Банки и застройщики прибегают к различным манипулятивным практикам при оформлении ипотеки, вводя клиентов в заблуждение. ЦБ РФ обозначил основные недопустимые схемы:
- Манипуляция с ценами: при снижении процентной ставки по ипотеке застройщик искусственно завышает стоимость квартиры, что приводит к увеличению общей суммы долга. Таким образом застройщик компенсирует банку потерю дохода от сниженной процентной ставки.
- Незаконное использование кешбэка: практика зачета кешбэка в качестве первоначального взноса, при которой происходит искусственное завышение стоимости квартиры.
- Неправомерное использование счетов: перевод ипотечных средств на аккредитивный счет вместо защищенного эскроу-счета. Важно отметить, что только эскроу-счет обеспечивает страховую защиту средств. Размещение денег на аккредитиве более 30 дней возможно только с явного согласия заемщика.
- Скрытые комиссии: предложение сниженной процентной ставки в обмен на единовременное вознаграждение банку. При этом банки обязаны раскрывать полную стоимость кредита с учетом всех скидок. В случае досрочного погашения кредита остаток комиссии должен быть возвращен заемщику. С 1 июля 2025 года такая практика будет полностью запрещена.
