Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства.
Многим кажется, что это очень строгий надзиратель, который только и ждёт, чтобы лишить должника всех привычных удобств. Этому способствуют и громкое название должности, и слухи, часто распространяемые кредиторами и коллекторами.
Но на самом деле, опытный финансовый управляющий просто делает свою работу, соблюдая все правила закона о банкротстве.
В этой статье мы подробно разберём, как этот специалист управляет вашими доходами и сколько денег вы будете получать на жизнь, пока идёт дело о банкротстве.
То, сколько денег у вас будет оставаться, сильно зависит от того, какая именно процедура банкротства запущена. Для граждан есть два основных этапа, о которых расскажем ниже.
- Когда идёт реструктуризация долгов.
Этот этап происходит в рамках банкротного дела, это первая по счету процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина.
Вводится редко, в основном по ходатайству сторон, если должник желает платить и не хочет расставаться с имуществом.
На этом шаге суд и управляющий смотрят, сможете ли вы расплатиться со своими кредиторами в течении 5 лет, если вам дадут более комфортный график платежей и уменьшат платеж.
Пока идет процедура банкротства, на вас накладываются своего рода ограничения. Например, без разрешения финансового управляющего нельзя продавать имущество дороже 50 000 рублей, брать новые кредиты, давать деньги в долг.
Что касается ваших денег: вы можете открыть специальный счёт в банке или использовать имеющийся и тратить с него 50 000 рублей каждый месяц, не спрашивая разрешения управляющего. Если нужны более крупные траты или операции по другим счетам, их нужно согласовать с управляющим или обратиться в суд. Чтобы суд согласился, нужно доказать серьёзную необходимость, например, дорогостоящее лечение, назначенное врачом.
На практике процедура реструктуризации долгов вводится редко. Закон разрешает её пропустить, если у человека нет стабильного дохода.
- Реализация имущества – прямой пусть к списанию долга!
На этом этапе вы будете более сильнее ограничены в управлении своими деньгами, ведь процедура «реализации имущества» – самый короткий путь к освобождению вас от долга! Если план реструктуризации не разработан и не исполним, или должник отказался от его утверждения, то остаётся один путь: признать его банкротом.
Но перед этим финансовый управляющий попытается все-таки погасить частично ваши долги!
При наличии у вас имущества часть его продаётся на торгах, а деньги от продажи поступают в так называемую конкурсную массу. В конце процедуры эти накопленные средства распределяются между всеми кредиторами, которые участвуют в процедуре.
В эту конкурсную массу попадают все ваши текущие доходы, которые вы получаете во время банкротства. Это:
- Зарплата;
- Пенсия;
- Стипендия;
- Заработки от работы как ИП или самозанятого;
- Другие доходы.
Все выплаты, кроме выплат защищенных исполнительским иммунитетом: социальные выплаты, пособия на детей, выплаты участникам СВО, материальная помощь, единовременные денежные выплаты, чернобыльские и иные выплаты, предписанные ст.101 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Какие выплаты вам гарантированы?
Прожиточный минимум: ежемесячно у вас остаётся сумма, равная прожиточному минимуму, чтобы вы могли оплачивать свои основные нужды.
Обычно используется средний по России прожиточный минимум для трудоспособных людей. Но если в вашем регионе установлен более высокий прожиточный минимум (то есть, жизнь там дороже), то вам оставят эту, более крупную сумму.
Пример: В 2025 году средний прожиточный минимум для работающих по России был 19329 руб. Но в Москве прожиточный минимум— 27302 руб. Значит, банкроту в Москве будут оставлять именно 27302 руб.
Прожиточный минимум на иждивенцев: если у вас есть иждивенцы, которые зависят от вас материально (например, несовершеннолетние дети или нетрудоспособный супруг), на каждого из них вам выделят дополнительный прожиточный минимум.
Иногда управляющий или суд оставляют на ребёнка до 18 лет только половину прожиточного минимума, мотивируя это тем, что вторую половину должен давать второй родитель.
Однако в 2022 году Конституционный суд защитил права несовершеннолетних детей банкрота, решив, что это неправильно: вы должны получать 100% прожиточного минимума на ребёнка, независимо от другого родителя (см. Постановление № 15-П от 14.04.2022).
Дополнительные расходы: Если у вас есть дополнительные расходы, на которые не хватает прожиточного минимума, вы можете попросить суд исключить вам денежные средства дополнительно. В том числе на:
- на лечение и лекарства для вас или ваших иждивенцев;
- оплата обучения ребёнка;
- расходы на аренду жилья, если у вас нет своей недвижимости, и так далее.
Важно подтвердить эти расходы документами, так как определение об исключении денег будет выносить суд. И если суд посчитает, что доказательств ваших дополнительных расходов недостаточно, он может отказать вам в исключении денег.
Как финансовый управляющий выдает деньги?
Куда в нашей мире без банковских карт? Но после признания вас банкротом, ваши счета будут заблокированы и банковские карты вы сдадите финансовому управляющему.
Ваши банковские счета блокируются, то есть вы не сможете снимать деньги или совершать безналичные платежи. Разблокировать их и проводить операции может только финансовый управляющий. Лишние счета он может вообще закрыть, оставив тот, на который приходят ваши доходы, или открыв новый.
Если вы вдруг обнаружите, что какой-то счёт не заблокирован или у вас не заблокировано приложение банка на телефоне и банк позволяет снять или перевести деньги, ни в коем случае не делайте этого! Последствия будут очень неприятными:
Когда это обнаружится, с банка взыщут убытки в конкурсную массу, а банк, в свою очередь, потребует эти деньги с вас.
В худшем случае такое ваше поведение могут признать недобросовестным, и вас могут не освободить от долгов!
Так что во время банкротства вам придётся изменить свои привычки и пользоваться наличными деньгами или картой третьего лица.
Как финансовый управляющий выдает деньги должнику?
Первый вариант: Финансовый управляющий едет в банк, разблокирует счёт и снимает вашу зарплату или пенсию. Часть денег он потом лично отдаёт вам под расписку, а остальное кладёт на специальный счёт, где копятся деньги для кредиторов.
Чтобы получить деньги, вам придётся регулярно приезжать в офис управляющего. Если это неудобно, можно договориться, чтобы управляющий перечислял деньги на счёт кого-то из ваших родственников или любого третьего лица.
Письменное разрешение финансового управляющего:
Финансовый управляющий даёт вам письменное разрешение на снятие части денег со счёта. После этого вы можете сами пойти в банк и получить подтверждённую управляющим сумму.
Если Ваш доход не превышает прожиточный минимум, по договорённости с управляющим вы полностью получаете наличные деньги от работодателя в кассе организации.
Как долго управляющий будет распоряжаться вашими финансами?
Такой порядок дел будет действовать до тех пор, пока арбитражный суд не вынесет определение о закрытии дела и освобождении вас от долга.
Это и есть финал банкротного дела, когда с вас снимаются все ограничения, в том числе и по распоряжению вашими доходами.
Что важно знать?
Не стоит видеть в управляющем вашего врага за то, что он забирает ваши деньги, оставляя вам лишь минимум. Он обязан так поступать по закону. Если он этого не сделает, кредиторы пожалуются на него в суд и потребуют возмещения убытков или снимут с вашей процедуры и вам придется искать нового управляющего, что может затянуть процесс на года.
Деньги, которые снимает управляющий с вашего счета, он не присваивает себе. Все суммы должны быть направлены в конкурсную массу кредиторам.
Также важно знать, финансовый управляющий обязан действовать добросовестно в рамках кредиторов, должника и общества. Поэтому, если он будет недобросовестно выполнять свои обязанности, например, задерживать выплату прожиточного минимума, вы тоже имеете право пожаловаться на него в суд.
И еще один важный нюанс: ни в коем случае не скрывайте от него информацию, не прячьте имущество, счета или деньги. Скорее всего, это будет обнаружено, а наказание за такое поведение окажется очень серьёзным: суд может завершить банкротство, но при этом не списать ваши долги! Все ваши усилия и потраченные деньги окажутся напрасными, и вы так и останетесь с долгами после завершения процедуры!
Лучший вариант для вас — ещё до подачи заявления о банкротстве выбрать грамотного финансового управляющего и построить с ним доверительные отношения.
———————-—
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ?
СПРАШИВАЙТЕ – И МЫ ОТВЕТИМ!
