Законодательные основания блокировки карты
В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.
Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.
Более точные данные вычисляются по следующему принципу:
- Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
- Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
- Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.
Эти меры в большинстве случаев помогают приставу установить, в каких банках у должника есть счета. Если изначально найти счета не удаётся, их обнаружение становится лишь вопросом времени.
Позиция банка
В России по этому вопросу существует двойной стандарт, давно отмечаемый юристами. С одной стороны, гражданину гарантируется неприкосновенность банковской тайны, которую обязано обеспечивать кредитное учреждение. С другой — закон предписывает банкам раскрывать всю информацию о счетах своих клиентов по запросам судебных приставов. Для этого приставам не требуется отдельного судебного решения, достаточно наличия исполнительного листа.
Процедура взаимодействия выглядит так:
- Судебный пристав отправляет в банк официальный запрос, подлежащий исполнению в указанный срок.
- Банк обрабатывает запрос и направляет ответ с данными по счетам клиента.
- На основании постановления пристава банк блокирует все или часть счетов должника.
При этом, как правило, блокируется не сама карта, а расчётный или лицевой счёт, к которому она привязана. Наложение ареста на карты означает, что банк будет автоматически списывать средства в пределах указанной суммы при их поступлении. Обвинять банк в данных действиях бессмысленно — он лишь исполняет требования закона. Сокрытие информации может повлечь для кредитной организации санкции со стороны регулятора.
Законность ареста кредитной карты
Арест в рамках исполнения судебного решения применяется только к имуществу, полностью принадлежащему должнику, включая деньги. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается. Средства кредитного лимита не являются собственностью держателя карты — они принадлежат банку, поэтому их списание не производится. Арест карты применяется с иной целью — для последующего удержания собственных средств должника.
Невозможность ареста кредитных средств объясняется так:
- На счёте может не быть собственных средств держателя.
- При наличии долга по карте все поступающие деньги должны идти на его погашение, а не на другие взыскания.
- Условия кредитного договора могут изменяться банком, поэтому арест часто не имеет практического смысла.
Из этого следует, что формально пристав имеет право наложить арест на кредитную карту, так как прямого запрета нет. Но в таком случае держатель карты может относительно быстро решить ситуацию самостоятельно.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Эта ситуация разрешается при участии вынесшего постановление пристава, банка и владельца карты. Получив копию постановления, кредитная организация обычно информирует приставов, что арест кредитных карт необоснован и бессмыслен, поскольку на них находятся средства банка. Однако иногда из-за нежелания банка взаимодействовать с исполнительной властью или по человеческой ошибке арест всё же накладывается.
Если владелец получил такое уведомление, ему следует в первую очередь обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:
- Данные карты.
- ФИО держателя.
- Причины для снятия ареста.
В последнем пункте необходимо пояснить, что карта является кредитной, а значит, у судебного пристава-исполнителя отсутствуют законные основания для её ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего картой можно пользоваться как обычно. Что касается погашения долга, важно соблюдать правило: на кредитную карту не следует вносить собственные средства сверх установленного лимита. Иначе банк будет обязан списывать эти деньги в счёт сторонних обязательств.
Альтернативные варианты
Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией. Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.
