В 2025 году Верховный суд России впервые на уровне официальной практики чётко сказал: если кредит оформлен через мобильное приложение без согласия клиента — этот договор ничтожен. И значит, платить по такому кредиту вы не обязаны. Эта позиция отражена в первом Обзоре судебной практики Верховного суда за 2025 год. И она имеет огромное значение для всех, кто стал жертвой мошенников или банковской халатности.
Как возникла проблема
История банальна до боли: на женщину через мобильное приложение оформили кредит. Деньги, поступившие на счёт, сразу же ушли неустановленным лицам. Пострадавшая утверждала: она ничего не подписывала и вообще не знала о кредите до звонка из банка. Но банк подал в суд и потребовал вернуть “долг”. Нижестоящие суды встали на сторону кредитной организации: деньги зачислили — значит, плати.
Всё бы закончилось стандартной практикой, если бы дело не дошло до Верховного суда. Что сказал Верховный суд ВС разъяснил: по статьям 153 и 168 Гражданского кодекса РФ договор — это соглашение сторон, а не односторонняя операция. Если воля клиента отсутствовала (например, он вообще не оформлял договор), то сама “сделка” ничтожна. Более того, суд указал: обязанность доказать наличие добровольного волеизъявления клиента лежит на банке. То есть недостаточно просто показать, что “деньги зачислены”, или что “была активность через приложение”.
Банк должен подтвердить, что именно клиент лично оформил договор, осознавая все последствия. Почему это так важно Раньше суды часто шли по пути наименьшего сопротивления: кредит выдан — значит, клиент обязан. Потеря доступа к телефону, взлом аккаунта, подделка сим-карты — всё это считалось “личными проблемами” клиента. Теперь подход меняется. Верховный суд прямо указал: если человек заявляет, что кредит был оформлен без его участия, суд обязан разобраться, а не автоматом списывать вину на гражданина.
Как было и как стало
Было: • Достаточно было показать факт зачисления денег или входа в приложение. • Мошенничество через приложение считалось “риском клиента”. • Банк фактически освобождался от обязанности что-либо доказывать.
Стало: • Без доказательства добровольного согласия клиента банк не может требовать долг. • Суд обязан проверить все обстоятельства оформления кредита. • При наличии сомнений кредитный договор признаётся ничтожным.
Реальный случай из моей практики Ещё до разъяснений Верховного суда мы с командой защищали клиента в похожем деле. Женщина, владелица небольшого бизнеса, обнаружила на своём счёте минусовую сумму — якобы взятый кредит. Деньги ушли мошенникам.
Банк настаивал: у нас есть подтверждение входа в приложение. Но в процессе мы доказали: • Сессия в приложении была инициирована с другого устройства. • Клиентка в момент оформления кредита физически находилась в другом городе. • Пароль к приложению был украден, что подтвердили эксперты.
Итог: суд признал кредитный договор ничтожным. Банк понёс убытки, но справедливость восторжествовала. Теперь, после позиции ВС, защищаться будет ещё проще.
Что делать, если на вас оформили кредит
Если вы столкнулись с подобной ситуацией, действовать нужно быстро и грамотно: 1. Не платить по кредиту. Любой платёж может быть расценён как признание долга. 2. Обратиться в банк с заявлением о мошенничестве. Требовать проведения внутренней проверки. 3. Подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. 4. Сохранить доказательства: выписки, переписку с банком, данные о передвижениях, билеты, чеки. 5. Провести независимую экспертизу телефона, чтобы подтвердить факт взлома. 6. Обратиться к юристу, специализирующемуся на спорах с банками. Не затягивайте: чем раньше зафиксируете факт мошенничества, тем проще будет в суде доказать свою правоту. Что нужно помнить • Ваша задача — не оправдываться, а заставить банк доказать, что кредит оформили именно вы. • По новым правилам, сомнения трактуются в пользу клиента, а не банка. • Даже если дело доходит до суда, у клиента есть отличные шансы победить — если работать с опытным юристом. Как мы можем помочь Я, Галина Николаевна Субботина, более 10 лет помогаю клиентам защищать свои права в спорах с банками, госорганами, в арбитраже. Моя команда: • Сразу фиксирует доказательства. • Грамотно строит правовую позицию. • Добивается признания кредитных договоров ничтожными через суд. • Работает как с индивидуальными клиентами, так и с бизнесом. Мы знаем, как важно быстрое и точное реагирование в таких делах. Ошибки на старте могут стоить вам долгих лет судебной волокиты.
Резюме
Если на вас оформили кредит без вашего ведома — не молчите и не платите. Верховный суд на вашей стороне. Сегодня закон защищает добросовестных граждан, а не банки. Важно действовать сразу и правильно.
Если нужна помощь — мы рядом. ⸻ О нас Я — Субботина Галина Николаевна, юрист с 10-летним стажем, член Ассоциации юристов России, спикер Департамента предпринимательства Москвы. За годы работы мы с командой помогли выкупить более 120 объектов недвижимости по 159-ФЗ, сэкономив клиентам более 250 млн рублей . Моя специализация — сложные гражданские и арбитражные споры, споры с банками, сопровождение сделок.
