Всегда считалось, что банкротом может себя признать какая-нибудь организация или юридическое лицо. Не так давно, а именно с 2015 года такое право появилось у любого физического лица и индивидуального предпринимателя (ИП) объявить себя банкротом. Давайте же разберёмся с этой темой. Цель банкротства гражданина в том, чтобы удовлетворить претензии кредитора или кредиторов:
- Реструктуризировать долг. Возможно только в том случае, если у человека есть стабильный и подтверждённый заработок, когда он не только сможет выплачивать каждый месяц определённую сумму, но и на оставшиеся деньги содержать детей и себя, свою семью. При наличии такой возможности сумма долга зафиксируется, и разобьётся на равные платежи.
- Реализация имущества. Здесь ситуация обстоит такая же, как и при описании имущества приставами за долги: конфисковать могут не всё. Например, не подлежит конфискации жильё (исключение ипотечное и залоговое), транспорт (если того требует работа), компьютерная техника (аналогично как с транспортом), награды и государственные премии, предметы жизнедеятельности. Всё остальное реализуется на конкурсной основе, и долги погашаются. Если сумма долга меньше вырученных средств их возвращают должнику, если же сумма меньше долга или у гражданина нечего изымать долги аннулируются.
- Заключить мировое соглашение. К сожалению в 85% случаев приходится заключать это соглашение, так как у должника за душой просто ничего не имеется.
Несомненными плюсами при банкротстве физического лица можно считать:
- Долг будет заморожен, и никакие штрафы-пени начисляться уже не будут.
- Официальный статус должника «банкрот» это красная карточка для коллекторов и других кредиторов.
- При возможности реструктуризации долга ежемесячный платёж будет в разы уменьшен, а срок его выплаты увеличен.
- Воспользоваться правом и признать банкротом можно и умершего человека, в результате чего наследники смогут избавиться от долговых обязательств наследодателя.
Что же касается минусов при банкротстве физического лица, то они таковы:
- Придётся лишиться имущества.
- После получения статуса «банкрот» человек в течение 5 (пяти) лет не сможет взять кредит.
- И опять-таки признать себя банкротом повторно можно будет спустя те же 5 (пять) лет.
- Аналогичный срок для регистрации ИП (индивидуального предпринимателя).
- Услуги финансового управляющего, которого назначат на всё время процедуры оформления банкротства, должны будут оплачены должником.
По сути, воспользоваться правом провозгласить себя банкротом может любой человек, но не всех обратившихся в суд признают таковыми, так как они не смогли соответствовать признакам, указанным в законе, а именно:
- Общая сумма задолженности то есть займы, кредиты, проценты, штрафы, пени, и любые другие долги перед ЮЛ и ФЛ должна быть более 500 000 (пятисот) тысяч рублей. Кстати, совокупная задолженность в налоговую службу также должна быть не менее заявленной суммы, однако, как правило, налоговая сама инициирует процедуру банкротства.
- Просрочка платежа от 3 (трёх) и более месяцев. С банком всё ясно учёт долга происходит автоматически, а вот при задолженности частному лицу необходимо судебное решение и признание такого долга.
- Невозможность рассчитаться с долговыми обязательствами. Иными словами, доказать необходимо неплатёжеспособность: невозможность взыскать долг из-за отсутствия имущества; сумма долга гораздо выше оценочной стоимости имущества.
- Расчёты с кредитором не ведутся и есть доказательство. Исключение составляют случаи, когда физическое лицо может подать в суд о признании себя банкротом, если сумма менее 500 000 (пятиста тысяч) рублей, однако он понимает, что выплачивать долги в будущем он также не сможет. В других случаях, если все 3 (три) описанных выше признака уже присутствуют, нужно подавать в суд, и на это даётся лишь месяц. Иначе, при просрочке времени, придётся заплатить штраф от 1000 (тысячи) до 3000 (трёх тысяч) рублей (это регулируется статьёй 213.4 Федерального закона и статьёй 14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях).
Задайте вопрос всем юристам на сайте
381 юрист отвечают
19 минут среднее время ответа
125 вопросов за сутки
