Коллекторы. Права и обязанности

Существует два способа взыскания долгов – внесудебный (без суда) и судебный. Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Ответственность по превышению полномочий закреплена Кодексом об административных правонарушениях РФ. В связи с огромным числом жалоб на криминальные методы взыскания долгов коллекторами в Закон №230-ФЗ буквально каждый год вносят изменения.

Допуск к взысканию долгов имеют только те коллекторские организации, которые получили лицензию и внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов!

С 24 декабря 2024 года действует Федеральный закон от 13.12.2024 №473-ФЗ, который ужесточил наказания для коллекторов, нарушающих правила взаимодействия с должником. Что касается долгов за ЖКУ. Управляющая компания (или ТСЖ, ЖСК) не имеет права переуступить долги коллекторам. Но имеет право заключить агентский договор с коллекторской организацией. И тогда о задолженности вам напомнит коллектор.  

Во всех случаях внесудебного взыскания коллекторы могут взаимодействовать с должником путем:

• личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);
• путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, СМС-сообщений и др.;
• почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.

ЧТО РАЗРЕШЕНО КОЛЛЕКТОРУ

1. Все взыскатели (не только коллекторы, но и в том числе банки и МФО) обязаны записывать разговоры с должниками на цифровые носители и хранить их в течение трех лет. Взыскатель обязан предупредить о записи разговоров должника.
2. Коллекторам разрешено использовать при отправке аудиосообщений интеллектуального голосового помощника (голосового бота). При этом для должника должна быть обеспечена возможность переключиться с бота на «живого» взыскателя.
3. Напоминать о задолженности разрешено через портал «Госуслуги». Но только в том случае, если должник ранее давал свое согласие на такой способ взаимодействия с коллекторскими организациями.

Разрешается отправлять не больше двух уведомлений о долгах в течение одного календарного месяца. Лимиты звонков, встреч и СМС для бесед с должником рассчитываются по календарю. Новая календарная неделя начинается с каждого понедельника.

Взыскателю, как и ранее, разрешено коммуницировать с должником посредством звонков, через СМС, мессенджеры, письма и на личных встречах. Но при этом коллектор должен соблюдать ряд правил:

1. Звонки допускаются только 2 раза в неделю (не чаще раза в сутки) с 8 до 22 часов по обычным дням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
2. Писать сообщения электронным способом можно максимум 4 раза в неделю. Разумеется, строго в дневное время.

Встречаться с должником разрешается один раз в неделю по предварительной договоренности. Отправлять письма «Почтой России» допускается без ограничений.

Разрешены звонки контактным лицам, указанным в договоре кредитования. Но коллектор никому не имеет права называть размер долга, кроме поручителей и созаемщиков по кредитам. Им размер просрочки называть можно.

ВАЖНО ЗНАТЬ! У должника есть право письменным заявлением запретить коллекторам и телефонные переговоры, и личные встречи. После получения такого уведомления от гражданина у коллекторской компании остается единственный способ коммуникации – с помощью заказных писем должнику.  

ЧТО ЗАПРЕЩЕНО КОЛЛЕКТОРУ

Коллектору запрещено применять методы взыскания, которые противоречат закону (ч. 2 ст. 6 Закона №230-ФЗ). В том числе:  

• применять физическую силу или угрожать причинением вреда здоровью;
• угрожать ликвидацией имущества и вымогать деньги;
• портить имущество должника;
• применять психологическое давление или шантажировать должника;
• вводить в заблуждение должника и запугивать членов его семьи.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб – материальный и моральный.  

1. Коллектору запрещено взаимодействие с должниками, признанными банкротами, и теми, кто проходит процедуру признания финансовой несостоятельности. 
2. Коллектору запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона №230-ФЗ):  
   • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
   • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
   • недееспособным гражданам;
   • несовершеннолетним гражданам (кроме эмансипированных);
   • инвалидам I группы. 
3. Коллектору запрещено раскрывать третьим лицам сведения о просроченной задолженности.
   • запрещено размещать размер долга в интернете;
   • запрещено размещать размер долга на жилом помещении, доме, здании, строении, сооружении по месту нахождения должника;
   • запрещено сообщать о задолженности и размере долга по месту работы должника.
4. Коллектору запрещено злоупотреблять способами взаимодействия с должником.    

Судебные приставы имеют возможность по жалобе должника на определенный срок ограничить коллекторов в определенных способах взаимодействия по жалобе должника, а также могут привести к аннулированию лицензии на коллекторскую деятельность.  

Задайте вопрос всем юристам на сайте

659 юристов отвечают

48 минут среднее время ответа

458 вопросов за сутки

Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Задать вопрос

ПРАВА ДОЛЖНИКА

1. Обязательное уведомление должника о привлечении коллекторской организации в качестве взыскателя. В течение пяти дней с продажи долга коллекторам или передачи им полномочий по взысканию кредитная организация (банк или МФО) обязана уведомить об этом должника. 
2. Право на предоставление исчерпывающей информации о долге. Должник имеет право получить от коллекторов полную информацию о сумме долга, основании его возникновения и кредиторе, которому он должен. Это право позволяет должнику лучше понимать свою финансовую ситуацию и принимать обоснованные решения.
   Кроме того, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по телефону, в мессенджерах, уведомлениях на портале «Госуслуги», должнику должны быть сообщены:
   • фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора;
   • сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;
   • номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.
3. Право подавать онлайн-запросы коллекторам. Начиная с февраля 2024 года, в случае возникновения вопросов по долгу должник имеет право обращаться в коллекторскую организацию не только по почте, но и онлайн. Агентство должно в течение 10 рабочих дней ответить на онлайн-обращение. 
4. Право самостоятельно проверить репутацию коллекторов. Должник вправе запросить у коллектора копию агентского соглашения с банком или МФО, ИНН организации для проверки, действительно ли существует такая коллекторская компания и законна ли ее деятельность. 
   Проверить, есть ли у коллекторов лицензия и какая репутация у этой фирмы, можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».  
5. Право на ведение аудио- видеозаписи. Должник имеет право записывать разговоры с коллектором. При этом необходимо уведомить коллектора в начале разговора о ведении такой записи. 
6. Право на отказ от взаимодействия. Должник имеет право запретить коллекторам взаимодействовать с ним посредством звонков или личных встреч. Для этого достаточно направить коллекторской организации письменное заявление. В этом случае коллекторы смогут присылать должнику только заказные письма с напоминанием об уплате долга.  
   ВАЖНО ЗНАТЬ! Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) представителю кредитора не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. 
7. Право не открывать дверь и вызвать полицию. Должник не обязан впускать коллекторов в свое жилище и отвечать на их вопросы. 
8. В случае если коллекторы угрожают должнику или применяют к нему физическое насилие, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы.  
9. Право на обжалование действий коллекторов. Должник может подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов  или в прокуратуру, если считает, что коллекторы нарушают его права.