Банкротство граждан в 2025 году: 7 новых правил, которые защитят ваше имущество и спишут долги

Верховный суд России кардинально изменил подход к банкротству физических лиц. Теперь сохранить квартиру стало проще, а списать долги — реальнее. Рассказываю о 38 важнейших изменениях, которые работают уже сейчас.

Только за последний год через процедуру банкротства прошли более 180 000 россиян. Но большинство до сих пор действуют по старым правилам, теряя имущество и возможность освободиться от долгов.

Что изменилось: революция в банкротстве физлиц

18 июня 2025 года Верховный суд РФ опубликовал обзор судебной практики, который переворачивает представление о банкротстве граждан. 38 ключевых позиций защищают должников лучше, чем когда-либо.

Принцип №1: Ваша квартира под надежной защитой

Главное изменение: единственное жилье теперь защищено независимо от формального статуса помещения.

Раньше суды могли отобрать квартиру, если она была оформлена не как жилое помещение. Теперь учитывается место фактического проживания, а не только регистрация.

Реальный случай: Гражданин Петров проживал в помещении, оформленном как нежилое, но фактически использовавшемся для жизни. Суд сохранил за ним это помещение, признав его единственным жильем.

Что это значит для вас:

• Защищена квартира, где вы реально живете
• Неважно, что написано в документах
• Даже переоборудованные помещения остаются с вами

Принцип №2: «Роскошь» оценивают по-новому

Забудьте про формальную норму 33 кв.м. на человека. Теперь роскошность жилья оценивается комплексно: площадь, местоположение, оснащение.

Новое правило: существенное превышение нормативов может быть основанием для продажи, но не обязательно.

Гарантия: замещающее жилье должно обеспечивать достойный уровень жизни.

Принцип №3: Реструктуризация побеждает продажу

Революционное изменение: реструктуризация долгов теперь имеет абсолютный приоритет над реализацией имущества.

Более того:

• Ваше мнение учитывается при выборе процедуры
• Можно вернуться из реализации имущества в реструктуризацию
• Суд может утвердить план против воли кредиторов, если он экономически обоснован

Почему это работает: должник лучше знает свое финансовое положение — теперь суды это признают официально.

4 способа защитить семейное имущество

Способ 1: Правильно оформите семейные кредиты

Новое правило: кредиты на семейные нужды автоматически становятся общими обязательствами супругов.

Как использовать:

• Документально подтверждайте семейный характер трат
• Сохраняйте чеки на семейные покупки
• Ведите переписку о совместных планах

Способ 2: Защитите долевую собственность

Важное изменение: имущество супругов в долевой собственности продается как единый объект.

Практический смысл: нельзя продать только вашу долю — продают всю квартиру целиком, что часто экономически невыгодно кредиторам.

Способ 3: Разделите бизнес-долги

Четкое правило: предпринимательские долги остаются личными обязательствами должника.

Как защититься:

• Четко разделяйте личные и бизнес-расходы
• Ведите раздельную отчетность
• Не смешивайте семейные и предпринимательские цели

Способ 4: Используйте мировые соглашения

Новая возможность: отдельные мировые соглашения возможны для сохранения единственного жилья.

5 гарантий списания долгов

Гарантия 1: Нецелевое использование не препятствует списанию

Прорывное решение: нецелевое использование кредита больше не лишает права на списание долгов.

Пример: взяли кредит на ремонт, а потратили на лечение — долг все равно спишут.

Гарантия 2: Неразумность ≠ недобросовестность

Верховный суд четко разделил понятия:

• Неразумное поведение — не препятствует списанию
• Недобросовестность — может препятствовать

Критерий: намерение обмануть кредиторов.

Гарантия 3: Длительная просрочка не равна злостному уклонению

Важное уточнение: длительное неисполнение обязательств не равно злостному уклонению от их исполнения.

Гарантия 4: Частичное освобождение стало реальностью

Новая практика: возможно частичное освобождение от обязательств.

Как работает: если не все долги можно списать, суд может освободить от части из них.

Гарантия 5: Защита от мошеннических кредитов

Четкое правило: мошеннические кредиты не включаются в реестр требований кредиторов.

Особые льготы для участников СВО

Важная защита: выплаты участникам СВО не включаются в конкурсную массу.

Дополнительные гарантии:

• Прожиточный минимум исключается из текущих поступлений
• Суд может исключить средства на аренду жилья и юридические услуги
• Неликвидное имущество может быть исключено из конкурсной массы

Наследственное банкротство: новые правила

Правило 1: Наследники сохраняют жилье

Гарантия: наследники сохраняют право на единственное жилье наследодателя.

Правило 2: Отдельное банкротство наследственной массы

Возможность: банкротство наследственной массы при отделении от имущества наследников.

Правило 3: Защита от принудительного наследования

Новое правило: отказ от наследства может быть оспорен только при доказанном вреде кредиторам.

Когда банкротство невозможно

Четкие ограничения:

• Временная неплатежеспособность не является основанием
• Споры о существовании долга препятствуют упрощенному порядку
• Сокрытие активов и злоупотребления лишают права на списание

3 шага к успешному банкротству

Шаг 1: Правильно выберите процедуру

• Настаивайте на реструктуризации
• Обоснуйте свою позицию экономически
• Подготовьте план, охватывающий всех кредиторов

Шаг 2: Защитите имущество

• Документально подтвердите статус единственного жилья
• Обоснуйте семейный характер долгов
• Исключите неликвидные активы из конкурсной массы

Шаг 3: Подготовьтесь к освобождению

• Соберите доказательства добросовестности
• Исключите мошеннические долги
• Рассмотрите возможность частичного освобождения

Главный вывод: новая судебная практика кардинально изменила банкротство в пользу должников. Используйте эти возможности, но помните — каждая ситуация индивидуальна.

Нужна помощь с банкротством? Как практикующий юрист с 18-летним опытом, готова проанализировать вашу ситуацию и предложить оптимальную стратегию защиты имущества и освобождения от долгов.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

659 юристов отвечают

48 минут среднее время ответа

458 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос