С 2025 года в России начали действовать новые ограничения на переводы и снятие наличных. Теперь привычные финансовые операции требуют дополнительных данных и могут попасть под жесткий контроль банков. Разберем, что именно изменилось, кто под риском и как избежать проблем.
📌 Переводы свыше 100 000 рублей: обязательная полная идентификация При переводе суммы свыше 100 тысяч рублей теперь необходимо пройти расширенную идентификацию. Что потребуется от клиента: – Паспортные данные – Адрес регистрации – Адрес фактического проживания – Данные о получателе – Указание цели перевода Без этих сведений перевод может быть заблокирован до прояснения всех обстоятельств.
📌 Что будет, если данные не предоставлены Если клиент откажется сообщить необходимую информацию: – Банк заморозит перевод до выяснения обстоятельств – Может последовать отказ в проведении операции Эти действия предусмотрены законом № 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем”.
📌 Новые правила на снятие наличных Если банк посчитает операцию подозрительной, он может установить лимит на снятие наличных — максимум 50 000 рублей в сутки сроком до 48 часов. Банки оценивают операции по собственным внутренним критериям: – частота снятий; – размер сумм; – назначение операций.
📌 Кого касаются изменения – Лиц, отправляющих переводы свыше 100 тысяч рублей – Владельцев бизнеса при расчетах с контрагентами – Клиентов, снимающих большие суммы наличными – Лиц, совершающих нестандартные финансовые операции
📌 Почему ввели новые ограничения Главная цель — борьба с обналичиванием и незаконным оборотом денег. Меры приведены в соответствие с международными стандартами FATF и внутренним законодательством.
📌 Что делать, если нужно перевести больше 100 000 рублей
1. Подготовить документы Держите в актуальном состоянии паспорт, адрес регистрации и фактического проживания. 2. Разделить сумму Если возможно, сделайте несколько переводов в разные дни. 3. Указать назначение платежа Например, «покупка недвижимости», «возврат долга», «дарение». 4. Уведомить банк заранее При крупной сделке лучше заранее связаться с банком и сообщить о намерении перевести деньги. 5. Выбрать проверенного получателя Работайте только с теми, в ком уверены.
📌 Что грозит при нарушении – Задержка перевода – Временная блокировка средств – Дополнительные запросы документов – Проверки от Росфинмониторинга
📌 Штрафы Штрафов за разовую ошибку нет. Но если банк заподозрит систематические нарушения, он может заблокировать операции и уведомить органы контроля.
📌 Вывод
Теперь переводы и снятие крупных сумм — под пристальным вниманием. Чтобы избежать проблем: – готовьте все данные заранее; – следите за лимитами; – соблюдайте требования банков. Финансовая прозрачность становится не рекомендацией, а обязательным условием для спокойной жизни.
Обо мне
Меня зовут Субботина Галина Николаевна. Я практикующий юрист с более чем 10-летним опытом в сфере недвижимости, финансового права и защиты прав граждан. Член Ассоциации юристов России. За годы работы помогла клиентам урегулировать более 120 сложных финансовых вопросов, в том числе с банками и кредитными организациями. Моя цель — помочь разобраться в изменениях законодательства и защитить ваши права и интересы.
