Почти четыре года в нашей стране применяется упрощенная процедура банкротства граждан: она проходит без привлечения суда и управляющего, а срок процедуры — строго фиксирован шестью месяцами.
Осенью 2023 года в процедуру внесены существенные изменения, позволившие еще большему количеству граждан списать долг в упрощенном порядке.
Что такое внесудебное внесудебное банкротство, как оно проходит, что нужно знать, чтобы успешно списать долг? На эти и многие другие вопросы отвечают эксперты по банкротству — Алексей Передера и Виктория Кравченко.
Что такое внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура освобождения малообеспеченных граждан от небольших долгов. Плюсы ее в том, что она бесплатна и проходит через МФЦ без участия арбитражного (финансового) управляющего, но после привлечения ко взысканию долга судебного пристава.
Чем внесудебное банкротство отличается от судебного?
Внесудебное банкротство в отличие от судебной процедуры:
- возможно только по инициативе должника;
- требует предварительного возбуждения исполнительного производства по одному из долгов;
- имеет ограничения по сумме долга на списание;
- длится ровно 6 месяцев без возможности продления;
- не требует участия управляющего;
- бесплатно для вас;
- освобождает только от заявленных долгов и в пределах указанных банкротом сумм;
- не требует сбора большого количества документов и сведений.
Какими нормативными актами регулируется внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство регулируется следующими нормативными актами:
- параграф 5 главы X Федерального закона от 26 ноября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статьи 223.2 — 223.7) — описана процедура внесудебного банкротства;
- приказ Минэкономразвития России от 04 августа 2020 года №497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» — установлены требования к заявлению на внесудебное банкротство;
- приказ Минэкономразвития России от 05 августа 2015 года №530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» — утверждена форма для предоставления сведений о кредиторах;
- приказ Минэкономразвития России от 09 ноября 2023 года №706 «Об утверждении форм заявлений о выдаче справок, прилагаемых к заявлению гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, и форм таких справок» — установлены требования к справкам, необходимым для внесудебного банкротства.
Следует учесть, что законодательство о банкротстве активно совершенствуется, в него часто вносятся изменения. Актуальные версии нормативных актов размещены в справочно-правовых системах «Консультант плюс» и «Гарант».
Когда я могу пройти внесудебное банкротство?
Как уже упоминалось, не каждый должник вправе обратиться за процедурой внесудебного банкротства. Право на внесудебное банкротство возникает при выполнении двух условий: о размере долга и стадии его взыскания.
Для выполнения первого условия общий размер долга должен составлять не менее 25 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей. При этом учитывается основной долг и проценты (за исключением штрафных санкций (неустоек).
Общий размер долга здесь — это сумма, которую должнику нужно заплатить всем кредиторам, чтобы одномоментно закрыть все обязательства.
Второе условие соблюдается, если взыскание долга находится на одной из четырех стадий:
- на дату подачи заявления исполнительное производство окончено ввиду отсутствия средств для взыскания, и этот долг не предъявлен к повторному взысканию;
- основным доходом должника является пенсия. При этом исполнительный документ, который выдали не позднее чем за один год до подачи заявления, был предъявлен к исполнению, но оно не было завершено;
- должник получает ежемесячное пособие на детей. При этом исполнительный документ, который выдали не позднее чем за один год до подачи заявления, был предъявлен к исполнению, но оно не было завершено;
- гражданин не смог рассчитаться по исполнительному документу имущественного характера, и с момента выдачи такого документа прошло минимум семь лет.
Какие исполнительные производства нужны для внесудебного банкротства?
Прохождение хотя бы одного долга через процедуру исполнительного производства — одно из условий для внесудебного банкротства.
Но есть нюансы.
Такое исполнительное производство должно находится на одной из трех стадий:
- длится более семи лет;
- длится более одного года (актуально для тех, чей доход — пенсия или ежемесячное пособие на детей);
- ранее возбуждалось приставом, но окончено им в связи с отсутствием средств для взыскания, и отсутствуют новые производства.
Рассмотрим последнее из представленных оснований для внесудебного банкротства более подробно.
После возбуждения исполнительного производства пристав принимает меры к поиску имущества и доходов должника, которые можно изъять в счет долга.
Если поиск оказался безрезультатным, то исполнительное производство подлежит окончанию по специальному основанию: пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Именно это необходимо для права на внесудебное банкротство.
Но иногда приставы не спешат завершать исполнительные производства даже при наличии оснований, либо применяют другое основание: пункт 3 части 1 статьи 46 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (невозможно установить местоположение должника и получить сведения о его имуществе и доходах). Это основание не подходит для внесудебного банкротства.
Если у вас нет имущества и доходов, которые вправе изъять пристав, необходимо добиваться окончания исполнительного производства по нужному основанию (пункту 4). Для этого обратитесь к приставу и предоставьте запрошенные им сведения.
Если исполнительное производство окончено по пункту 3, то необходимо обратиться с жалобой на действия пристава и требовать переквалификации основания для окончания производства.
Важно! После окончания исполнительного производства по пункту 4 не должны быть возбуждены новые исполнительные производства.
Напомним, что всем этим условиям должен отвечать хотя бы один ваш долг (исполнительное производство). На каком этапе находится взыскание других старых долгов — значения не имеет.
Какие долги не списываются при внесудебном банкротстве?
Нужно помнить о том, что внесудебное банкротство не освободит вас от следующих долгов:
- не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению на банкротство. Не указанные в списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;
- возникших в период внесудебного банкротства (текущих долгов);
- по возмещению вреда жизни или здоровью;
- по выплате зарплаты и выходного пособия;
- по возмещению морального вреда;
- по алиментам;
- при привлечении к субсидиарной ответственности;
- по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных юрлицу, участником которого был гражданин;
- о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
Кроме того, должник не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:
- вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил принадлежащее ему имущество.
Что будет, если указать не всех кредиторов и не всю задолженность?
С одной стороны, при внесудебном банкротстве долг списывается только перед указанными в заявлении кредиторами и только в пределах заявленных сумм. С другой стороны, это не означает, что можно выбирать кредиторов и занижать суммы долга.
Кредиторы, по которым поданы недостоверные сведения, вправе требовать перевода процедуры в судебный формат для определения реального долга.
Куда нужно подавать заявление о внесудебном банкротстве?
Заявление на внесудебное банкротство подается в МФЦ по месту жительства («прописка», «постоянная регистрация») или месту пребывания («временная регистрация»).
Учтите, что не все офисы МФЦ могут работать с внесудебным банкротством, поэтому рекомендуем предварительно уточнить информацию можно на сайте МФЦ или по единому телефону горячей линии 8 800 550-50-30 (звонок бесплатный).
Воспользуйтесь сервисом предварительной записи, чтобы избежать очередей и сэкономить время.
Какие документы нужны для внесудебного банкротства?
На самом деле, список документов небольшой: потребуется само заявление с перечнем кредиторов и сведения о стадии взыскания долга. Сотрудникам МФЦ запрещено требовать с должников дополнительные документы!
Образцы документов (заявление на банкротство, перечень кредиторов, заявления на получение справок) можно получить в МФЦ или скачать на сайте Министерства экономического развития РФ.
Планируется, что с 01 июля 2024 года МФЦ будут самостоятельно собирать необходимые сведения о банкроте, за исключением справок от работодателей.
Так что фактически необходимо будет только заявление с перечнем кредиторов.
Сколько длится внесудебное банкротство?
Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев. Процедура не может быть продлена ни при каких обстоятельствах. Это отличает ее от судебной процедуры, сроки которой могут продлеваться.
Нужен ли арбитражный управляющий?
Внесудебное банкротство не требует участия арбитражного управляющего.
Считается, что судебный пристав уже проверил должника на наличие активов и доходов, и дополнительной проверки не требуется. Именно поэтому прохождение долга через пристава перед внесудебным банкротством обязательно.
Можно ли подать заявление на внесудебное банкротство в электронном виде?
Нет, такой возможности нет. Заявление на внесудебное банкротство подается лично либо через представителя.
Планируется, что в 2024 году такая возможность появится. Подать на банкротство можно будет с помощью портала Госуслуг.
Можно ли подать на внесудебное банкротство через представителя?
Да, можно, но необходима нотариальная доверенность.
Как отследить информацию о внесудебном банкротстве?
Сведения о процедурах внесудебного банкротства общедоступны и публикуются МФЦ в специальном Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
В обязательном порядке размещаются сведения о введении, прекращении и завершении внесудебных банкротств.
Публикации также подлежит информация о переходе внесудебного банкротства в судебную стадию.
Простой интерфейс и понятная система поиска позволят получить информацию о любой процедуре банкротства. Здесь реализована максимальная прозрачность и открытость.
Как проходит внесудебное банкротство?
Процедура проста и логична. Получив от должника заявление, сотрудники МФЦ проверяют его на соответствие правилам внесудебного банкротства. При отсутствии замечаний процедура запускается. Если же условия для внесудебного банкротства не соблюдены, заявление возвращается должнику.
По истечении шести месяцев после начала процедуры она завершается списанием долгов.
Важное уточнение: если в этот период банкрот заявит об улучшении материального положения, то процедура будет прекращена.
Арбитражный суд по требованию кредитора вправе перевести процедуру в судебное банкротство.
Как понять, что банкротство началось?
В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) будет опубликовано сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина.
Публикация сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина.
Может ли процедура внесудебного банкротства быть неудачной?
Да, можно выразиться и так. Возможны следующие негативные варианты:
- заявление на внесудебное банкротство может быть возвращено должнику при несоблюдении условий для банкротства или наличии ошибок в документах;
- процедура прекращается без списания долга, если от должника поступит заявление об улучшении материального положения;
- процедура будет переведена в судебное банкротство, если суд установит нарушения со стороны должника.
МФЦ вернул заявление на банкротство, что делать?
В первую очередь не поддаваться панике. Необходимо внимательно изучить основания для возврата. Возможны три варианта действий:
- недостатки можно исправить и подать на банкротство повторно не ранее чем через месяц после возврата;
- незаконный отказ можно обжаловать в суде;
- если должник в настоящее время не соответствует условиям внесудебного банкротства, необходимо выждать срок или рассмотреть вариант судебного банкротства.
Что мне делать в период внесудебного банкротства?
В принципе, правила внесудебного банкротства не требуют совершения каких-либо действий ни со стороны кредиторов, ни со стороны должника.
Однако должнику запрещено совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Если у должника в период процедуры появятся доходы или имущество, которые могут погасить значительную часть долга или весь его размер, необходимо уведомить об этом МФЦ. В этом случае процедура банкротства будет прекращена.
Что будет, если я не уведомлю МФЦ о появлении у меня имущества (доходов)?
Все будет зависеть от того, получат ли кредиторы сведения об этом имуществе или нет. Важно понимать, что в период процедуры кредиторы получают право на розыск активов банкрота.
Если кредиторы не обнаружат имущество, то процедура завершится списанием долга. Но если обнаружат, то будут вправе обратиться в суд с требованием перейти к процедуре судебного банкротства, в ходе которой обнаруженное имущество будет реализовано.
Может ли кредитор опротестовать внесудебное банкротство?
Такие опасения могут быть и не напрасными. В период процедуры внесудебного банкротства кредитор, права которого нарушены, вправе обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника и потребовать перехода к процедуре судебного банкротства.
Права кредитора нарушены, если:
- он не указан с перечнем кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство или размер долга перед ним занижен для выполнения ограничений по сумме долга для внесудебного банкротства;
- обнаружено зарегистрированное за должником имущество;
- по иску кредитора оспорена сделка должника;
- есть обоснованные подозрения о наличии у должника имущества (доходов), совершении им незаконных сделок с имуществом.
Если заявление кредитора будет удовлетворено, внесудебное банкротство прекратится.
Как понять, что моя процедура внесудебного банкротства завершена?
Как и в случае судебного банкротства, вы не пропустите этот момент. В карточке процедуры в специальном Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) появится запись о завершении процедуры банкротства.
Она размещается ровно через 6 месяцев после записи о начале процедуры.
Публикация о заверщении процедуры внесудебного банкроствта гражданина.
Какие ограничения будут после внесудебного банкротства?
Знать свои ограничения принципиально важно. Для граждан установлены всего три ограничения:
- 5 лет нельзя брать новые кредиты (займы) без указания на факт банкротства;
- 5 лет нельзя повторно банкротиться; при повторном признании банкротом по инициативе кредиторов долги не списываются;
- 3 года нельзя управлять юридическим лицом.
На управление рядом организаций (страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовые компании) установлен пятилетний запрет. А вот участвовать в управлении кредитной организацией нельзя целых десять лет.
Для бывших предпринимателей установлено еще одно дополнительное ограничение: если должник прекратил предпринимательскую деятельность не позднее чем за год до банкротства, то после процедуры он не вправе пять лет заниматься предпринимательской деятельностью.
Других ограничений нет.
Что мне делать после завершения процедуры?
Здесь все индивидуально, но мы рекомендуем придерживаться следующих правил:
- активно наслаждаться отсутствием долгов (обязательно!);
- запросить у всех кредиторов справки об отсутствии задолженности;
- соблюдать ограничения, установленные для прошедших банкротство;
- выяснить, указаны ли в ваших кредитных историях сведения об отсутствии задолженности;
- брать кредиты очень осторожно. Помните! В течение пяти лет необходимо сообщать о факте банкротства, а повторное списание долга возможно не ранее чем через пять лет;
- для повышения кредитного рейтинга оформить товарный кредит (рассрочку), вносить платежи своевременно, периодически проверяя кредитный рейтинг;
- оформить самую простую кредитную карту на небольшую сумму;
- не оформлять на себя сразу после банкротства дорогостоящие вещи. Покупки должны соответствовать доходам!
Прочитал, но остались вопросы…
Ничего удивительного. Процедура банкротства не так проста, она требует тщательной подготовки и проходит несколько стадий. Даже у специалистов порой возникает множество вопросов.
Для получения консультаций и правовой помощи свяжитесь с нами любым удобным способом:
8 (499) 643-55-97 8 (977) 777-00-48 (Whats App) proced.ru mail@proced.ru
Актуальная информация о потребительском банкротстве также представлена на нашем телеграм-канале.
А для специалистов в сфере потребительского банкротства мы рекомендуем канал БФЛ. НОВОСТИ.
