Первоначальный взнос — это доля стоимости жилья, которую заёмщик оплачивает из своих личных средств. При оформлении ипотеки банк выдаёт часть стоимости недвижимости под её залог. В качестве первого платежа можно использовать собственные накопления, материнский (семейный) капитал, жилищные сертификаты, деньги, полученные в рамках программ субсидирования и другие источники.
Зачем нужен первоначальный взнос
Заёмщику первоначальный взнос позволяет снизить величину кредита по отношению к стоимости недвижимости. Чем большую сумму вы внесёте на первом этапе, тем меньше будет размер долга и переплата. Внушительный первый платёж уменьшает сумму начисляемых процентов, сокращает базу для расчёта стоимости страховки и в некоторых случаях снижает процентную ставку на 0,5–2,5 пункта. Кроме того, большая сумма собственных накоплений увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки.
Банку-кредитору первоначальный взнос вместе с подтверждённым доходом свидетельствует о вашей платёжеспособности и финансовой благонадёжности. Большой первоначальный взнос относится к компенсирующим критериям и увеличивает шансы на одобрение кредита. Чем больше собственных средств вносит заёмщик, тем лояльнее к нему относится банк и тем выше вероятность положительного решения.
Требования к размеру первоначального взноса
Всё зависит от выбранной кредитной программы. Банки устанавливают минимальный порог в районе 10–30 %. Реальный размер первоначального взноса может варьироваться в зависимости от условий конкретной кредитной организации и выбранной программы ипотеки.
Реально ли получить ипотеку без первоначального взноса
Оформить ипотечный кредит с нулевым взносом реально, но уменьшается количество банков, готовых выдать его. Такие займы оформить сложнее, а процентные ставки по ним могут быть выше. Взять ипотеку без первоначального взноса можно с помощью программ государственной поддержки: субсидий, материнского капитала, жилищных сертификатов. Существуют и дополнительные региональные программы, в рамках которых государство выделяет деньги — их можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья.
Как оформить ипотеку с первоначальным взносом
Для начала решите, какое жильё вы будете приобретать: готовое или строящееся. Сравните разные кредитные программы, выберите подходящий вариант. Для оформления ипотеки с первоначальным взносом необходимы следующие документы:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счёта или выписка из ПФР, налоговая декларация за последний год;
- копия трудовой книжки;
- копия военного билета (для мужчин до 27 лет).
Если вы планируете воспользоваться материнским капиталом в счёт первоначального взноса, понадобятся документы, подтверждающие право на получение льготы. После одобрения заявки нужно:
- подобрать подходящий объект недвижимости;
- передать в банк документы на приобретаемое имущество: правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на жилое помещение; документы продавцов; отчёт об оценке (по готовому жилью);
- подписать ипотечный договор;
- зарегистрировать переход права собственности.
