При займе от 10 000 руб. между физическими лицами составляется письменный договор. В договоре обязательно должна быть указана сумма займа. Остальные условия целесообразно указать в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон.
- Имущество, которое может выступать объектом договора займа
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ). На практике чаще всего предметом займа выступают деньги.
- Форма договора займа
Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Договор считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять. Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы (абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ).
- Основные условия договора займа
В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.
3.1. Сумма займа
Законным средством платежа на территории РФ является рубль, расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений) (ст. 140 ГК РФ; ч. 1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ). В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.
Предоставление займов лицам, связанным с иностранными государствами, осуществляющими недружественные действия, либо находящимся под контролем таких лиц, ограничено (пп. «а», «б» п. 1 Указа Президента РФ от 01.03.2022 N 81; п. 1, пп. «а» п. 2 Указа Президента РФ от 03.05.2022 N 252; Правила, утв. Постановлением Правительства РФ от 06.03.2022 N 295). Если договор займа содержит условие о расчетах в иностранной валюте, такое условие будет признано недействительным. Однако это не повлечет признания недействительным договора в целом. Осуществление незаконных валютных операций может повлечь административную ответственность (ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ).
3.2. Проценты по договору займа
По общему правилу за пользование займом необходимо уплатить проценты. Однако в случае заключения договора займа между гражданами на сумму, не превышающую 100 000 руб., такой договор считается беспроцентным (если в нем прямо не предусмотрено иное) (п. 4 ст. 809 ГК РФ). При превышении указанной суммы, если заем предполагается беспроцентным, это условие необходимо прямо указать в договоре (например: «Проценты на сумму займа не начисляются») (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В случае если заем между физическими лицами предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер процентов может быть установлен в договоре с применением ставки в виде фиксированной или переменной величины либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3.3. Срок и порядок возврата займа
По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок. Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты.
3.4. Ответственность за несвоевременные возврат суммы займа и уплату процентов
Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа) либо ответственность за несвоевременный возврат займа договором не установлена, на эту сумму в общем случае помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства, размер которых, как правило, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
