Рассматривается правомерность требования о возврате части уплаченных средств за платную опцию «Назначь свою ставку» в случае досрочного погашения потребительского кредита. Материал содержит анализ условий оказания услуги и регламентированный порядок действий для защиты финансовых интересов заёмщика.
1. Правовая природа услуги и основания для возврата средств
Услуга «Назначь свою ставку» представляет собой платную опцию, стоимость которой включается в общую сумму кредита. Её экономическая целесообразность рассчитана на полный срок кредитования. При досрочном исполнении обязательств заёмщиком принцип соразмерности оплаты услуги нарушается, так как она не была предоставлена в полном объёме. Это создаёт правовые основания для перерасчёта её стоимости и возврата излишне уплаченных средств.
2. Нормативная база для предъявления требования
-
Пункт 2.9 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: предоставляет заёмщику право на отказ от индивидуальной условия договора в виде платной услуги в течение 14 календарных дней без объяснения причин с возвратом уплаченной суммы в течение 7 рабочих дней. Данное право может быть реализовано и в случае досрочного погашения, так как услуга теряет свой смысл.
-
Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»: предоставляет потребителю право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых расходов. При досрочном погашении фактические расходы банка на предоставление опции минимальны.
-
Статья 809 Гражданского кодекса РФ: проценты за пользование кредитом уплачиваются только за период фактического пользования заёмными средствами. Аналогичный принцип может быть распространён и на сопутствующие платные услуги.
3. Алгоритм действий по возврату денежных средств
🔎 Этап 1. Подготовка документальной базы.
Требуется провести анализ кредитного договора, графика платежей и дополнительного соглашения об услуге «Назначь свою ставку». Необходимо точно установить сумму, уплаченную за данную опцию, и факт досрочного погашения кредита (выписка из счёта, справка об отсутствии задолженности).
📑 Этап 2. Направление претензионного требования.
В адрес кредитора — ПАО «Росбанк» (107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) — направляется письменное требование о возврате части суммы, уплаченной за услугу «Назначь свою ставку», в связи с досрочным погашением кредита. В требовании указываются:
– Реквизиты кредитного договора.
– Подтверждение досрочного погашения.
– Расчёт суммы, подлежащей возврату, исходя из принципа соразмерности.
– Правовое обоснование (ст. 32 Закона «О ЗПП», принцип добросовестности).
– Банковские реквизиты для возврата.
📌 Требование направляется заказным письмом с описью вложения и уведомлением или вручается в отделении банка под отметку на втором экземпляре.
⚖️ Этап 3. Реакция на ответ банка.
Банк может предложить собственную формулу расчёта или отказать. В этом случае необходимо требовать подробного письменного обоснования расчёта и правовой позиции, а также проведения перерасчёта.
🏛️ Этап 4. Обращение в контролирующие органы и к финансовому уполномоченному.
При отказе или отсутствии ответа:
– Центральный банк РФ: подача жалобы на недобросовестную практику банка.
– Роспотребнадзор: жалоба на нарушение прав потребителя.
– Финансовый уполномоченный: обязательный досудебный этап для рассмотрения спора (обращение через finombudsman.ru).
⚖️ Этап 5. Судебный порядок защиты прав.
В случае невозможности урегулирования спора подготавливается исковое заявление в суд общей юрисдикции. Помимо возврата части стоимости услуги, заявляются требования о взыскании:
– Неустойки за просрочку возврата средств.
– Компенсации морального вреда.
– Штрафа в размере 50% от присуждённой суммы (ст. 13 Закона «О ЗПП»).
– Судебных расходов.
4. Заключение и рекомендации
Требование о возврате части средств за платную опцию при досрочном погашении является правомерным и основано на принципах справедливости и соразмерности. Успех зависит от грамотной правовой аргументации и последовательности действий.
👉 Учитывая сложность расчётов и возможное противодействие банка, для эффективного разрешения спора настоятельно рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банковском праве и защите прав заёмщиков. Профессиональный представитель обеспечит:
-
Юридически корректный расчёт суммы к возврату.
-
Составление всех необходимых документов и ведение переписки.
-
Представление ваших интересов в переговорах с банком, перед финансовым уполномоченным и в суде, что значительно повысит вероятность благоприятного исхода.
Проявляйте настойчивость и действуйте в правовом поле для защиты своих законных финансовых интересов. ⚖️💼
Требуется профессиональная юридическая поддержка? Напишите мне, ссылка в профиле.
