Подозрительные сделки оспаривают, передавая активы на реализацию в пользу кредиторов. Кроме того, обстоятельства совершения сделок могут привести в выводам о недобросовестности должника, что грозит несписанием долга.
Именно поэтому анализ сделок — это важный этап подготовки к банкротству. Но о нем часто забывают или проводят поверхностно.
Что такое сделки, как их проверяют, когда оспаривают и чем это грозит? На эти и многие другие вопросы отвечают наши эксперты по банкротству — Алексей Передера и Виктория Кравченко.
Зачем управляющий изучает мои сделки?
Ответ следует из условий процедуры банкротства: только добросовестные должники получают списание долга. Проверка на добросовестность помимо прочего включает в себя анализ сделок должника.
Согласитесь, несправедливо было бы списать долг лицу, распродавшему несколько дорогостоящих квартир непосредственно перед банкротством и не пытавшемуся погасить долг с вырученных средств.
Какие мои сделки будут проверять?
Под сделками понимаются практически любые действия с активами должника. Вот их примерный перечень:
- уплата долга кредитору наличным или безналичным платежом, передача должником иного имущества в собственность кредитора, заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного
- банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента)
- купля-продажа имущества, дарение, мена и т. п.
- выплата заработной платы работникам, в том числе премии
- брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, алименты, отказ от наследства и т. п.
- уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств со счета плательщика по поручению соответствующего государственного органа действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения
- перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника
Одна из задач управляющего состоит в том, чтобы получить информацию об этих сделках, проанализировать их и оспорить при наличии оснований к этому.
Как узнают о моих сделках?
Должник обязан сообщить суду о важных сделках, совершенных им за три года до банкротства. Нарушение этого правила грозит обвинением в недобросовестности и несписанием долга.
Кроме того, управляющий (суд и кредиторы) получают информацию о сделках из следующих источников:
- выписки о движении средств по счетам (картам)
- сведения из реестров (недвижимость, автотранспорт, самоходная техника, маломерные суда, водный и воздушный транспорт, оружие)
- данные налогового органа и депозитариев об участии в обществах
За какой период проверяются сделки?
Общий период: три года. Отсчитывают этот срок с даты возбуждения дела о банкротстве.
Но есть специальные исключительные основания, по которым могут быть оспорены сделки, совершенные в течение 10 лет до банкротства. Повторимся, это особые случаи, на практике они встречаются крайне редко. В процедурах банкротства «обычных» граждан они не встречаются.
Проверяют ли сделки супругов?
Да. Причем как с действующими супругами, так и с теми, с которыми должник состоял в браке в течение трех лет до банкротства.
Что будет, если мою сделку оспорят?
Если все-таки сделка оспорена, то стороны должны будут вернуть все полученное по сделке, а имущество передадут управляющему для продажи.
Вас же могут обвинить в недобросовестности и не списать долг.
Кто будет оспаривать мои сделки?
Оспаривать сделки в банкротстве могут как управляющий, так и некоторые кредиторы. При этом право на оспаривание получают кредиторы, владеющие более чем 10% общего долга.
Важно понимать, что управляющий обязан оспорить сделку при наличии достаточных оснований. За бездействие его самого могут привлечь к ответственности.
Какие сделки оспаривают?
Система оснований для оспаривания сделок должников достаточно сложная, ей посвящена отдельная глава в Законе о банкротстве и несколько судебных разъяснений.
Если сильно упростить, то под ударом могут оказаться:
- отчуждение имущества по заниженной цене менее чем за год до банкротства. Например, продажа автомобиля за 500 тысяч рублей при рыночной стоимости 900 тысяч рублей за семь месяцев до банкротства
- дарение и другие безвозмездные сделки, сделки с родственниками, совершенные в течение трех лет до банкротства. Например, дарение земельного участка дочери за один год до банкротства;
- погашение только одного долга и игнорирование других в течение полугода до банкротства. Например, расчеты по расписке с соседом за три месяца до банкротства.
Не должно быть проблем, если сделки:
- совершены до получения кредитов и займов
- связаны с продажей/дарением единственного жилья, если должник продолжает им пользоваться
Срок для оспаривания сделок отсчитывается от даты принятия судом к производству заявления на банкротство.
Можно ли перед банкротством переоформить имущество на родителей?
Можно, никто вам этого не может запретить. Но настоятельно не рекомендуем — такая сделка с высокой долей вероятности будет оспорена.
Можно ли перед банкротством оформить брачный договор, переписав всё имущество на супруга?
Ответ аналогичен предыдущему.
Брачный договор — это сделка с заинтересованным лицом (супругом). И такая сделка с высокой долей вероятности будет оспорена. Хотя есть нюансы. И такие сделки, заключенные до получения кредитов и займов, а также не ущемляющие интересы кредиторов (имущество поделено поровну), можно сохранить!
Я продал автомобиль за 750 тысяч рублей полгода назад, а его цена 800 тысяч рублей. Сделку оспорят?
В данном случае это маловероятно.
Если произвести расчеты, то получится, что вы предоставили покупателю шестипроцентную скидку. Разница между рыночной ценой и ценой продажи до 20% обычно не встречает вопросов.
Управляющий оспаривает мою сделку. Что делать?
Согласно статистике, только в 40% случаев суд соглашается оспорить сделки. Так что еще не все потеряно. И конечно, необходимо активно и аргументированно возражать.
Бывает и такое, что управляющие оспаривают абсолютно все сделки должников. В чем тут дело? В том, что они опасаются обвинений в бездействии и перестраховываются.
Если сделка оспаривается, то без услуг профессионального представителя не обойтись.
Можно ли мне банкротиться, если у меня были сделки за три года?
Ответ здесь не может быть однозначным. Не все сделки оспариваются, так что нужно проанализировать каждую сделку и оценить риски оспаривания. Только после этого нужно принимать решение о банкротстве.
Запишитесь на консультацию, на которой наши эксперты проведут предбанкротный анализ, в том числе по сделкам, оценят риски и предложат вариант решения проблем с долгами:
ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
