Как проходит процедура банкротства физического лица

Вы подготовили и подали заявление на банкротство физического лица, и суд его принял. Это большой шаг на пути к избавлению от долгов, но далеко еще не финал. “Сидеть ровно”, оставив все на откуп судье и финансовому управляющему – не самая лучшая стратегия. 

Давайте подробно рассмотрим, как проходит процедура банкротства на этапе арбитража, и как повысить шансы на решение дела в свою пользу. 

Какие ваши основания для признания банкротом?

Как правило, первое судебное заседание назначается примерно через полтора – два месяца после того, как вы передали в суд заявление на банкротство, вместе с полным пакетом необходимых документов (подтверждающих вашу личность, наличие долгов, состав имущества и доходов, внесение средств на депозит суда для оплаты услуг арбитражного управляющего и т.п.) 

Суд прежде всего устанавливает, есть ли веские основания, чтобы признать вас банкротом. 

На этой стадии обычно не бывает особых сюрпризов, при условии, что вы как должник удовлетворяете большинству критериев неплатежеспособности. 

ВАЖНО:

Критерии неплатежеспособности физлица исчерпывающе определены в статье 213.4 Закона о банкротстве № 127-ФЗ и в статье 213.6  того же Закона. 

Наиболее важные:

• длительная просрочка по всем долгам (свыше 90 дней);
• значительная сумма задолженности (по общему правилу – свыше 500 000);
• имущество в собственности отсутствует, или же его стоимость значительно ниже общей суммы долгов;
• наличие обстоятельств, препятствующих как расчету с кредиторами, так и быстрому восстановлению платежеспособности.  

Если доводы вашего заявления признаются обоснованными, а подтверждающие  документы – достоверными, суд выносит определение о присвоении вам статуса банкрота. 

Это значит, что ваша неспособность погашать долги по кредитам и выполнять иные платежные обязательства (например, по налогам и сборам) признается как юридический факт. 

Все, можно выдыхать? Вы теперь свободный человек? Увы, нет. Перефразируя классику:

Плюшки для банкрота

Сначала скажем о плюсах банкротного статуса. Да, они есть, и немало, как бы не пугали вас сотрудники отделов взыскания и юристы, лоббирующие интересы банков! 

Как только суд официально признал, что вернуться в график платежей вы не можете по объективным причинам (и принял одно из трех решений, о которых мы поговорим ниже), многие неприятности остаются в прошлом. 

Коллекторы больше не имеют права вас прессовать, звонить и заявляться домой, открытые исполнительные производства прекращаются, пристав обязан снять все наложенные на вас ограничения и прекратить списания со счетов, а по долгам, еще не переданным в суд, больше не начисляются проценты, штрафы и неустойки. 

Все эти “плюшки” прописаны как в Законе о банкротстве № 127-ФЗ, так и в Законе об исполнительном производстве 229-ФЗ, регламентирующем работу судебных приставов. 

Например, частью четвертой статьи 69.1 ФЗ-229 определено, что судебный пристав-исполнитель обязан окончить исполнительное производство, как только получит копию решения арбитражного суда о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. 

Темная сторона процедуры банкротства

Теперь поговорим о минусах, которые тоже весьма значительны. 

Во-первых, сам по себе статус банкрота не означает списания долгов, и не гарантирует их списания! Очень важно понять это еще на стадии подготовки заявления в суд.  

Во-вторых, вы лишаетесь права на конфиденциальность в отношении своих финансов. 

Информация о вашем банкротстве вносится в реестр (ЕФРСБ) и публикуется  на специализированном федеральном ресурсе bankrot.fedresurs.ru, а также в газете “Коммерсант”.

Кредиторы, узнав, что вы подали на банкротство, тоже не сидят без дела и начинают подавать в суд собственные заявления, с тем, чтобы зафиксировать размер требований и буквально занять очередь в реестре. 

В-третьих, в дело вступает финансовый (арбитражный) управляющий, назначенный судом на первом заседании. Полномочия его очень широки и разнообразны, но главное из них – право распоряжаться всеми вашими доходами и большей частью имущества, вплоть до завершающего этапа процедуры банкротства. 

В-четвертых, требования кредиторов управляющий постарается хотя бы частично удовлетворить за счет продажи на торгах вашего кровного имущества; а значит, на всем протяжении процедуры будет упорно искать это самое имущество. 

Три пути в процедуре банкротства

После того, как вы официально удостоились звания “банкрот”, ситуация в арбитраже может развиваться тремя путями, в зависимости от того, как суд оценит вашу финансовую ситуацию и какое решение примет конкретно в вашем случае. 

1. Мировое соглашение

Подробные условия заключения мирового соглашения с кредиторами детальны описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ “О банкротстве”, а именно в Главе VIII. 

Теоретически этот документ можно подписать на любой стадии процедуры, если повезет – то даже до подачи заявления в суд. О такой возможности прямо говорится в первом пункте статьи 150 Закона о банкротстве; однако следует помнить, что дьявол в деталях. Для того, чтобы мировое соглашение улучшило положение банкрота, а не превратилось в еще худшую кабалу, необходимо учесть множество нюансов. Лучше всего в них разберется профессиональный юрист – специалист по банкротству физических лиц. 

На практике мировое соглашение чаще всего подписывается после первого собрания кредиторов, при условии, что большинство проголосует “за”. Обязательно и в первую очередь должны выразить согласие те кредиторы, чьи требования связаны с залоговым имуществом. 

Если суд утверждает достигнутое соглашение, то процедура банкротства отменяется. 

2. Реструктуризация долгов

Пожалуй, этого варианта развития событий потенциальные банкроты опасаются больше всего. 

Опасаются не напрасно, поскольку в соответствии со Статьей 2 Закона о банкротстве реструктуризация долгов гражданина является реабилитационной процедурой “первого выбора”. Она применяется судом в целях обеспечения баланса интересов должника и кредитора. 

Предполагается, что в ходе реструктуризации платежеспособность должника будет восстановлена в разумные сроки, и требования кредиторов все-таки удастся удовлетворить, в соответствии с планом, разработанным финуправляющим. 

На практике это означает, что ваши долги останутся с вами еще надолго (три года, или 36 месяцев – предельный срок для действия такого режима). Как говорится, больно, дорого и без гарантий…

План реструктуризации может быть отменен, если вы нарушите режим выплат. Конфликт с кредиторами возобновится, а дальше последует реализация имущества.

Положительными моментами реструктуризации можно считать льготный режим погашения задолженности (без пеней и штрафов, со сниженной процентной ставкой), сохранение личного имущества и более свободное распоряжение денежными средствами.

Важно! Будет ли введена реструктуризация, зависит не от причин, заставивших вас подавать на банкротство, а в первую от наличия у вас постоянного источника дохода на момент представления плана погашения долгов. Это одно из самых важных условий, на которое обращает внимание суд  (и речь идет не только о зарплате, но и о пенсии, доходов от сдачи в аренду какого-либо имущества и т.п.). От размера дохода зависит фиксированная сумма платежей по всем обязательствам и новые сроки погашения, прописанные в плане реструктуризации. 

Остальные требования определены в статье 213.13 Закона о банкротстве. 

“Голышам”, не имеющим ни дохода, ни имущества, юристы обычно советуют сразу, еще на первом судебном заседании, подавать ходатайство о введении процедуры реализации имущества. 

3. Реализация имущества

Если ваша основная цель –  добиться не просто изменения графика расчета с кредиторами и снижения выплат, но полностью списать долги, то избежать этапа реализации имущества не получится. Более того, если у вас имеются активы, способные заинтересовать кредиторов – второе жилье, дачный участок, машина, гараж, ювелирные изделия высокой стоимости и т.п. – они будут безоговорочно включены в конкурсную массу и выставлены на торги. Средства, полученные от продажи, поступят кредиторам в порядке очереди в реестре. 

Решением суда реализация имущества вводится первоначально сроком на шесть месяцев. Вроде и немного – полгодика потерпеть, но есть две плохие новости. 

Первая: процедура может быть продлена по заявлению финуправляющего, кредитора или даже самого должника (например, при несогласии с оценкой имущества).  

Вторая: закон не ставит ограничения по количеству продлений. То есть за рамками первых шести месяцев процедура может тянуться и год, и два. К этому лучше подготовиться заранее, оценить свою готовность и возможность много месяцев подряд жить в условиях ограничений и жесткого финансового надзора. 

Будьте готовы к тому, что управляющий тщательным образом проверит все сделки по отчуждению имущества, которые вы совершали в течение трех лет до банкротства, особенно сделки с недвижимостью в пользу близких родственников или супругов (в том числе бывших). Продажа, дарение – все это рассматривается буквально под лупой, и при совпадении определенных условий может быть расценено как недобросовестное поведение, то есть направленное на обман кредиторов, с намерением уклониться от погашения долгов. 

Признаки недобросовестного поведения, влекущего за собой отказ в освобождении от обязательств перед кредиторами, полностью перечислены в статье 213.28 Закона о банкротстве, пункты 4 и 5. 

Завершение процедуры банкротства: каков вердикт?

Процедура судебного банкротства физического лица утомляет и нервирует всех участников, но рано или поздно она заканчивается. 

Финальную точку ставит финансовый управляющий – готовит отчет, в соответствии с требованиями статьи 213.28 Закона о банкротстве, и представляет его судье. 

В отчете подводятся итоги проведенной работы:

• указывается, какие меры приняты для розыска имущества должника;
• вносятся данные об инвентаризации, если она проводилась; 
• перечисляются проведенные мероприятия (в том числе, собрания кредиторов); 
• если проводились торги – приводятся доказательства погашения долгов кредиторам, в соответствии с реестром;
• если торгов не было, по причине отсутствия у должника имущества – эти сведения тоже включаются в отчет;
• указывается, выявлены ли признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
• К отчету обычно прикладывается ходатайство о завершении процедуры банкротства и оценивается возможность применения правила об освобождении должника от обязательств. 

Последнее слово остается за арбитражным судьей, ведущим дело. 

Важно! Если вы правильно вели себя на всех этапах процедуры, сотрудничали с судом, соблюдали режим финансовых ограничений, выполняли требования управляющего, не пытались скрывать имущество и доходы, то ваши шансы на благоприятный исход очень высоки. 

Но для полной уверенности, что после завершения процедуры вы не останетесь с долгами, лучше доверить ваше банкротное дело опытному юристу. 

Отмучились. Продолжение следует?…

Итак, долгожданное решение о завершении процедуры банкротства и освобождении вас от долгов вынесено судом, опубликовано и получено вами в электронном виде или на бумажном носителе. 

Но не спешите открывать шампанское. Лучше оставьте бутылку в холодильнике на четырнадцать дней – именно такой срок отводится кредиторам на подачу апелляции на решение суда первой инстанции в деле о банкротстве физлица. 

Если ваши кредиторы окажутся очень зубастыми и решат биться до конца, то есть подавать жалобы и протесты в вышестоящие суды, заранее подумайте о юридической поддержке. 

Задайте вопрос всем юристам на сайте

492 юриста отвечают

16 минут среднее время ответа

206 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос