Купля-продажа жилья всегда сопровождается рисками, особенно при альтернативных сделках (это когда на деньги, вырученные от продажи одного жилья покупается другое жилье), а также при отсроченных сделках (когда заключается предварительный договор купли-продажи: до получения свидетельства о праве на наследство, покупка с использованием различных субсидий, получение разрешения от органа опеки и т.п.). Задача покупателя — получить право собственности, а продавца — получить деньги. Риски состоят в том, что продавец может получить деньги, а с переходом права собственности могут получиться проблемы. Либо покупатель может получить право собственности, не расчитавшись с продавцом полностью или частично. В настоящее время рынок банковских услуг предлагает довольно обширные услуги для минимизации материальных потерь участников сделки. В данной публикации предлагаю обсудить и сравнить два довольно популярных финансовых инструмента договорных расчетов:
- банковская ячейка;
- аккредитив.
Рассмотрим плюсы и минусы этих способов расчетов.
Банковская ячейка
Говоря обыденным языком, банковская ячейка — это сейф в банке. Информация о содержимом сейфа и доступ к нему есть только у сторон сделки. У банковских работников такой информации и доступа нет. Банк отвечает за сохранность сейфа, за то, чтобы его никто не открывал, чтобы сам сейф был в сохранности (не был взломан, украден, взорван и т.п.) Работники банка не знают что находится в сейфе, в договоре хранения в банковской ячейке не указывается ее содержимое. Проще говоря, банк выступает охранником сейфа. Договор на ячейку подписывают: представитель банка; продавец имущества; покупатель. Расходы на хранение денег в ячейке нужно указывать в договоре купли-продажи во избежание споров. Преимущества расчета через банковскую ячейку
- Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки;
- Обе стороны защищены законом, устанавливающим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ);
- Продавец не получит деньги за жилье без оригинала договора с отметкой о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки;
- Налоговый орган не увидит полученную сумму.
Недостатки расчета через банковскую ячейку Несмотря на безусловные преимущества банковского сейфа, данный способ расчетов не лишен недостатков.
- Во-первых, не каждый банк предоставляет такую услугу.
- В-вторых, если банк лишиться лицензии, то Ваша сделка может существенно затормозиться. Поэтому нужно пользоваться услугами крупных наиболее устойчивых банков;
- В-третьих, редко, но, как говориться метко: из-за ограбления, затопления, пожара в банке может стать причиной потери денег. С банка компенсацию взыскать не получиться, поскольку Вы не сможете доказать размер Ваших потерь;
- В-четвертых, могут возникнуть сложности для налогового вычета. Движение по счету не видно. Нужно будет писать расписку о передаче денег.
Аккредитив
В отличие от банковской ячейки, аккредитив является безналичным способом расчетов через банковский счет. В последнее время этот финансовый инструмент набирает все большую популярность. Плюсы аккредитива Плюсы аккредитивных способов расчетов связаны с безопасностью проводимых операций:
- Нет необходимости передавать аванс или задаток.
- Если сделка не состоялась, то деньги возвращаются покупателю;
Минусы аккредитива Минусов немного и они весьма условные:
- Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив;
- Расчет по аккредитиву виден налоговой, но это же является плюсом — Вы легко докажите происхождение денег договором купли-продажи для налогового вычета;
- Продавец не сможет сказать, что с ним не рассчитались. Такие споры просто исключены.
Стоимость Аккредитива при покупке жилья Сбербанк — 2000 рублей; ВТБ — до 30 дней аккредитива – 1500 рублей; От 31 до 60 – 3000 руб.; От 61 до 90 – 4000 и так далее. Россельхозбанк — минимальная стоимость услуги составляет 1000, а максимальная – 10 000 рублей. Для физических лиц, являющихся заемщиками банка, открытие аккредитива будет стоить 3000 р. Газпромбанк — Стоимость аккредитива от 1500 руб. Приведенная стоимость аккредитивов взята из открытых источников. Точную стоимость нужно уточнять непосредственно в банке. Но хотя бы знаете примерные цифры, если решите воспользоваться данным банковским инструментом.
