Взыскание ущерба при ДТП с собственника автомобиля: когда отвечает владелец, а когда – водитель

При дорожно-транспортном происшествии вред возмещается в полном объёме лицом, причинившим вред (ст. 1064 ГК РФ). Но автомобиль – источник повышенной опасности, поэтому по общему правилу за причинённый им вред отвечает его владелец: собственник либо лицо, владеющее автомобилем на законном основании (ст. 1079 ГК РФ). Если ответственность виновника застрахована по ОСАГО, ущерб в пределах лимита (400 тыс. руб. за повреждение имущества) возмещает страховщик, а разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба – без учёта износа и с включением утраты товарной стоимости – доплачивает причинитель вреда (п. 63 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022, п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022). Если полиса ОСАГО нет, весь ущерб возмещается владельцем автомобиля по правилам главы 59 ГК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ №31 от 08.11.2022.
Собственник отвечает и тогда, когда передал управление лицу, не имевшему права управлять автомобилем, если знал об этом (п. 35 Постановление Пленума ВС РФ № 33 от 15.11.2022).
                                                                                    Кто отвечает за вред при ДТП
По ст. 1064 ГК РФ вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред; законом обязанность возмещения может быть возложена и на лицо, не являющееся причинителем вреда ст. 1064 ГК РФ. Под убытками понимаются расходы на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы (упущенная выгода), (ст. 15 ГК РФ).
                                                                         Владелец источника повышенной опасности
Специальное правило установлено ст. 1079 ГК РФ: юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причинённый источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (ст. 1079 ГК РФ).

Обязанность возмещения вреда возлагается на лицо, которое владеет источником повышенной опасности:

• на праве собственности;
• на праве хозяйственного ведения или оперативного управления;
• на ином законном основании – на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством и т.п. (ст. 1079 ГК РФ).

Именно поэтому при ДТП ответчиком по иску потерпевшего часто выступает не только водитель, но и собственник автомобиля – в зависимости от того, кто признан владельцем источника повышенной опасности.
                                                                        Когда отвечает собственник, а когда – водитель
Ключевой вопрос – кто в момент ДТП являлся владельцем источника повышенной опасности:

1. Собственник сам управлял автомобилем – он и есть владелец источника повышенной опасности, отвечает за вред по ст. 1079 ГК РФ.
2. Автомобилем управляло другое лицо на законном основании (по доверенности, по договору аренды, будучи вписанным в полис ОСАГО) – владельцем источника повышенной опасности становится это лицо, и именно оно отвечает за вред по ст. 1079 ГК РФ.
3. Собственник передал управление лицу, не имевшему права управлять автомобилем, и знал об этом – собственник несёт ответственность наряду с непосредственным причинителем вреда (п. 35 Постановления Пленума ВС РФ № 33 от 15.11.2022). 
4. Автомобиль выбыл из обладания собственника в результате противоправных действий (угон) – собственник не отвечает, ответственность несёт лицо, противоправно завладевшее автомобилем; при наличии вины собственника в противоправном изъятии ответственность может быть возложена и на него (ст. 1079 ГК РФ).

Отдельно стоит отметить ситуацию продажи автомобиля. Право собственности на транспортное средство возникает у приобретателя с момента передачи, регистрация носит учётный характер и не служит основанием возникновения права собственности (п. 6 Обзора ВС РФ № 2 от 26.04.2017). При этом новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность, а ответственность нового владельца не может считаться застрахованной по договору ОСАГО предыдущего владельца (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022).
                                                                                    Роль ОСАГО: кто и в каком размере платит
Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности (ст. 4 Закона № 40-ФЗ).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик возмещает вред, составляет:

• 500 тыс. руб. – в части возмещения вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего;
• 400 тыс. руб. – в части возмещения вреда имуществу каждого потерпевшего (ст. 7 Закона № 40-ФЗ).

Страховое возмещение вреда, причинённого повреждением транспортного средства, рассчитывается с учётом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене (ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору ОСАГО, страховое возмещение в порядке прямого возмещения убытков не производится (п. 30. Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022), а вред, причинённый имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ, п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО, п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017).
                                                                     Взыскание разницы сверх страховой выплаты
Самая частая ситуация на практике: страховщик выплатил возмещение, но его недостаточно для полного восстановления автомобиля. Здесь действует правило ст. 1072 ГК РФ: лицо, застраховавшее свою ответственность, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для полного возмещения вреда, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба (ст. 1072 ГК РФ) Верховный Суд РФ разъяснил:

• причинитель вреда, застраховавший свою ответственность по ОСАГО, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда надлежащее страховое возмещение недостаточно для полного возмещения вреда; при этом к отношениям между причинителем вреда и потерпевшим положения Закона об ОСАГО и Единой методики не применяются в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 31 от 08.11.2022;
• с причинителя вреда взыскивается разница между фактическим размером ущерба (действительной стоимостью восстановительного ремонта по рыночным ценам в субъекте РФ с учётом утраты товарной стоимости и без учёта износа автомобиля на момент разрешения спора) и надлежащим размером страхового возмещения (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022;
• если стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость автомобиля без учёта повреждений, взыскивается разница между стоимостью автомобиля и надлежащим страховым возмещением с учётом стоимости годных остатков (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022).

Утрата товарной стоимости – снижение рыночной стоимости повреждённого транспортного средства – относится к реальному ущербу и подлежит возмещению (п. 40 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022). Оформление документов о ДТП в упрощённом порядке (европротокол) не лишает потерпевшего права на полное возмещение ущерба причинителем вреда в части, превышающей размер страхового возмещения по ОСАГО (п. 6 Обзора ВС РФ № 3 от 21.12.2022).
                                                                              Регресс страховщика к виновнику
Даже если страховщик выплатил возмещение потерпевшему, он вправе предъявить регрессное требование к лицу, причинившему вред, в размере осуществлённого страхового возмещения. Основания регресса перечислены в ст. 14 Закона об ОСАГО, среди них:

• причинение вреда при управлении в состоянии опьянения либо невыполнение требования о медицинском освидетельствовании;
• отсутствие права на управление транспортным средством;
• скрытие с места ДТП;
• не включение лица в договор ОСАГО в качестве допущенного к управлению (при заключении договора с условием использования ТС только указанными водителями);
• использование ТС в период, не предусмотренный договором, и др. (ст. 14 Закона № 40-ФЗ).

Таким образом, если за рулём был водитель, не вписанный в полис, страховщик после выплаты потерпевшему взыщет выплаченную сумму с этого водителя в порядке регресса.

Процессуальные нюансы и исковая давность

Если потерпевший не обращался в страховую организацию с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков, при предъявлении иска непосредственно к причинителю вреда суд обязан привлечь страховую организацию к участию в деле в качестве ответчика; исковые требования как к страховщику, так и к причинителю вреда в этом случае подлежат оставлению без рассмотрения (п. 114 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022). Если потерпевший обращался к страховщику, при иске к причинителю вреда страховая организация привлекается третьим лицом, а суд определяет разницу между фактическим размером ущерба и надлежащим размером страхового возмещения (п. 114 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022).

Общий срок исковой давности по требованиям о возмещении вреда составляет три года (ст. 196 ГК РФ).                                                                                                                                     

Практические рекомендации

• Потерпевшему: сначала обратитесь к страховщику (своему – при прямом возмещении, либо страховщику виновника), соблюдая досудебный порядок; после получения страховой выплаты оцените реальную стоимость восстановительного ремонта без учёта износа и УТС – разницу можно взыскать с причинителя вреда (п. 63 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022, п. 65 Постановления Пленума ВС РФ № 31 от 08.11.2022, п. 6 Обзор ВС РФ № 3 от 21.12.2022).
• Собственнику автомобиля: не передавайте управление лицам, не имеющим права управления, и лицам, не вписанным в полис ОСАГО, – иначе вы рискуете отвечать за вред наряду с водителем (п. 35 Постановления Пленума ВС РФ № 33 от 15.11.2022), а страховщик предъявит регресс (ст. 14 Закона № 40-ФЗ). При продаже автомобиля своевременно оформляйте передачу.

При отсутствии ОСАГО у виновника весь ущерб взыскивается с владельца автомобиля по правилам главы 59 ГК РФ – в полном объёме, без ограничений лимитами страхования (Постановление Пленума Верховного Суда РФ №31 от 08.11.2022, ст. 1064 ГК РФ).