При работе с ИП и большинством юрлиц банкам советуют обращать внимание на ситуации, когда на счет вносят наличные, в том числе иностранную валюту, покупают за них инвестиционные драгметаллы.
При обнаружении таких операций следует:
- определить финансовое положение клиента, источник его денег и получить подтверждающие документы в объеме, который сопоставим с суммой операции. Это надо делать до ее совершения;
- проверить, соответствует ли операция целям деятельности, которые клиент заявил при идентификации или обновлении сведений;
- проконтролировать сумму, в том числе если деньги проходят через банкомат или другие устройства.
Рекомендации можно не выполнять, например, если бизнес клиента напрямую связан с наличными расчетами. Есть исключения: суммы зачислений резко выросли либо стали сильно выше среднемесячного оборота по счету.
Если есть, в частности, признаки уклонения от “антиотмывочных” процедур путем дробления общих сумм, то банку стоит подумать над тем, чтобы:
- квалифицировать операции или действия клиента по правилам внутреннего контроля как подозрительные;
- отказать в операции;
- повысить уровень риска совершения подозрительных операций.
Все это касается и работы с физлицами, если сумма разовой операции или их совокупности за календарный месяц – 5 000 000 руб. или выше. Регулятор представил примерный перечень подтверждающих документов.
Источник: Методические рекомендации Банка России от 26.10.2026 N 5-МР
