безусловно, несвоевременный возврат займа испортил вам кредитную историю, будут проблемы с кредитованием в будущем. Более ничем ваш долг вам не грозит.

    alt

    Теплова Мирослава Сергеевна

    Все зависит от того, когда брали займ. Если прошло более 3 лет, то истек срок исковой давности и взыскать через суд МФО долг уже не сможет. Сумма так же зависит от того, когда брали (в 2019-2020 годах вносились изменения в закон насчет максимальной суммы долга). Но все равно максимум - 15 тысяч что они могут взыскать. Могут пойти с судебным приказом - его надо будет отменить и все. Так ничего не грозит вам, если за столько времени они не обратились в суд - то возможно по такой сумме и не обратятся. если ообратятся - вам придет извещение из суда