В бытовом смысле «полное списание долгов» — это освобождение гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов по итогам процедуры банкротства. В законе этот эффект закреплён как общее правило: после завершения расчётов с кредиторами гражданин-банкрот освобождается от требований, включая даже те, которые кредиторы не заявили в деле (но — с важными исключениями).
Ниже — когда списание действительно будет «полным», а когда долги останутся (полностью или частично).
1) Когда долги списывают «полностью» в судебном банкротстве
В судебном банкротстве (через арбитражный суд) списание наступает обычно в финале процедуры:
- суд завершает реализацию имущества (или иную применяемую процедуру),
- выносит определение о завершении,
- и включается правило об освобождении от обязательств.
Практически это означает: кредиты, займы, долги по распискам, задолженность по ЖКХ, налоговые долги (если нет признаков недобросовестности/правонарушений), долги по договорам — как правило, прекращают «взыскиваться» после завершения процедуры.
Но «полное» списание возможно только если:
- долг вообще подлежит списанию (см. исключения ниже),
- суд не применил запрет на освобождение из-за нарушений/недобросовестности.
2) Долги, которые не списываются даже после банкротства
Закон прямо говорит: есть категории требований, которые сохраняют силу и могут взыскиваться и после завершения дела.
2.1. «Личные» требования и текущие платежи
После банкротства сохраняются, в частности, требования:
- по текущим платежам (возникшим уже в ходе процедуры),
- о вреде жизни или здоровью,
- о зарплате и выходных пособиях (актуально, когда гражданин — ИП/работодатель),
- о моральном вреде,
- об алиментах,
- и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
2.2. Отдельные «усиленные» исключения (в том числе субсидиарка и умышленный вред)
Также не списываются (и «живут» после банкротства) требования, например:
- о привлечении гражданина к субсидиарной ответственности как контролирующего лица,
- о взыскании убытков, причинённых юрлицу умышленно или по грубой неосторожности,
- о вреде имуществу, причинённом умышленно или по грубой неосторожности,
- о применении последствий недействительности сделок, оспоренных по банкротным основаниям.
3) Когда суд вообще может не списать долги (отказ в освобождении)
Даже «обычные» долги (кредиты/займы и т.п.) могут не списать, если суд установит основания из закона.
Ключевые ситуации, когда освобождение не допускается:
- гражданина привлекли к уголовной/административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство (в рамках этого дела);
- гражданин не предоставил сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финуправляющему/суду, и это установлено судебным актом;
- доказано, что при возникновении/исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, например: мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление банку ложных сведений при получении кредита, сокрытие/уничтожение имущества.
В разъяснениях Пленума ВС отдельно подчёркивается: непредставление документов/сообщение неполных или недостоверных сведений может стать причиной неприменения освобождения.
4) Внесудебное банкротство через МФЦ: когда списание «неполное»
Во внесудебном банкротстве (МФЦ) логика другая: списание происходит через 6 месяцев после публикации сведений о возбуждении процедуры — и освобождение касается только тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении.
4.1. Главная ловушка МФЦ-процедуры
Если кредитора (или долг) не указали — по нему освобождение не наступит.
Более того, если сумму долга конкретному кредитору указали меньше реальной, освобождение будет только в пределах указанной суммы (остаток может сохраниться).
4.2. Условия входа во внесудебное банкротство (актуальные редакции закона)
По действующей редакции закона гражданин может обратиться во внесудебном порядке, если общий размер обязательств от 25 000 до 1 000 000 руб., и есть одно из предусмотренных оснований (например, окончание исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве; либо специальные основания для пенсионеров/получателей пособий/при долговом «хвосте» по исполнительному документу и др.).
5) Итого: когда долги списывают «полностью» на практике
Можно считать, что долги будут списаны «полностью», если одновременно выполняются условия:
- Вы прошли процедуру до финала (в суде — до определения о завершении; в МФЦ — до завершения через 6 месяцев).
- Долги относятся к списываемым (не алименты, не вред жизни/здоровью и т.п.).
- Нет оснований для отказа в освобождении: вы не скрывали имущество/сведения, не совершали незаконных действий, не предоставляли ложные данные и т.д.
- Для МФЦ-процедуры: все кредиторы и долги корректно перечислены (иначе «полного» списания не будет).
6) Мини-чек-лист должника, чтобы не остаться с долгами
- Соберите и честно раскройте сведения об имуществе/сделках/доходах (особенно за последние годы) — скрытие чаще всего «ломает» списание.
- Не «дробите» кредиторов и суммы в МФЦ-заявлении: ошиблись с кредитором — долг останется.
- Если есть алименты, вред здоровью, моральный вред и т.п. — сразу планируйте, что эти обязательства переживут банкротство.
