Ко мне обратились доверители, когда получили звонок из суда, что с сентября 2023 года рассматривается дело по иску банка об истребовании всей суммы кредита из-за допущенной просрочки. При этом имел место перерыв в платежах, но в дальнейшем уже более 1,5 лет кредитный договор исполняется как будто действующий, ежемесячно заемщик осуществляет платежи согласно графику.
По общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям (Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Соответственно, основанием для досрочного истребования всей суммы кредита является существенная просрочка — более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Наши возражения основаны на том, что такой просрочки допущено не было. И сумма, затребованная банком, уже значительно меньше.
Данная ситуация еще раз подтверждает, как важно не пропускать письма по месту регистрации, иметь учетную запись на Госуслугах, личный номер мобильного телефона. Без возражений ответчика суд выносит решение по представленным документам, однако иски бывают необоснованные, как в нашем случае.
