Салманова Севилья Рафаэлевна

Добрый день. Да, банк вправе отказать Вам в открытии счёта или в обслуживании, если Вы не даёте согласие на обработку персональных данных.
Хотя в законе «О персональных данных» действительно предусмотрено право гражданина на отказ от обработки его данных, в случае с банками ситуация особенная: банки по закону обязаны идентифицировать клиента, проверять его по разным базам, соблюдать требования по борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма (115-ФЗ), а также по валютному контролю и налоговой отчётности. Все эти процедуры требуют обязательной обработки персональных данных, и без согласия на такую обработку банк физически не сможет выполнять свои обязанности.
Поэтому отказ от обработки персональных данных означает, что банк не может законно открыть счёт, оформить договор, завести карточку или провести другую операцию. И это будет законный отказ со стороны банка — не дискриминация и не нарушение прав потребителя. Это, по сути, блокирует любые взаимоотношения между вами и банком.
Если вы просто хотите ограничить маркетинговую обработку (например, запрет на рассылку рекламы), можно оформить частичный отзыв согласия, указав, какие именно цели вы не разрешаете. Но отказ от всего — полностью перекроет доступ к услугам.

Если вы сейчас безработная и только собираетесь подавать на банкротство, то при текущем положении дел суд, скорее всего, пойдёт по сценарию признания гражданина банкротом с реализацией имущества, а не реструктуризацией долга. Учитывая, что вы не имеете стабильного дохода, арендуете жильё за 40 тысяч, а общая задолженность превышает 2, 5 миллиона рублей — у вас налицо признаки неплатёжеспособности, и это как раз основание для признания банкротства. При этом сам факт съёмного жилья и высокая арендная плата тоже свидетельствуют о том, что средств на обслуживание долга у вас объективно нет.

Если вы найдёте работу позже, уже после подачи заявления, и будете получать 95 тысяч рублей, теоретически финансовый управляющий и суд могут рассмотреть возможность реструктуризации. Но это возможно только если на момент судебного заседания о введении процедуры у вас уже будет стабильная работа и очевидная платёжеспособность. Даже в этом случае суд может учесть расходы на проживание, аренду и прожиточный минимум, и если у вас остаётся мало средств, реструктуризация может быть признана нецелесообразной.

Что касается займа, оформленного в период, когда вы не работали, но указали наличие дохода — да, это может вызвать вопросы в суде и у арбитражного управляющего. Но на практике, если вы не имели злого умысла и брали займ для того, чтобы перекрыть текущие долги (что видно по движениям по счетам), то это не является автоматическим основанием для отказа в банкротстве. Главное — не скрывайте этот факт и объясните всё честно. Лучше заранее подготовьте объяснение, почему так поступили (например, надеялись найти работу и не допустить просрочек, но не получилось). Уклонение от обязательств и недобросовестность — да, это основание для отказа, но ошибочное указание дохода в заявке на микрозайм само по себе ещё не доказывает недобросовестность.