Почему вашу банковскую карту могут заблокировать

С июня текущего года начали поступать сообщения о том, что банки активно используют свое право блокировать переводы, связанные с подозрительными транзакциями, а также блокировать сами карты.
Росфинмониторинг пошел еще дальше и блокирует ВСЕ счета подозрительных лиц во всех банках.

Почему возможно заблокировать банковскую карту?

Существует 115-ФЗ закон
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», который обязывает банки отслеживать подозрительные операции, чтобы предотвратить финансирование военных терроризма и отмывание денег.

Также есть 161-ФЗ закон
«О национальной платёжной системе»требующий от банков приостанавливать операции при наличии подозрений на нарушение порядка использования платежных инструментов или мошенничество.

Основания блокировки карт

• частые переводы от разных людей без ясного назначения.
• регулярные или крупные суммы, особенно от незнакомых отправителей.
• операции, не соответствующие обычному поведению клиента.

Для разблокировки карты необходимо обратиться в банк и предоставить документы и объяснения: от кого были переводы, за что, а также скриншоты переписок, договоры или справки о родстве.

Почему опасно переводить деньги незнакомым людям?

Ваша карта может быть использована для отмывания денег или мошенничества. Даже если вы не знали, что участвуете в сомнительной схеме, банк всё равно заблокирует ваш счет, а доказать свою невиновность будет сложно и затратно по времени. В 2023 году около 43% блокировок по 161-ФЗ были связаны с подозрительными переводами.

Серьезные последствия могут быть, если вы переведете деньги «запрещенным» людям и организациям.

Есть список запрещённых организаций и лиц, признанных экстремистскими – экстремистскими –
https://minjust.gov.ru/ru/documents/7822/, http://www.fsb.ru/fsb/npd/terror.htm – какая-либо связь с ними может повлечь серьезные проблемы, включая проверки на экстремизм. Перевод денег таким лицам может привести к уголовной ответственности!

Сейчас на граждан легла обязанность проверять своих будущих контрагентов, то есть лиц, с которыми вы хотите взаимодействовать. Если вы покупаете товар на маркетплейсах, перед переводом денег узнайте данные продавца и проверьте их по базам. Если человек есть в черных списках, его счета могут быть заблокированы, а наличная оплата всё равно несет риски.

1. Важно! Избегайте любых переводов от третьих лиц и третьим лицам.
2. Никаких платежей от «родственников и знакомых» получать и отправлять не следует.
3. Ни в коем случае не оформляйте карту на свое имя и не передавайте её другим лицам, даже за деньги. Дроперство может стать поводом для уголовного преследования.
4. Эта ситуация актуальна не только в России, но и за границей: в любом банке вам не позволят положить деньги на счет, если вы их не задекларировали или не легализовали.

Будьте внимательны!

Задайте вопрос всем юристам на сайте

621 юрист отвечают

3 минуты среднее время ответа

472 вопроса за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос