Банкротстве граждан
25 января 2026 года я обратил внимание на размещённое в интернете предостережение Центрального банка РФ о деятельности компаний-«раздолжнителей», которые предлагают сомнительную помощь в решении проблем с долгами.
В частности, указано следующее (цитата с сайта finance.mail.ru):
«По данным Банка России, такие юридические фирмы обещают полностью и навсегда избавить клиентов от долгов за небольшую плату, однако их услуги зачастую приводят к финансовым потерям и юридическим сложностям.
Как отмечает Центробанк, «раздолжнители» вводят людей в заблуждение, обещая то, что не могут гарантировать. Они зачастую не предоставляют полной информации о возможных рисках и последствиях, особенно если речь идет о банкротстве. Реклама подобных компаний содержит заведомо недостоверные утверждения о якобы существующей государственной системе для списания долгов, но не ссылается на законодательство».
Вот ссылки на данный материал:
- https://finance.mail.ru/article/bank-rossii-raskryl-kak-obmanyvayut-rossiyan-na-spisanii-dolgov-69195839/
- https://t.me/centralbank_russia/3246?single#
А я как раз в это время вёл судебное дело о защите прав потребителя в интересах моего клиента, который решил воспользоваться услугами одной из контор по банкротству граждан и был ею обманут.
Действительно, вокруг нас в изобилии присутствует реклама, обещающая законное списание долгов, банкротство физических лиц с гарантией и тому подобное. Но людям, не обладающими юридическими знаниями, самим трудно разобраться в том, что в действительности представляют собой такие конторы и оказывают ли они реальную помощь в прохождении процедуры банкротства.
Случай моего клиента типичный – он брал кредиты в разных банках, сумма обязательств была большая и платить банкам со временем стало для его семьи обременительно, и тогда клиент решил пройти процедуру банкротства.
- Но обратился он по незнанию в одну из таких недобросовестных контор, где его убедили в наличии всех признаков банкротства и обещали стопроцентную гарантию списания всех долгов. Клиент заключил договор об оказании юридических услуг, заплатил первоначальный взнос и потом ещё ежемесячно вносил очередные платежи. Примерно через деcять месяцев клиент задумался о том, что деньги-то он платит добросовестно, но ничего не происходит!
В ходе разбирательства выяснилось, что контора-«раздолжнитель» так и не подготовила заявление в суд о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и даже не собрала необходимый для этого пакет документов, предусмотренный соответствующим законом. Более того, было установлено отсутствие у моего клиента достаточных оснований для прохождения процедуры банкротства, – обязательства перед банками у него были, но не было просрочки в их исполнении, так как клиент банкам не прекращал платить! То есть, суд однозначно не признал бы данного гражданина банкротом, даже если было бы подано соответствующее заявление. Обман потребителя состоялся.
Отношения, связанные с банкротством граждан, регулируются главой Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
- В статье 213.2 данного закона сказано, что заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Здесь имеется в виду общий размер денежных обязательств гражданина (не только перед банками), и просрочка в платежах по этим обязательствам должны быть от трёх месяцев и более.
Только когда соблюдены эти два условия (сумма и срок), имеет смысл задуматься о прохождении процедуры банкротства.
Сначала нужно проанализировать все обстоятельства, которые у каждого гражданина индивидуальные, и определить все риски, связанные с прохождением процедуры банкротства.
И вот если гражданин согласен на прохождение процедуры банкротства, взвесив все «за» и «против», тогда можно приступать к подготовке заявления в суд о признании его несостоятельным (банкротом). А для этого требуется собрать большой пакет документов, перечень которых определён соответствующим законом.
И ещё: в принципе не может быть никаких гарантий благополучного завершения процедуры банкротства и освобождения гражданина-должника от исполнения обязательств, потому что решения принимает только суд – и не зависимо от чьего-либо желания, а на основании исследованных доказательств, в соответствии с нормами закона; при этом суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (а здесь большое значение имеют результаты работы финансового управляющего, рассмотрением отчёта которого о процедуре реализации имущества должника должно завершаться судебное рассмотрение дела о банкротстве).
Основные задачи добросовестного адвоката, к которому обратился гражданин-должник за помощью в прохождении процедуры банкротства, сводятся к анализу его финансового состояния (имущественного положения), изучению документов, на основании которых возникла задолженность, разъяснению гражданину возможных неблагоприятных последствий, которые может повлечь для него процедура банкротства, содействию в сборе необходимых документов для суда, подборе кандидатуры финансового управляющего, подготовке заявления в суд о признании гражданина банкротом и сопровождению судебного дела о банкротстве.
Что касается моего клиента, о котором я написал выше, дело о защите его прав потребителя закончилось благополучно неделю назад: судом было утверждено мировое соглашение, по условиям которого компания-«раздолжнитель» вернула все ранее полученные от гражданина деньги и частично заплатила ему причитающиеся с неё по закону штрафные санкции .
Но я так до конца и не понял причины, которые привели к судебному разбирательству: что это было – целенаправленный обман потребителя или же безграмотность и некомпетентность сотрудников компании-«раздолжнителя»? Или и то и другое в совокупности?
