С июня 2025 года в Российской Федерации вступили в силу обновлённые механизмы финансового мониторинга, в рамках которых Росфинмониторинг получил расширенные полномочия по приостановке подозрительных операций. Под пристальное внимание попадают переводы между физическими лицами, в том числе на небольшие суммы, поступающие регулярно или с неочевидным назначением. Это означает, что граждане, переводящие деньги за кофе, бензин, такси, услуги на дому или даже долги между знакомыми, могут столкнуться с блокировкой карты. Временное ограничение может длиться до 30 дней, а в отдельных случаях — и дольше, если гражданин не предоставит пояснения или подтверждающие документы. Правовая основа Основанием для усиления контроля выступают положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма».
В рамках системной модернизации к закону была принята подзаконная база, которая позволила Росфинмониторингу напрямую приостанавливать операции физических лиц без возбуждения уголовного дела — исключительно по признакам подозрительности. Кроме того, такие действия не требуют решения суда, поскольку временная блокировка квалифицируется как меры превентивного финансового надзора, что согласуется с практикой применения закона № 115-ФЗ и позицией ЦБ РФ.
Какие переводы блокируют
По информации от участников банковского сектора и по сообщениям клиентов, под блокировку попадают: • Повторяющиеся переводы с одинаковыми суммами от разных лиц; • Переводы с формулировками: «подарок», «за вчера», «благодарность», «услуги»; • Денежные поступления от граждан, не являющихся родственниками или коллегами; • Частые операции с «личных» карт, используемых по факту в предпринимательской деятельности. Даже если суммы незначительные (300–1000 ₽), в совокупности они могут быть интерпретированы как «доход от нелегальной деятельности».
Кто чаще сталкивается с блокировками
1. Фрилансеры и самозанятые, не зарегистрированные официально — приём оплаты за услуги на личную карту;
2. Граждане, получающие переводы от большого количества лиц — сбор средств на подарки, мероприятия, пожертвования;
3. Те, кто часто получает «возвраты долгов» без расписок и документов;
4. Родственники, отправляющие средства друг другу без пояснений. Прецеденты показывают, что даже родители, регулярно отправляющие детям средства на карту, могут получить запрос от банка о разъяснении источника и назначения перевода.
Кейс из практики
Один из клиентов — частный мастер по ремонту бытовой техники. Работает без ИП или статуса самозанятого. Деньги от клиентов получает переводами «на карту». В течение двух недель поступило 18 переводов — от 800 до 2 000 рублей. Система мониторинга банка автоматически инициировала приостановку операций. Клиент получил уведомление с просьбой предоставить документы, подтверждающие легальность поступлений. Поскольку договоров, чеков и даже переписок с клиентами не сохранилось — карта осталась заблокированной на 30 дней. Если бы у клиента был статус самозанятого, блокировку удалось бы снять за 2 дня — достаточно было бы выгрузки из «Мой налог».
Как защититься: рекомендации юриста
1. Избегайте регулярных поступлений без обоснования. Если вы оказываете услуги — зарегистрируйтесь как самозанятый. Это займёт 5 минут.
2. Поясняйте переводы. Лучше писать: «по договору займа от 10.06.2025», «возврат долга, расписка есть».
3. Не принимайте деньги от незнакомых лиц. Такие переводы часто попадают под блокировку как «транзитные».
4. Создайте отдельную карту для деловых операций. И держите личные переводы отдельно от потенциальных доходов.
5. Сохраняйте переписки, чеки, расписки. Если банк запросит пояснения — важно, чтобы документы были под рукой.
Что делать при блокировке
1. Оперативно связаться с банком. Выяснить причину и перечень необходимых документов.
2. Подготовить пояснение. Указать, кто отправил средства, по какому основанию и с какой целью.
3. Предоставить доказательства. Это могут быть расписки, переписка в мессенджерах, подтверждение оказания услуг, скриншоты заказа.
4. При необходимости — обратиться за юридической помощью. Банк не всегда даёт чёткие инструкции, а несвоевременный ответ может продлить блокировку. Когда стоит волноваться Если вы: • Получаете переводы от более чем 3–5 разных лиц в месяц; • Не можете объяснить источник поступлений; • Используете личную карту как расчётную для заказов или рекламы; то велика вероятность блокировки по ст. 115-ФЗ. Важно понимать: в новых условиях даже невинные переводы могут выглядеть подозрительно — если они регулярны и без пояснений.
Нужна помощь? Меня зовут Галина Николаевна Субботина, я — юрист с более чем 10-летним опытом, специализируюсь на делах, связанных с банковскими блокировками, спорами с финансовыми организациями и сопровождением сделок. ✔ Член Ассоциации юристов России ✔ 250+ выигранных дел ✔ 120 млн ₽ возвращённых клиентам ✔ Спикер Департамента предпринимательства Москвы Если вам заблокировали карту — или вы хотите заранее защитить свои переводы — обращайтесь.
