Банки начали блокировать переводы между физлицами: какие суммы попадают под проверку

Вопрос: правда ли, что банки начали блокировать крупные переводы между физлицами?

Краткий ответ: да. Банки усилили финансовый контроль, и переводы могут быть временно приостановлены для проверки, особенно при крупных суммах или нетипичных операциях.

Почему банки блокируют переводы между физлицами

В последнее время россияне всё чаще сталкиваются с ситуацией, когда перевод денег приостанавливается, уходит на проверку или временно блокируется. Это связано с усилением антифрод-контроля и внутренними требованиями банков по выявлению подозрительных операций.

Банк вправе проверить операцию, если она кажется системе рискованной или нетипичной.

На практике банки могут:

• запрашивать цель перевода;
• уточнять, кем приходится получатель;
• интересоваться источником средств;
• временно приостанавливать перевод до пояснений клиента.

Важно: речь идёт не об изъятии денег, а о временной паузе для проверки.

С каких сумм переводы попадают под контроль

Закон не устанавливает конкретную сумму, с которой перевод автоматически считается крупным.
Каждый банк применяет собственные алгоритмы оценки риска.

Однако по фактической практике можно выделить следующие ориентиры:

• до 100 000 ₽
  Обычно проходит без вопросов при стандартной операции.
• 100 000 – 200 000 ₽
  Возможны уточняющие вопросы, особенно при переводе новому получателю.
• 200 000 – 300 000 ₽
  Часто включается ручная проверка.
• 500 000 ₽ и выше
  Высокая вероятность временной блокировки перевода.
• 1 000 000 ₽ и более
  Почти всегда проводится дополнительная проверка.

При этом сумма — не основной критерий.

Почему могут заблокировать даже небольшой перевод

Финансовый контроль оценивает не только размер перевода, но и общий характер операций.

Даже небольшие суммы могут быть заблокированы, если:

• проводится много переводов за короткий срок;
• деньги сразу переводятся дальше;
• отсутствует понятная логика операции;
• перевод выглядит как возврат долга без документов;
• получатель не относится к обычному кругу контактов.

И наоборот, крупные переводы могут проходить без проблем, если:

• у клиента стабильная история доходов;
• операции выглядят логично;
• цель перевода легко объяснима.

Что обычно запрашивает банк при проверке

Как правило, банк просит:

• кратко пояснить цель перевода;
• указать отношения с получателем;
• подтвердить источник средств.

После предоставления пояснений перевод либо проводится, либо банк даёт официальный ответ.

Задайте вопрос всем юристам на сайте

658 юристов отвечают

14 минут среднее время ответа

449 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Есть ли в законе точная сумма «крупного перевода»?

• Нет. Конкретного порога нет, решение принимается банком на основе оценки рисков.

Могут ли заблокировать перевод на небольшую сумму?

• Да, если операция выглядит нетипичной или подозрительной.

Могут ли деньги списать или забрать навсегда?

• Нет. Речь идёт о временной приостановке перевода, а не об изъятии средств.

Сколько длится проверка перевода?

• От нескольких часов до нескольких дней. В отдельных случаях — дольше.

Что делать, если банк требует пояснения?

• Корректно и кратко объяснить цель перевода и предоставить запрошенные данные.

Вывод

Банки действительно стали чаще блокировать и проверять переводы между физлицами, особенно на крупные суммы.
При этом ключевое значение имеет не размер перевода, а общий риск операции.

Понимание этих правил помогает заранее подготовиться и избежать неожиданной приостановки денег.