Различия между блокировками счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ

Блокировка счетов в настоящее время достаточно частое явление и иногда даже не понятно кто является инициатором блокировки, за какие нарушения и на каком основании.

Различия между блокировками счетов по 115-ФЗ и 161-ФЗ

Различия между блокировками счетов по Федеральному закону №115-ФЗ и Федеральному закону №161-ФЗ заключаются в следующем.

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов»

• Цель: Основной задачей данного закона является борьба с коррупцией, легализацией криминальных доходов и финансированием террористической деятельности.
• Причины блокировки: Чаще всего счета блокируются, если у банка возникают подозрения, что владелец счета причастен к финансовым махинациям, пытается скрыть доходы, полученные преступным путем, или проводит сделки, имеющие признаки финансирования террористов.
• Особенности процедуры: Обычно сопровождается длительным периодом разбирательства, включающим проверку обоснованности подозрений компетентными государственными органами.
• Инициатор блокировки: Решение принимает банк, однако оно согласуется с правоохранительными структурами и контролирующими органами.

Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

• Цель: Закон нацелен на обеспечение стабильности и надежности национальной платёжной инфраструктуры, защиту прав пользователей электронных платёжных систем и предотвращение мошеннических схем.
• Причины блокировки: Наиболее распространённые ситуации связаны с подозрениями в несанкционированном доступе к средствам владельца счета, попытками хищения денег, ошибочными операциями или техническими проблемами с системой.
• Особенности процедуры: Блокировки чаще краткосрочные и направлены на минимизацию рисков для самого клиента. После выяснения обстоятельств доступ восстанавливается достаточно быстро.
• Инициатор блокировки: Как правило, это инициатива самой банковской структуры или оператора платёжной системы, основанная на автоматическом контроле операций.

Таким образом, основное отличие заключается в цели и причине блокировки: 115-ФЗ ориентирован на борьбу с крупными преступлениями финансового характера, а 161-ФЗ защищает интересы самих пользователей платёжных систем от повседневных угроз вроде кражи средств и технических сбоев.

Но это установленные законодателем цели, а правоприменительная практика зачастую работает, мягко говоря, некорректно и под блокировку попадают совершенно случайные и законопослушные лица.

При возникновении блокировки по любому из указанных оснований, нужно сохранять спокойствие, насколько это возможно, попытаться разобраться в причинах блокировки, представить свои возражения и требования о разблокировке, а также сделать выводы для недопущения повторения подобной ситуации в будущем.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

569 юристов отвечают

8 минут среднее время ответа

476 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос