Внесудебное банкротство физических лиц

Физическое лицо, как и любая организация, могут накопить долги перед кредиторами. В крайних случаях банкротство — единственно верное законное решение избавиться от долгов и выйти из неприятной ситуации.

Если физическое лицо (физлицо), индивидуальный предприниматель (ИП) подходят под условия, прописанные в законе, то они вправе обратиться в Многофункциональный центр — МФЦ. После чего гражданина признают несостоятельным (банкротом) без направления иска в Арбитражный суд. При этом можно сэкономить сотни тысяч рублей потому, что не придется искать финансового управляющего и оплачивать его услуги.
Стать инициатором процедуры банкротства вправе только сам должник, нанимаемый им контрагент. Кредитор, уполномоченный орган не имеют полномочий.

Упрощенная процедура банкротства физлица по новому закону

С 01 сентября 2020 г. в России была принята упрощенная процедура банкротства физлица. Такая процедура стала возможна благодаря закону № 289 — ФЗ от 31.07.2020 г. Теперь в главу X ФЗ № 127 “О несостоятельности и банкротстве” (далее — ФЗ № 127) вписан новый параграф 5 под названием “Внесудебное банкротство гражданина”.
ФЗ № 127
Данная схема избавления от личных долгов физического лица позволяет списать их, когда нет возможности расплатиться.
Смысл упрощения: избавление от обязательств без суда и абсолютно бесплатно. Практически все нужные мероприятия государство проводит самостоятельно в автоматическом режиме. 

Но в реальности в применении упрощенной схемы признания несостоятельности физлица существует множество сложностей и нюансов. Заявление россиянина примут и рассмотрят в МФЦ, когда будут соблюдены одновременно несколько требований.

Кому подходит внесудебного банкротства?

Данная внесудебная схема списания долгов доступна не всем физическим лицам и ИП. Обратиться в МФЦ вправе те лица, чьи кредиторы до этого уже обращались в суд, после чего копия решения суда и исполнительные листы были направлены в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

В п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127 прописаны три условия для применения упрощенной схемы:

1. Общая сумма задолженности — от 50 до 500 тысяч рублей. Важно, что учитываются все финансовые обязательства, в том числе по которым срок исполнения еще не просрочен, плюс алименты, суммы в счет компенсации причиненных убытков и другие.
2. У физлица-неплательщика отсутствует любые доходы (зарплата, пенсия, пособия) и имущество (кроме единственного жилья), которое можно продать и полностью или частично погасить задолженности перед кредиторами. Однако при появлении такой собственности должнику необходимо немедленно известить об этом МФЦ. Процедура банкротства будет завершена. 
3. Открытые приставами исполнительные производства должны быть окончены в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ “Об исполнительном производстве”. Иными словами, получается следующее: приставы не смогли обнаружить у должника имущество и доходы для погашения долгов, поэтому прекратили производство по делам. ФЗ Об исполнительном производстве

Достоинства и недостатки внесудебного банкротства физического лица?

Если глубоко не вникать, то преимуществ немало. Вот они:

• Облегченный порядок. Необходимо просто подать заявление в МФЦ. Сделать это значительно легче, чем подать иск  в Арбитражный суд.
• Не надо нанимать финансового управляющего, что сэкономит не менее 100000 руб.
• Процедура бесплатная, а значит, ей вправе пользоваться все физлица.
•  Наступившие последствия порадуют должника: долги признаются безнадежными и списываются.

Отличия упрощенной процедуры банкротства физлица от судебной. Ниже представлена таблица, где видна разница между эти двумя схемам признания гражданина банкротом.
Вместе с тем в п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127 указан перечень ограничений для применения внесудебной процедуры. ФЗ № 127 Вот они:

• Обратиться в МФЦ вправе физические лица, долги которых составляют от 50 до 500 тысяч руб. Проще говоря когда задолженность равна 505000 рублей, применение упрощенной схемы не разрешается. 
• Наличие прибыли, в том числе мизерной. Пенсия, пособие по безработице — это доход, а значит, деньги медленно, но списываются по исполнительным листам.
• В отношении неплательщика не должно быть открытых исполнительных дел. Это означает: направить заявление в МФЦ вправе те должники, кредиторы которых уже получили постановление суда, передали исполнительные документы приставам, но закрыть задолженности не получилось из-за отсутствия дохода и имущества.
• Когда кто-то возражает против применения упрощенного порядка, он вправе помешать этому законными способами.

Исходя из прописанных в законе ограничений для применения внесудебной схемы банкротства для физлиц, ясно следующее: должник зависит от поступков кредиторов, приставов.

Как списываются долги физлица по упрощенной процедуре банкротства?

У самого должника немного обязанностей, поскольку большую их часть выполняют работники МФЦ. Они проводят проверки, занимаются рассылкой бумаг, выполняют другие нужные действия.

Этапы признания несостоятельным физлица через МФЦ:
Первый этап. Подача в МФЦ по месту проживания должника заявления согласно бланку, утв. приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497, документов в — п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127. 

Я советую заполнять заявление не дома, а в МФЦ при работнике центра. Он окажет помощь в заполнении, ответит на вопросы и проконсультирует, как грамотно оформить банкротство.

Второй этап. Проверка обращения, предъявленных документов уполномоченными работниками МФЦ. В течение 24 часов после получения заявления представитель центра проверяет Банк производств ФССП с целью выяснить: есть ли открытые исполнительные производства, данные о возврате листов взыскателям. Банк производств ФССП
Когда открытых производств нет, закрытые окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, представитель МФЦ в течение трех дней вносит данные о начале процесса признания должника-заявителя несостоятельным в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений и банкротстве).Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
В противном случае Центр возвращает бумаги неплательщику с указанием оснований для возврата. Обратиться в МФЦ снова разрешается спустя месяц — п. 6 ст. 223.2 ФЗ № 127.
Третий этап. Опубликование информации в ЕФРСБ. В реестр вносится следующая запись о начале внесудебная процедура банкротства в отношении должника-физлица, общая сумма задолженности, наименование МФЦ, куда подано заявление — п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127.
Четвертый этап. Введение ограничений. После внесения информации в реестр, запрещается взыскание кредиторами любых задолженностей. Все обязательства, за исключением алиментов, компенсации вреда и здоровья прекращают взыскиваться. Также согласно ст. 223.4 ФЗ № 127 больше не начисляются штрафы, неустойки, проценты по обязательствам.

МФЦ передает уведомление о включении должника в ЕФРСБ во все банки, где у неплательщика есть счета, в районный суд, приставам, в другие уполномоченные органы по месту проживания или пребывания, в орган, зарегистрировавший лицо как ИП. Это содержится в п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127. 
Когда у должника вдруг появляется имущество, продав которое, можно частично и полностью закрыть требования взыскателей, процесс банкротства прекращается в течение 3-х дней после того, как об этом стало известно, делается запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127). ФЗ № 127
Поэтому после появления нового имущества физлицу-должнику следует в течение 5-ти дней заявить данные сведения в МФЦ.

Как оформить заявление для внесудебной процедуры банкротства?

Вот список документов для признания физлица несостоятельным по упрощенному режиму:

• перечень банков, где оформлены кредиты;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о месте проживания;
• доверенность и копия паспорта представителя (когда он передает документы).

Получается, что кредитные договоры, судебные решения, бумаги по исполнительным производствам не требуются.
Заявление можно скачать здесь в формате word:
Оно заполняется в 2-х экземплярах, вручную или на компьютере, распечатывается на принтере. Вот рекомендации Минэкономразвития РФ по заполнению документа:

• шрифт Times New Roman 10-12;
• заполнять вручную надо черной, синей или фиолетовой ручкой. Разрешается писать печатными, прописными буквами, но текст должен быть понятным.
• нельзя исправлять опечатки, ошибки корректором, распечатывать документ на 2-х сторонах 1 листа, скреплять степлером, использовать красный и зеленый цвет ручки.

Все документы, о которых идет речь в обращении, следует предоставить в копиях.

Цена, сроки, последствия внесудебного банкротства?

Цена услуги. Рассмотрение сотрудниками МФЦ обращения должника, изучение документов, внесение информации в реестр банкротов — бесплатные. Поэтому никаких пошлин, обязательных платежей никуда вносить не надо — ст. 223.7 ФЗ № 127. ФЗ № 127
Сроки. Законодательно прописан четкий срок для процедуры банкротства через МФЦ — 6 месяцев с даты внесения информации в ЕФРСБ. После окончания этого периода процедура заканчивается, сотрудник МФЦ вносит соответствующую отметку в реестр.
Последствия.  Главное — списание абсолютно всех заявленных долгов. Заявитель освобождается от всех упомянутых им в обращении обязательств. Долги считаются безнадежными, взысканию кредиторами не подлежат — ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127.
Здесь следует понимать, что следующие долги не списываются:

• по алиментам;
• по компенсации морального вреда, возмещению ущерба, нанесенного здоровью и жизни.

После признания физлица банкротом, на него накладываются ограничения — ст. 213.30 ФЗ № 127:

• запрещено оформление кредитов в течение 5 лет без уведомления о признании лица несостоятельным.
• на протяжении 3 лет запрещено работать на управленческих должностях в организациях.
• не разрешается трудиться в кредитных и страховых компаниях на протяжении 10 и 5 лет соответственно.
• новую процедуру банкротства можно открывать спустя 10 лет.

Запомнить главное

В схеме ниже я подготовила основные моменты по теме статьи. Это пошаговая инструкция: что нужно сделать для признания банкротом физлица без подачи иска в Арбитражный суд.

Ничего плохого в признании физлица банкротом нет, тем более ничего не придется за это платить. Поэтому когда гражданин подпадает под все требования закона, он вправе обратиться в МФЦ. Если есть сомнения, всегда можно обратиться к профессиональному юристу, получить консультацию.