Существует два способа взыскания долгов – внесудебный (без суда) и судебный. Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Ответственность по превышению полномочий закреплена Кодексом об административных правонарушениях РФ. В связи с огромным числом жалоб на криминальные методы взыскания долгов коллекторами в Закон №230-ФЗ буквально каждый год вносят изменения.
Допуск к взысканию долгов имеют только те коллекторские организации, которые получили лицензию и внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов! С 24 декабря 2024 года действует Федеральный закон от 13.12.2024 №473-ФЗ, который ужесточил наказания для коллекторов, нарушающих правила взаимодействия с должником. Что касается долгов за ЖКУ. Управляющая компания (или ТСЖ, ЖСК) не имеет права переуступить долги коллекторам. Но имеет право заключить агентский договор с коллекторской организацией. И тогда о задолженности вам напомнит коллектор.
Во всех случаях внесудебного взыскания коллекторы могут взаимодействовать с должником путем: личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие); путем направления телеграмм, сообщений по электронной почте, СМС-сообщений и др.; почтовых отправлений по месту жительства должника или по месту его пребывания.
ЧТО РАЗРЕШЕНО КОЛЛЕКТОРУ:
- Все взыскатели (не только коллекторы, но и в том числе банки и МФО) обязаны записывать разговоры с должниками на цифровые носители и хранить их в течение трех лет. Взыскатель обязан предупредить о записи разговоров должника.
- Коллекторам разрешено использовать при отправке аудиосообщений интеллектуального голосового помощника (голосового бота). При этом для должника должна быть обеспечена возможность переключиться с бота на «живого» взыскателя.
- Напоминать о задолженности разрешено через портал «Госуслуги». Но только в том случае, если должник ранее давал свое согласие на такой способ взаимодействия с коллекторскими организациями.
Разрешается отправлять не больше двух уведомлений о долгах в течение одного календарного месяца. Лимиты звонков, встреч и СМС для бесед с должником рассчитываются по календарю. Новая календарная неделя начинается с каждого понедельника.
Взыскателю, как и ранее, разрешено коммуницировать с должником посредством звонков, через СМС, мессенджеры, письма и на личных встречах. Но при этом коллектор должен соблюдать ряд правил: Звонки допускаются только 2 раза в неделю (не чаще раза в сутки) с 8 до 22 часов по обычным дням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам. Писать сообщения электронным способом можно максимум 4 раза в неделю.
Разумеется, строго в дневное время. Встречаться с должником разрешается один раз в неделю по предварительной договоренности. Отправлять письма «Почтой России» допускается без ограничений. Разрешены звонки контактным лицам, указанным в договоре кредитования. Но коллектор никому не имеет права называть размер долга, кроме поручителей и созаемщиков по кредитам. Им размер просрочки называть можно.
ВАЖНО ЗНАТЬ! У должника есть право письменным заявлением запретить коллекторам и телефонные переговоры, и личные встречи. После получения такого уведомления от гражданина у коллекторской компании остается единственный способ коммуникации – с помощью заказных писем должнику.
ЧТО ЗАПРЕЩЕНО КОЛЛЕКТОРУ:
Коллектору запрещено применять методы взыскания, которые противоречат закону (ч. 2 ст. 6 Закона №230-ФЗ). В том числе: применять физическую силу или угрожать причинением вреда здоровью; угрожать ликвидацией имущества и вымогать деньги; портить имущество должника; применять психологическое давление или шантажировать должника; вводить в заблуждение должника и запугивать членов его семьи.
При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб – материальный и моральный.
Коллектору запрещено взаимодействие с должниками, признанными банкротами, и теми, кто проходит процедуру признания финансовой несостоятельности.
Коллектору запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона №230-ФЗ): беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет; людям, которые находятся на лечении в медучреждениях; недееспособным гражданам; несовершеннолетним гражданам (кроме эмансипированных); инвалидам I группы.
Коллектору запрещено раскрывать третьим лицам сведения о просроченной задолженности.
В том числе: запрещено размещать размер долга в интернете; запрещено размещать размер долга на жилом помещении, доме, здании, строении, сооружении по месту нахождения должника; запрещено сообщать о задолженности и размере долга по месту работы должника. – Коллектору запрещено злоупотреблять способами взаимодействия с должником. Судебные приставы имеют возможность по жалобе должника на определенный срок ограничить коллекторов в определенных способах взаимодействия по жалобе должника, а также могут привести к аннулированию лицензии на коллекторскую деятельность.
ПРАВА ДОЛЖНИКА:
Обязательное уведомление должника о привлечении коллекторской организации в качестве взыскателя. В течение пяти дней с продажи долга коллекторам или передачи им полномочий по взысканию кредитная организация (банк или МФО) обязана уведомить об этом должника.
Право на предоставление исчерпывающей информации о долге. Должник имеет право получить от коллекторов полную информацию о сумме долга, основании его возникновения и кредиторе, которому он должен. Это право позволяет должнику лучше понимать свою финансовую ситуацию и принимать обоснованные решения.
Кроме того, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по телефону, в мессенджерах, уведомлениях на портале «Госуслуги», должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора.
Право подавать онлайн-запросы коллекторам Начиная с февраля 2024 года, в случае возникновения вопросов по долгу должник имеет право обращаться в коллекторскую организацию не только по почте, но и онлайн. Агентство должно в течение 10 рабочих дней ответить на онлайн-обращение.
Право самостоятельно проверить репутацию коллекторов Должник вправе запросить у коллектора копию агентского соглашения с банком или МФО, ИНН организации для проверки, действительно ли существует такая коллекторская компания и законна ли ее деятельность.
Проверить, есть ли у коллекторов лицензия и какая репутация у этой фирмы, можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Право на ведение аудио- видеозаписи. Должник имеет право записывать разговоры с коллектором. При этом необходимо уведомить коллектора в начале разговора о ведении такой записи.
Право на отказ от взаимодействия. Должник имеет право запретить коллекторам взаимодействовать с ним посредством звонков или личных встреч. Для этого достаточно направить коллекторской организации письменное заявление. В этом случае коллекторы смогут присылать должнику только заказные письма с напоминанием об уплате долга. ВАЖНО ЗНАТЬ! Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) представителю кредитора не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства.
Право не открывать дверь и вызвать полицию. Должник не обязан впускать коллекторов в свое жилище и отвечать на их вопросы.
В случае если коллекторы угрожают должнику или применяют к нему физическое насилие, должник имеет право обратиться в правоохранительные органы. Право на обжалование действий коллекторов. Должник может подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов или в прокуратуру, если считает, что коллекторы нарушают его права.
