При оформлении кредита банковские сотрудники нередко включают в договор страхование жизни и здоровья от ООО «СК «ТИТ». Иногда это происходит настолько ненавязчиво, что заёмщик обнаруживает дополнительные расходы уже постфактум — изучая документы дома. И тут возникает резонный вопрос: можно ли вернуть эти деньги? Ответ — да, можно. Но нужно действовать грамотно и в установленные сроки.
В чём суть страховки? Договор страхования жизни и здоровья заёмщика предполагает, что при наступлении страхового случая (болезнь, инвалидность, смерть) страховая компания погасит часть или весь остаток кредита. На практике же условия выплат настолько строгие, что воспользоваться этой защитой удаётся единицам.
Информация о компании
- Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ТИТ»
- ОГРН: 1107746833380
- ИНН / КПП: 7714819895 / 772301001
- Расчётный счёт: 40701810838000006711
- Корреспондентский счёт: 30101810400000000225
- БИК: 044525225
Почему имеет смысл отказаться от этой страховки?
Страхование при кредитовании — услуга, которая в теории выглядит полезной, а на практике оказывается весьма спорной. Вот основные причины, по которым заёмщики принимают решение вернуть уплаченную премию:
- Навязывание услуги. Кредитные специалисты часто представляют страховку как обязательное условие одобрения займа. Это не так — страхование жизни является добровольным, и отказ от него не может служить основанием для отклонения заявки.
- Досрочное погашение кредита. Если вы закрыли кредит раньше срока, страховка теряет всякий смысл. Зачем платить за защиту от рисков, которых больше не существует?
- Высокая стоимость при сомнительной пользе. Страховая премия может составлять десятки тысяч рублей, при этом перечень страховых случаев крайне ограничен, а процедура получения выплаты — максимально усложнена.
- Оптимизация расходов. Многие заёмщики, разобравшись в условиях договора, приходят к выводу, что эти деньги лучше направить на досрочное погашение самого кредита.
Правовые основания для возврата
Возврат страховой премии — это не просьба и не одолжение со стороны страховщика. Это ваше законное право, закреплённое в нескольких нормативных актах:
- Указание Банка России № 3854-У — устанавливает так называемый «период охлаждения» продолжительностью не менее 14 календарных дней (многие страховщики, включая «СК «ТИТ», расширяют его до 30 дней). В течение этого срока можно отказаться от договора и получить полный возврат премии.
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — регулирует отношения между заёмщиками и кредиторами, включая вопросы дополнительных услуг при кредитовании.
- Гражданский кодекс РФ (статья 958) — определяет порядок досрочного прекращения договора страхования и возврата части премии.
- Закон «О защите прав потребителей» — даёт право на отказ от навязанных услуг и взыскание компенсации за нарушение прав.
Пошаговая инструкция по возврату страховки
Шаг 1: Определите, в какой срок вы обращаетесь
От этого напрямую зависит сумма возврата:
- В течение 30 дней с даты заключения договора — вы имеете право на возврат 100% уплаченной страховой премии (при условии, что страховой случай не наступил).
- После 30 дней, но до окончания срока страхования — возврату подлежит часть премии, пропорциональная оставшемуся периоду действия договора.
- При досрочном погашении кредита — независимо от того, сколько времени прошло, вы вправе требовать возврата премии за неиспользованный период.
Шаг 2: Подготовьте необходимые документы
Для обращения в страховую компанию вам понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ (копия).
- Договор страхования или страховой полис.
- Кредитный договор.
- Документ, подтверждающий оплату страховой премии (чек, выписка по счёту).
- Справка о досрочном погашении кредита (если применимо).
- Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
- Заявление о расторжении договора и возврате страховой премии.
Шаг 3: Составьте заявление
Заявление составляется в свободной форме, но должно содержать следующие сведения:
- Ваши ФИО, паспортные данные, контактный телефон и адрес.
- Наименование страховой компании и её адрес.
- Номер и дату заключения договора страхования.
- Сумму уплаченной страховой премии.
- Основание для возврата (отказ в период охлаждения, досрочное погашение кредита и т.д.).
- Требование расторгнуть договор и вернуть денежные средства.
- Реквизиты банковского счёта для зачисления.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дату и подпись.
Шаг 4: Направьте заявление в страховую
Существует несколько способов подачи документов:
- Лично в офис компании. Подготовьте два экземпляра заявления — один останется у страховщика, на втором попросите поставить отметку о принятии с датой и подписью сотрудника. Этот экземпляр сохраните у себя.
- Почтой России. Отправьте документы заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Юридический адрес компании можно уточнить в договоре или на сайте ФНС по ИНН. Обязательно сохраните квитанцию об отправке и опись — они понадобятся, если дело дойдёт до суда.
Шаг 5: Дождитесь ответа и перечисления средств
Согласно действующему законодательству, страховая компания обязана рассмотреть ваше заявление и вернуть деньги в течение 7 рабочих дней с момента получения документов. Отслеживайте статус письма на сайте Почты России, чтобы точно знать, когда началось течение этого срока.
Возможные варианты развития событий:
- Положительное решение. Деньги поступают на указанный вами счёт в установленный срок.
- Частичный возврат. Компания возвращает сумму за вычетом периода, в течение которого действовала страховая защита.
- Отказ. Страховщик ссылается на различные причины — от «услуга уже оказана» до «истёк срок обращения». В этом случае переходите к следующему шагу.
Что делать при отказе в возврате
Отказ страховой компании — это не конец истории, а лишь переход к следующему этапу. Вот последовательность действий:
1. Направьте письменную претензию. Если первичное заявление было проигнорировано или вы получили немотивированный отказ, составьте претензию с требованием вернуть денежные средства. Укажите, что в случае неисполнения требований вы будете вынуждены обратиться в контролирующие органы и суд. Срок на ответ — 10 календарных дней.
2. Обратитесь к финансовому уполномоченному. Финансовый омбудсмен рассматривает споры между потребителями и финансовыми организациями в досудебном порядке. Обращение бесплатное, решение обязательно для исполнения страховщиком. Подать заявление можно через сайт finombudsman.ru.
3. Направьте жалобу в Банк России. Центральный банк является регулятором страхового рынка. Если страховая компания нарушает ваши права или действующее законодательство, жалоба в ЦБ может ускорить решение вопроса. Подать обращение можно через интернет-приёмную на сайте cbr.ru.
4. Подайте исковое заявление в суд. Если досудебные методы не принесли результата, остаётся судебное разбирательство. Иски о защите прав потребителей подаются по месту жительства истца, госпошлина не уплачивается. Помимо возврата страховой премии, вы вправе требовать:
- Неустойку за просрочку возврата денежных средств.
- Компенсацию морального вреда.
- Штраф в размере 50% от присуждённой суммы (за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя).
- Возмещение судебных расходов.
Совет. Если вы полностью закрыли кредит раньше установленного срока, страховка фактически становится бессмысленной — защищать больше нечего. В этом случае вы имеете полное право на возврат части премии за оставшийся период.
Практические рекомендации
- Не тяните с обращением. Чем раньше вы подадите заявление, тем больше денег сможете вернуть. В идеале — в первые дни после оформления кредита, пока действует период охлаждения.
- Внимательно читайте договор. Иногда отказ от страховки влечёт повышение процентной ставки по кредиту. Просчитайте, что выгоднее в вашем конкретном случае.
- Сохраняйте все документы. Договоры, чеки, квитанции об отправке писем, ответы страховой — всё это может понадобиться при обращении в суд.
- Фиксируйте каждое обращение. Если отправляете документы почтой — сохраняйте трек-номер и отслеживайте доставку. Если подаёте лично — требуйте отметку о принятии.
- Не поддавайтесь на уговоры. Сотрудники страховой могут звонить и убеждать вас отозвать заявление, пугать последствиями для кредитной истории или направлять в банк. Всё это — попытки затянуть процесс. Возврат страховки никак не влияет на вашу кредитную историю.
Ответы на частые вопросы
Возврат страховки в ООО «СК «ТИТ» — процедура вполне реальная, если действовать последовательно и в рамках закона. Главное — не упустить сроки и правильно оформить документы. А если страховщик отказывается возвращать деньги добровольно, помните: закон на вашей стороне, и судебная практика по таким делам, как правило, складывается в пользу потребителей.
- В какой срок должны вернуть деньги? Страховая компания обязана перечислить средства в течение 7 рабочих дней с момента получения вашего заявления.
- Повлияет ли возврат страховки на кредитную историю? Нет, это распространённый миф. Страхование — отдельная услуга, и отказ от неё никак не отражается в кредитной истории.
- Нужно ли доказывать, что страховка была навязана? Нет. Если вы обращаетесь в период охлаждения (первые 30 дней), достаточно просто заявить об отказе от договора. Причины указывать не обязательно.
- Можно ли вернуть страховку, если прошло больше года? Да, но только при досрочном погашении кредита. В этом случае возврату подлежит часть премии за неиспользованный период страхования.
- Что делать, если страховая не отвечает на заявление? Молчание приравнивается к отказу. По истечении установленного срока обращайтесь к финансовому уполномоченному или сразу в суд.
Если у вас нет времени и желания разбираться во всех тонкостях самостоятельно — обратитесь к профессионалам. Опытные юристы помогут вернуть ваши деньги в кратчайшие сроки и с минимальными усилиями с вашей стороны.
